Préparer sa retraite : quand l’avenir s’écrit au présent
De l’estimation de vos revenus à la mise en place de solutions d’épargne, SG vous guide étape par étape pour anticiper, optimiser et sécuriser votre retraite.
Prendre rendez-vousVotre vie suit son propre rythme, selon vos envies.
SG est à vos côtés pour toutes ces étapes
Pourquoi préparer sa retraite dès aujourd’hui ?
Une majorité de personne considèrent la retraite comme un sujet majeur de préoccupation.
Et pour cause, en moyenne, vous perdez 35% de votre salaire une fois arrivé à la retraite.
- À quel âge pourrai-je partir ?
- De combien vais-je disposer chaque mois ?
- Mon niveau de vie va-t-il chuter ?
- Vais-je pouvoir concrétiser mes projets après ma vie active ?
Préparer sa retraite, c’est se donner le temps d’agir, d’ajuster ses choix d’épargne, d’optimiser sa situation fiscale et de construire une retraite qui correspond à ses besoins.
Les solutions pour préparer sa retraite
Jean veut investir dans du concret. Et pour lui, rien de plus concret que la pierre.
Séduit par l’idée de placer son argent dans la pierre, Jean hésitait entre plusieurs dispositifs : nue-propriété, Malraux, ou location meublée non professionnelle (LMNP). Avec son conseiller SG, il a décidé ! Ensemble, ils ont comparé les options : la fiscalité, la souplesse, les contraintes de gestion. Jean a finalement choisi la LMNP pour son potentiel de revenus locatifs réguliers et son fonctionnement clé en main. Grâce au bail commercial, il bénéficie d’un loyer sécurisé, même en cas de vacances, et délègue entièrement la gestion du bien à un exploitant.
Acheter un bien résidentiel à vocation locative permet de diversifier ses placements et de disposer de revenus.
Marion veut faire fructifier son épargne tout en optant pour une approche équilibrée de ses investissements.
L’assurance vie SG lui permet de diversifier ses placements entre un support en euros sécurisé, garantissant son capital net investi(1), et des unités de compte(2) offrant un potentiel de rendement plus élevé mais qui présentent un risque de perte en capital. Cette combinaison lui permet de viser plus de performance sur le long terme, tout en conservant une base solide et disponible à tout moment. Une épargne adaptée à son profil et sa situation.
Constituez vous un capital en vue de votre retraite et valorisez le dans un cadre fiscal attractif.
Romane veut protéger ses proches tout en concrétisant quelques rêves durant la retraite.
Romane souhaite profiter de sa retraite pour voyager, soutenir ses petits-enfants... tout en assurant l’avenir de ceux qui comptent pour elle. Pour répondre à ses souhaits, elle choisit le PER Acacia SG(3). Ce contrat multi-récompensé(4) lui permet d’épargner à son rythme, avec des avantages fiscaux à la clé(1). À la retraite, elle pourra, par exemple, transformer son épargne en rente garantie à vie, ou opter pour une sortie en capital échelonné. Avec le PER Acacia SG, Romane a la possibilité de récupérer une partie de son épargne(5) en cas d'imprévu (hors prélèvements sociaux et sous conditions).
Bénéficiez de votre épargne à la retraite sous forme d’un capital disponible en une ou plusieurs fois et/ou d’une rente garantie à vie.
4 moments pour bien gérer sa retraite
Entrée dans la vie professionnelle
Conservez tous vos justificatifs pour reconstituer votre carrière. Ce geste simple permettra de reconstituer plus précisément votre carrière, au moment du départ en retraite. Dans certains cas, cette précaution pourra vous aider à demander un rectificatif.
Réception du 1er RIS (Relevé Individuel de Situation)
Le RIS vous est envoyé automatiquement tous les 5 ans, à partir de 35 ans.
Il est primordial de bien vérifier que toutes les informations qu’il contient sont correctes, car elles servent de base de calcul pour définir vos conditions de départ à la retraite et vos avantages.
Séparation, divorce et recomposition familiale
Certains évènements familiaux peuvent avoir des conséquences sur les modalités de calcul de votre pension et donc sur votre vie à la retraite. Dans ces moments, de nombreuses questions se posent alors aux ex-conjoints concernant leur avenir proche mais aussi sur des échéances plus lointaines.
Réception de votre Estimation Indicative Globale (EIG)
Conserver tous vos justificatifs pour reconstituer votre carrière. Ce geste simple permettra de reconstituer plus précisément votre carrière, au moment du départ en retraite. Dans certains cas, cette précaution pourra vous aider à demander un rectificatif.
Estimer le montant de ma retraite
Grâce à la plateforme gratuite Mon Compagnon Retraite, accessible depuis votre Espace Client, vous pourrez estimer le montant de votre future pension en moins d’une minute, analyser votre Relevé Individuel de Situation en temps réel et anticiper le montant de vos revenus à la retraite grâce à des simulations rapides.
Un service primé(6), conçu en collaboration avec notre partenaire Sapiendo, pour vous aider.
Simuler ma retraiteNos conseils pour bien préparer sa retraite
En résumé : Nos 3 conseils pour bien préparer sa retraite
Anticiper
Prévoir l'avenir se fait au présent
Capitaliser
Anticiper la baisse de son pouvoir d'achat grâce à l'investissement
Diversifier
Répartir les supports d’investissement pour limiter les risques
Quel que soit le moment de votre vie, nous sommes à vos côtés
Préparer sa retraite : questions fréquentes
Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Pour anticiper au mieux votre baisse revenus une fois arrivé à la retraite, il est important de la préparer au plus tôt. Cette anticipation vous permet de bénéficier d'un horizon de placement plus long et d'accéder à des supports d'investissement potentiellement plus rémunérateur.
L'épargne régulière, même modeste, constitue un atout majeur. Un versement mensuel de 100€ dès 35 ans offre de meilleures perspectives qu'un effort d'épargne plus conséquent démarré à 50 ans.
Comment bien préparer sa retraite ? Quelles sont les démarches à faire ?
Le départ à la retraite nécessite une préparation minutieuse. Un délai de 6 mois minimum est généralement recommandé pour accomplir sereinement les formalités administratives.
Les étapes essentielles à suivre :
- Fixez votre date de départ en tenant compte de vos droits et de votre situation personnelle
- Vérifiez votre relevé de carrière sur votre espace personnel pour vous assurer qu'aucune période n'a été oubliée
- Rassemblez les justificatifs nécessaires : bulletins de salaire, contrats de travail, attestations diverses
- Effectuez votre demande unique de retraite en ligne via le service dédié ou par courrier auprès de vos caisses
Avec Mon Compagnon Retraite, bénéficiez d'un accompagnement personnalisé. Ce service vous aide à anticiper les démarches et optimiser vos droits grâce à des alertes et conseils adaptés à votre situation.
Comment préparer sa retraite psychologiquement et financièrement ?
La transition vers la retraite représente bien plus qu'un simple changement de statut professionnel. Cette étape majeure nécessite une préparation équilibrée entre aspects psychologiques et financiers.
L'adaptation psychologique mérite une attention particulière. Maintenez des liens sociaux actifs en dehors du cercle professionnel et développez de nouveaux centres d'intérêt avant votre départ. Une activité physique régulière contribue également à votre bien-être mental et renforce votre qualité de vie.
Sur le plan financier, établissez un budget prévisionnel détaillé qui tient compte de vos futurs besoins (fonctionnalité disponible sur Mon Compagnon Retraite) et diversifiez vos placements entre produits sécurisés et dynamiques selon votre profil d'investisseur en contrepartie d’un risque de perte en capital. Un versement régulier sur un PER ou une assurance-vie, même modeste, peut vous permettre d'anticiper sereinement cette nouvelle étape.
Où et comment se renseigner pour préparer sa retraite ?
Plusieurs services gratuits sont à votre disposition pour obtenir des informations fiables sur vos droits à la retraite. Le site officiel info-retraite.fr vous permet d'accéder à votre relevé de carrière et d'effectuer des simulations personnalisées de pension. Pour aller plus loin, Mon Compagnon Retraite vous aide à vous projeter à la retraite pour mieux définir vos besoins futurs et vous propose des simulations pour optimiser vos revenus à la retraite, par ailleurs votre Conseiller SG reste disponible à tout moment pour aborder le sujet retraite avec vous.
Pour un accompagnement personnalisé, les conseillers des caisses de retraite vous reçoivent sur rendez-vous. Le réseau France Services propose également des permanences gratuites dans plus de 2000 points d'accueil sur le territoire.
Dès 45 ans, profitez d'un entretien information retraite pour faire le point sur vos droits et recevoir une estimation détaillée de votre future pension. Le service en ligne Mon agenda retraite vous guide ensuite pas à pas dans vos démarches, avec des alertes personnalisées jusqu'à votre départ.
Comment préparer son dossier de retraite ?
La constitution d'un dossier de retraite requiert une organisation méthodique pour garantir son traitement dans les meilleurs délais. Rassemblez dès maintenant les documents administratifs qui retracent votre parcours professionnel :
- Relevé de carrière,
- Bulletins de salaire,
- Attestations d'emploi.
Prenez soin de numériser ou photographier vos justificatifs pour faciliter leur transmission en ligne. Vérifiez la validité de vos pièces d'identité et créez un dossier dédié sur votre ordinateur pour classer ces documents par catégorie.
La mise à jour de vos coordonnées personnelles auprès de vos différentes caisses de retraite est primordiale. Signalez tout changement d'adresse ou de situation familiale pour éviter des retards dans le traitement de votre dossier.
Pour les périodes particulières comme les congés parentaux ou le service militaire, des justificatifs spécifiques peuvent être exigés. Anticipez leur obtention auprès des organismes concernés.
Quels documents préparer pour demander sa retraite ?
Rassembler les documents essentiels pour votre retraite de base exige une organisation méthodique. Voici les pièces justificatives indispensables à réunir :
Documents d'identité et situation personnelle :
- Carte nationale d'identité ou passeport en cours de validité
- Relevé d'identité bancaire récent
- Derniers avis d'imposition
Justificatifs de carrière :
- Relevé de situation individuelle détaillant vos droits acquis
- Estimation indicative globale reçue à 55 ans
- Attestation de cessation d'activité de votre employeur
- Documents spécifiques selon votre parcours :
- Bulletins de salaire des 25 meilleures années
- Attestations Pôle Emploi des périodes de chômage
- Décomptes d'indemnités journalières pour les arrêts maladie
Pensez à numériser ces documents pour faciliter leur transmission lors de votre demande en ligne. Un dossier complet permettra un traitement plus rapide de votre dossier et garantira le versement de votre pension dès le premier mois de retraite.
Comment demander sa retraite ?
La demande doit être effectuée 5 mois avant votre date de départ souhaitée pour éviter toute interruption de ressources. Cette démarche unique couvre désormais l'ensemble de vos régimes de retraite, base et complémentaire.
Rendez-vous sur votre espace personnel du site de l'Assurance retraite ou utilisez France Connect pour accéder au service "Demander ma retraite". Le formulaire en ligne, pré-rempli et personnalisé selon votre carrière, vous guide étape par étape. Vous pouvez sauvegarder votre progression pour y revenir plus tard.
Une fois votre demande transmise, vous recevrez par e-mail une confirmation précisant l'état d'avancement de votre dossier. Un véritable accompagnement vous est proposé jusqu'à la notification de votre pension, garantissant une retraite en toute sérénité.
Comment calculer sa retraite ?
Le calcul de votre retraite prend en compte plusieurs paramètres déterminants. Votre pension de base correspond à 50% de votre salaire annuel moyen des 25 meilleures années pour les salariés du privé, ou 75% du dernier traitement indiciaire pour les fonctionnaires.
La formule intègre aussi votre durée d'assurance validée, qui varie selon votre année de naissance. Pour obtenir une retraite à taux plein sans décote, vous devez avoir cotisé entre 167 et 172 trimestres selon votre génération.
Notre service gratuit Mon Compagnon Retraite vous permet d'estimer rapidement le montant de votre future pension en analysant :
- Votre relevé de situation individuelle
- Vos droits acquis dans tous vos régimes
- Les différentes options de départ possibles
Un rendez-vous avec votre conseiller SG peut vous aider à définir la meilleure stratégie d'épargne pour optimiser vos revenus à la retraite selon vos objectifs et votre situation.
Combien touche t-on à la retraite par rapport au salaire ?
En France, le taux de remplacement moyen entre le dernier salaire et la première pension de retraite atteint 75%. Ce pourcentage varie significativement selon les profils : il peut descendre à 50% pour les revenus les plus élevés.*
La pension finale dépend de plusieurs paramètres comme la durée de cotisation, le salaire annuel moyen des 25 meilleures années et le taux de liquidation appliqué. Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, il est généralement nécessaire de générer entre 25% et 40% de revenus complémentaires.
*Rapport annuel du Conseil d’Orientation des Retraites juin 2023
Comment connaitre son âge de départ à la retraite ?
L'âge légal de départ à la retraite est fixé à 64 ans pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1968. Pour les générations nées entre septembre 1961 et décembre 1967, cet âge augmente progressivement de 62 à 64 ans, à raison de 3 mois supplémentaires par année de naissance.
Renseignez-vous sur votre situation personnelle grâce au service en ligne "Mon agenda retraite", accessible dès 54 ans et 8 mois. Vous y découvrirez votre âge de départ possible et recevrez des conseils pratiques par email pour anticiper vos démarches.
À noter qu'à partir de 67 ans, vous bénéficiez automatiquement du taux plein, même si vous n'avez pas le nombre de trimestres requis. Des dispositifs de retraite progressive ou de départ anticipé existent également pour certaines situations particulières comme les carrières longues ou la pénibilité.
Mon Compagnon Retraite peut également vous permettre d’effectuer des simulations afin de mieux déterminer son âge de départ à la retraite.
Combien de trimestre pour bénéficier d'une retraite à taux plein ?
Le nombre de trimestres requis pour obtenir une retraite à taux plein dépend de votre année de naissance :
- Nés en 1961 : 168 trimestres (jusqu'au 31 août), 169 trimestres (à partir du 1er septembre)
- Nés en 1962 : 169 trimestres
- Nés en 1963 : 170 trimestres
- Nés en 1964 : 171 trimestres
- Nés en 1965 et après : 172 trimestres
Pour valider un trimestre en 2025, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 690,50 € brut sur l'année. Des périodes comme le congé maternité, le chômage indemnisé ou la maladie peuvent être comptabilisées en tant que trimestres assimilés. À noter qu'à partir de 67 ans, vous bénéficiez automatiquement du taux plein, quel que soit votre nombre de trimestres cotisés.
Peut-on travailler à la retraite ?
Le cumul emploi-retraite permet aux retraités de poursuivre ou reprendre une activité professionnelle tout en percevant leur pension. Cette option offre la possibilité de maintenir une activité sans limite de revenus pour les retraités à taux plein.
Un changement majeur est intervenu avec la réforme des retraites de 2023 : les retraités bénéficiant d'une retraite à taux plein peuvent désormais acquérir de nouveaux droits à la retraite en retravaillant. Les cotisations versées depuis le 1er janvier 2023 ouvrent droit à une seconde pension, versée par la Sécurité sociale.
Pour déclarer votre situation de travailleur retraité, transmettez une attestation de paiement à votre caisse de retraite dans le mois suivant votre reprise d'activité. Cette formalité est obligatoire pour tout retraité souhaitant bénéficier du dispositif.
(1) Hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables dans le cadre de l’investissement ([…] et hors frais d’entrée, sur versement, d’arbitrage ou de gestion liés aux contrats d’assurance vie.
(2) L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la note/notice d’information du contrat.
(3) Le PER ACACIA est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative, souscrit par l'Association Apogée Retraite auprès de SOGECAP et présenté par SG dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe) et BFCOI en leur qualité d’intermédiaires en assurances (immatriculation à l’ORIAS n° 07 022 493 et 07 030 515 ; www.orias.fr). Autorité chargée du contrôle : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4, place de Budapest - CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.
(4) Critères portant sur les frais, l’offre financière, la performance du fonds en euros, ainsi que les conditions de sortie. Ces Oscars sont décernés par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter du 26 mars 2025 Le Label Meilleur PER 2024 des réseaux a été décerné à PER Acacia par le magazine Challenges pour une durée d’un an à compter du 3 octobre 2024 Le Trophées d’Or 2024 des contrats distribués par réseaux a été décerné à PER Acacia par les journalistes de la rédaction du Revenu pour une période d’un an à compter du 20 septembre 2024 Ce Label d'Excellence 2025 a été décerné par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Epargne pour une durée d'un an à partir du 18/04/2025.
(5) Lors d’une sortie en capital, la part de votre capital correspondant aux versements effectués est soumise au barème de l’impôt sur le revenu (sans prélèvements sociaux) et la part de votre capital correspondant aux produits réalisés est soumise au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 12,8% et aux prélèvements sociaux (Sauf option du foyer fiscal pour le barème de l’impôt sur le revenu pour l’ensemble des revenus du capital).
(6) Les Récompenses du service Mon Compagnon Retraite: le Trophée de l'assuré 2022, Le prix Celent 2023 - Bien-être financier, l'Argus d'or 2023 ainis que les Cas d'or prix 2024 - Relation client.