L'assurance vie

Pour commencer à se constituer un capital et le valoriser dans un cadre fiscal avantageux.

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Pour vous constituer un capital

et le valoriser dans un cadre fiscal attractif

Pour viser un meilleur rendement pour votre épargne

grâce à la possibilité de répartir son investissement
entre le support garanti en capital et des supports
investis sur les marchés financiers(1)

Pour profiter de l’expertise
de SG

en matière de conseils
et de services d’accompagnement

Pour épargner de
manière responsable

En conjuguant critères
environnementaux, sociaux et
recherche de performance


 

Fonctionnement au quotidien

 

Au sein d’un même contrat d’assurance vie, vous pouvez combiner deux types de supports :

  • Un support garanti en capital, le support Sécurité en euros.
  • Les supports en unités de compte, investis sur les marchés financiers et immobiliers, qui vous permettent de viser un meilleur rendement pour votre épargne, en contrepartie d’un risque de perte en capital(1).
Vous épargnez à votre rythme : à vous de définir les sommes que vous souhaitez verser, au travers de versements libres ou programmés, possibles à partir de seulement 25 € par mois selon le contrat.
Vous pouvez à tout moment effectuer des arbitrages entre les différents supports de votre contrat (entre le support sécurité en euros et les supports en unités de compte). L’arbitrage est une opération qui consiste à modifier la répartition des montants investis entre les différents supports. L’arbitrage peut être manuel ou automatique et programmé.
Vous bénéficiez de plusieurs services d’arbitrages automatiques(2) pour vous aider dans la gestion de votre capital, tels que l’investissement progressif, la sécurisation des gains et la dynamisation du rendement.
Vous disposez également d’un service d’alertes par SMS, Email qui vous permet d’être informé en temps réel de l’évolution de vos supports et en fonction d’un seuil défini par vous.
À tout moment vous pouvez récupérer totalement ou partiellement votre capital ainsi que vos intérêts et cela sans aucun frais.

La fiscalité quant à elle restera applicable et sera fonction de l'ancienneté de votre adhésion/souscription et du cumul de vos versements tous contrats d'assurance vie confondus.

Vous bénéficiez d’un cadre fiscal avantageux qui dépend de l’ancienneté du contrat . Dans tous les cas, seuls les plus-values et les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux en cas de retraits (rachats)(3).

  • À partir de la 8ème année, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € et d’un prélèvement de 7,5 % (plus les prélèvement sociaux) sur vos plus-values, si votre contrat est inférieur à 150 000 €.
  • Transmission : en cas de décès il est possible de transmettre, hors droits de succession dans la plupart des cas et dans la limite de certains montants, une partie de son patrimoine aux personnes de son choix.
  • Consultez tous les détails relatifs à la fiscalité de l’Assurance Vie ici
À partir de 7 500 € détenus au sein d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez déléguer la gestion de votre contrat aux experts de Société Générale Gestion, afin de profiter au mieux des opportunités des marchés financiers et en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital.(4)

Nos services Alliage Gestion et Gestion Sous Mandat proposent confort, expertise et transparence :

  • le confort d’une prise en charge de la gestion de votre épargne financière, dans le respect de votre sensibilité au risque et de vos objectifs d’investissement,
  • l’expertise d’une société de gestion au service de vos placements. Vous êtes déchargé de la gestion quotidienne de vos placements
  • une véritable transparence dans le suivi (lettre d'information mensuelle, rapport de gestion trimestriel, etc.)

 

Objectif diversification :
les + SG


Diversifier son portefeuille, c’est répartir son capital entre le fonds Sécurité en euros et les supports en unités de compte pour bénéficier des performances potentielles des marchés financiers, tout en encadrant le risque de perte en capital. Découvrez les avantages à être accompagné par SG dans votre démarche de diversification.

  • Le + responsabilité :

    Pour vos Unités de Compte, nous vous proposons une sélection de fonds ayant une approche ISR (Investissement Socialement Responsable) dont la gestion est confiée à des acteurs reconnus(5). Votre épargne est investie dans des entreprises qui sont gérées selon des critères environnementaux et sociaux.
    >> Découvrir notre gamme de fonds responsables
  • Investissements qui contribuent au développement durable : Sur un contrat d’assurance vie, vous pouvez investir sur deux types de supports différents :
  • 1. Le support en Euros qui permet de sécuriser votre capital net investi
  • 2. Les unités de compte(6) permettent une plus grande diversité de placements sur les marchés financiers et/ou immobilier dans l’optique de meilleures perspectives de rendement et en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital(6).
  • Sogécap investi de manière à participer au développement durable en intégrant des critères ESG dans la gestion financière de son support en Euros mais également en proposant plusieurs unités de compte(6) labelisées ISR(7).
  • Le + sélection :
  • Pour vous aider à réussir la diversification de votre épargne, nous vous proposons une gamme de fonds complémentaires  qui couvre tous les class d’actifs, de la pierre papier, aux produits structurés et qui vous permet d’accéder au potentiel des marchés financiers et immobiliers. Votre conseiller vous aidera à choisir les supports les plus adaptés à vos objectifs, votre situation patrimoniale et budgétaire, vos connaissances financières et votre appétence au risque. 
  • >> Découvrir nos solutions complémentaires
  • Le + confort :
  • Nos services de gestion déléguée Alliage Gestion et Gestion Sous Mandat vous permettent de confier la gestion de votre capital à SG Gestion. Des experts choisissent les supports d’investissements correspondant au profil de gestion que vous avez déterminé avec votre Conseiller et les arbitrages sont réalisés automatiquement.
  • Le + confiance : 
  • Un service aux assurés récompensé par la presse* : L'ensemble de la gamme SG a remporté l'Oscar 2024 du meilleur service aux assurés, décerné par le magazine gestion de fortune. 
  • Le + sécurité du support en euros : 
  • Garantie et disponibilité du capital : Les assurés bénéficient d'une garantie du capital net investi sur le support en Euros et leur épargne reste disponible à tout moment. La fiscalité quant à elle restera applicable et sera fonction de l’ancienneté de leur adhésion et du cumul de leurs versements :
  • 1. Investissement prudent : La gestion financière de notre support en Euros est encadrée par une réglementation stricte et mise en œuvre de façon prudente pour honorer nos engagements à long terme. Les investissements réalisés au sein de notre support en Euros se composent majoritairement d’obligations et d’une part minoritaire de diversification (actions, immobilier, infrastructure…).
  • 2. Résilience aux crises : Le support en Euros de SOGECAP(8) possède un taux de réserve de 7,2% à fin 2023. Ces réserves servent à garantir la stabilité financière du support en Euros et assurer la pérennité des rendements distribués aux assurés, même en cas de fluctuations économiques.
  • Toutefois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Quel contrat pour vos projets ?

Nous vous accompagnons dans le choix du contrat adapté à votre situation et à vos besoins.

Erable essentiel
Un contrat accessible au
plus grand nombre

  • À partir de seulement 25 €/mois, avec la possibilité de suspendre/reprendre vos versements en fonction de votre situation.
  • 2 modes de gestion en fonction de votre situation et de vos objectifs.
Voir le contrat

Séquoia 
Notre contrat
le plus souple

  • Accès à toute la gamme d’OPC SG.
  • Accès à nos offres de gestion déléguée Alliage et Gestion Sous Mandat.
Voir le contrat

Ebène 
Un contrat haut de gamme
à la mesure de vos
objectifs patrimoniaux

  • Accessible à partir de 150 000 €
  • Une large gamme de supports d’investissement avec l’accès au savoir-faire de sociétés de gestion externes
  • Des services pour vous accompagner de façon personnalisée dans la gestion de vos investissements
Voir le contrat
 
 
 
 
 
 

Comment souscrire ?

En agence avec votre Conseiller :


Après un entretien approfondi, votre Conseiller vous accompagnera dans le choix de votre contrat, la sélection des différents supports et la répartition des sommes à investir, ainsi que le choix entre une gestion libre ou une gestion déléguée.

Afin de bénéficier au maximum de son accompagnement, nous vous invitons à réaliser un Diagnostic Epargne en agence avec lui. Vous disposerez ainsi d’une évaluation complète de votre profil (situation personnelle, patrimoniale et budgétaire, compétences financières, profil de risque), de conseils adaptés et des solutions personnalisées. Vous aurez ainsi toutes les informations en main pour souscrire votre contrat d’assurance vie.

 

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Placer son argent dans une assurance vie

 
* Nos récompenses listées ci-après :
Séquoia : Oscar du Meilleur Contrat d’assurance vie dont l’encours est supérieur à 5 Md€ (Cet Oscar est décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter du 4 avril 2024). Label d'Excellence 2024 (Ce Label d'Excellence 2024 a été décerné par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Epargne pour une durée d'un an à partir du 10/03/2024)
Ebène : Oscar du Meilleur Contrat d’assurance vie haut de gamme (Cet Oscar est décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter du 4 avril 2024) Label d'Excellence 2024 (Ce Label d'Excellence 2024 a été décerné par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Epargne pour une durée d'un an à partir du 10/03/2024).
 
Mentions légales

(1)  L’accès aux marchés financiers à travers les unités de compte présente un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d'information du contrat. Sogécap ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.
(2) Les conditions contractuelles sont détaillées dans la Note/Notice d’Information du contrat.
(3) Fiscalité en vigueur au 01/01/2018, susceptible de variation. La compagnie d’assurance n’est pas engagée sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent.
(4) A noter : Avant toute souscription, votre Conseiller réalisera un entretien approfondi visant à déterminer si ce service est adapté à votre situation financière et budgétaire, votre objectif d’‘investissement, votre sensibilité au risque et votre horizon de placement ainsi qu’à vos compétences financières par Le Revenu ainsi que la 3ème place pour la Corbeille Long Terme 2019 du magazine Mieux Vivre Votre Argent.
(5) Source : IPE « Top 500 Asset Managers » publié en juin 2024.
(6) L’accès aux marchés financiers à travers les unités de compte présente un risque de perte en capital. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. En effet la valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent ainsi entraîner un risque de perte en capital.  Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d’information du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(7) Le label ISR (Investissement Socialement Responsable), créé en 2016 par le ministère de l’Économie et des Finances, a pour objectif de permettre aux épargnants de distinguer les fonds d’investissement mettant en œuvre une méthodologie d’investissement socialement responsable, aboutissant à des résultats mesurables et concrets.
(8) SOGECAP, SA d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 €. Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex.