Ébène(1), l’assurance vie haut de gamme

Ébène(1) est un contrat individuel d’assurance vie haut de gamme. Le contrat Ébène offre un large panel de supports d’investissement(2) et des services d’aide à la gestion de votre capital. Le tout dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie !

Ébène(1) est un contrat individuel d’assurance vie haut de gamme. Le contrat Ébène offre Voir plus un large panel de supports d’investissement(2) et des services d’aide à la gestion de votre capital. Le tout dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie !

Ébène(1) est un contrat individuel d’assurance vie haut de gamme. Le contrat Ébène offre

Les supports en unités de compte éligibles à Ébène(1) présentent un risque de perte en capital.

Ébène(1), un contrat à la mesure de vos objectifs patrimoniaux

Tout savoir sur Ébène(1)

  • Une ouverture à la diversité des marchés financiers
    • Une large gamme de supports d’investissement(2) avec l’accès au savoir-faire de sociétés de gestion externes
     
    Les investissements sur les marchés financiers comportent un risque de perte en capital.

    Des services d’aide à la gestion
    • Des services pour vous accompagner de façon personnalisée dans la gestion de vos investissements
    • Des services d’alertes pour suivre de près l’évolution de votre portefeuille


    Une protection pour vos proches
    • Des garanties adaptées à de nombreuses situations et incluses dans le contrat en cas de décès de l’assuré pour transmettre votre capital dans les meilleures conditions

     
  • Un contrat multi-récompensé
    Ébène est un contrat dont la qualité est reconnue par les professionnels représentant l’ensemble des acteurs du secteur de l’assurance.
    En 2022, Ébène a de nouveau été récompensé par Le Revenu (Trophée d’or 2022)(3) des meilleurs contrats des grands réseaux).
    Le Label d'Excellence(4) a été décerné par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Épargne pour la période du 17/03/2022 au 01/06/2023.
    Ces Oscars ont été décernés par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter d'avril 2022
    Assuranve vie Ebene - Récompenses 2022

  • Qui peut souscrire ?
    Toute personne physique dès lors que votre Conseiller se sera assuré que le contrat répond à votre besoin et à votre situation.

    Durée de vie du contrat
    La durée de placement conseillée est de 8 ans.

    Versements

    • Un versement initial de 150 000 € minimum.
    • Des versements libres à partir de 1 500 € minimum.
    • Des versements programmés à partir de 50 € minimum par mois et par support.


    Vous pouvez également bénéficier rapidement du potentiel de performance de vos investissements avec :

    • l’investissement à J+2 suivant la date d’effet du versement, sauf OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) et SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
    • l’absence de sas monétaire (investissement immédiat) dans la période de renonciation de 30 jours (sauf dans le cas d'une GSM) et en cours de vie du contrat.


    La possibilité de disposer de son capital à tout moment

    • Un rachat partiel ou total est possible à tout moment et sans pénalité à partir de 1 500 € minimum. Après le rachat, le capital minimum devant rester sur le support est de 1 500 €.
    • Programme de rachats possibles sous certaines conditions prévues dans la note d’information du contrat.
    • Avances possibles dès la 1ère année de souscription selon conditions fixées dans le règlement général en vigueur à la date de l’avance.

  • Une fiscalité avantageuse
    Le contrat Ébène bénéficie des avantages fiscaux liés à l’assurance vie.

    Assurance vie : comment rédiger sa clause bénéficaire ?
    Si la clause type prévue au contrat ne convient pas à vos besoins et/ou à votre situation personnelle, vous avez la possibilité de désigner librement le ou les bénéficiaires souhaités.

    La garantie décès Ébène offre une double sécurité. En cas de décès de l’assuré, le(s) bénéficiaire(s) du contrat perçoit le plus élevé des deux montants suivants :

    • la garantie plancher : elle permet de protéger vos bénéficiaires contre les aléas des marchés financiers, jusqu’à votre 80ème anniversaire et dans la limite de 1 525 000 € de versements,
    • le capital constitué majoré de 2,5 % jusqu’à 25 % en fonction de votre âge et de la cause du décès de l’assuré. La majoration est limitée à 45 000 €.


    Ces garanties sont systématiquement incluses dans le contrat Ébène (leur coût est intégré aux frais de gestion). Elles ne sont pas cumulatives. La garantie la plus favorable s’applique aux bénéficiaires.

  • Différents modes de gestion pour répondre à vos besoins
     

    • Avec la gestion Libre, vous gérez directement la répartition de votre capital entre les différents supports d’investissement disponibles.
    • Avec la Gestion Sous Mandat(5), vous confiez la gestion d’une partie de vos avoirs aux spécialistes de SG Gestion dans le cadre d’un mandat d’arbitrages(6) en unités de compte.


    Une sélection de supports pour chercher à dynamiser les performances de votre contrat
    Vous pouvez diversifier votre épargne en alliant la sécurité du support en euros et l’accès au potentiel des marchés financiers grâce aux supports en unités de compte(2) en contrepartie de l’acceptation d’une prise de risque en capital :

    • Support Sécurité en euros :
      Vous bénéficiez à tout moment de la garantie du capital constitué net investi.
    • Supports en unités de compte :
      Vous accédez à une large gamme de supports d'investissement.

    Les supports en unités de compte(2) comportent un risque de perte en capital.

  • Vous avez la possibilité de choisir un ou plusieurs supports d’investissement parmi :

    • La Nouvelle génération d'épargne : une sélection de supports Investissement Socialement Responsables ou autour des thématiques environnementales pour investir en accord avec vos valeurs et plus de 50 supports d’investissements pour multiplier les opportunités de performance, en contrepartie de l’acceptation d’un risque de perte en capital. Ces supports donnent accès à :
    • de nombreuses zones géographiques : France, Europe, Monde, États-Unis, ou Pays Émergents…
    • toutes les classes d’actifs : actions, obligations, immobiliers…
    • des secteurs d’activités précis : luxe, énergie, immobilier.
    • Avec Ébène, vous avez accès à des supports d'investissements phares de sociétés de gestion indépendantes connues pour leur expertise.


    Dans le cadre de sa démarche de conseil, SG vous accompagne dans le choix d’une solution d’investissement adaptée à vos objectifs d’investissement, à votre situation patrimoniale et budgétaire, à vos connaissances et expérience financières, au niveau de risque que vous êtes en mesure d’accepter et à votre horizon de placement.

  • Services d’accompagnement à l’investissement(7)
    Pour investir sur les marchés financiers et/ou pour répondre à un besoin de dynamisation du potentiel de rendement de vos investissements sur le long terme, nous vous proposons notamment :
     
    • l'investissement progressif : tout ou partie du capital est investi progressivement sur les supports en unités de compte(2) de votre choix depuis le support en euros. Ceci permet de dynamiser votre épargne tout en lissant les aléas des marchés financiers.
    • la sécurisation des gains  : les gains constatés sur un ou plusieurs supports en unités de compte(2) sont arbitrés automatiquement sur le support Sécurité en euros en fonction du seuil de gains que vous avez préalablement choisi. Vous pouvez ainsi préserver vos gains acquis sur les marchés financiers.
    • la dynamisation du rendement  : les gains réalisés sur le support Sécurité en euros sont investis une fois par an sur les supports en unités de compte(2) de votre choix. Cela permet d’augmenter votre potentiel de rendement sans prendre de risque sur le capital initial.

    Les supports en unités de compte(2) comportent un risque de perte en capital.

    Service Alertes(7)
    Pour suivre l’évolution de votre investissement, vous êtes informés en cas de gains ou de pertes selon un seuil que vous aurez préalablement choisi.
    Vous avez la possibilité de recevoir les alertes par e-mail/SMS.

    L’ensemble de ces services d’accompagnement font l’objet d’une tarification.
  • Frais sur versement
    • 2,50 % des sommes versées

    Frais de gestion
    • 0,07 % maximum par mois
    • Tarification et modalités en cas de Gestion Sous Mandat précisées dans le mandat d’arbitrage

    Frais du service Alertes
    • Abonnement à 15 €/an
    • En Gestion Sous Mandat(5) Selon les modalités précisées dans le mandat d’arbitrage

  • Frais sur les arbitrages

    • 0,50 % des sommes arbitrées limités à 75 € par opération. Majoration de 0,50 % pour un arbitrage provenant d’un support immobilier
    • En cas de souscription à un des services d’accompagnement à l’investissement : pas de frais supplémentaire
    • Frais d’arbitrages gratuits en cas d’opérations réalisées par votre gérant en Gestion Sous Mandat


    Frais d’arbitrages automatiques 

    Majoration des frais d’arbitrage de +0,50 % des sommes arbitrées dans la limite de 75 € par opération soit 1 % de sommes arbitrées dans la limite de 150 €

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Document d'informations clés Ébène

(1) Ébène est un contrat d'assurance individuel sur la vie de Sogécap, compagnie d'assurance vie et de capitalisation. Ce contrat multisupport est présenté par SG dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (orias.fr). Sogécap, Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556  110 EUR entièrement libéré - Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre - Siège Social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense.
(2) Les unités de compte sont représentatives de parts ou actions d’OPC (actions de SICAV, parts de FCP…) de Sociétés Civiles Immobilières ou autres titres ou contrats financiers. S’agissant des unités de compte représentatives d’OPC, le Document d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI), visé par l’AMF, est disponible auprès de votre Conseiller ou sur particuliers.sg.fr. Sogécap ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la note d'information du contrat.
(3) Le Trophées d’or a été décerné à Ebène des journalistes de la rédaction du Revenu pour une période d’un an à compter d'avril 2022
(4) Ce Label d'Excellence a été décerné par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Epargne pour la période du 17/03/2022 au 01/06/2023
(5) Modalités et conditions tarifaires prévues dans le mandat d’arbitrage qui sera signé à cette occasion et dans la note d’information du contrat. Pour en savoir plus, voir la fiche Tarifs GSM.
(6) Vous donnez procuration à SG qui déléguera auprès de SG Gestion votre faculté d’arbitrage uniquement sur la part de votre contrat d’assurance vie ou de capitalisation affectée au mandat d’arbitrage.
(7) Modalités et conditions tarifaires détaillées dans la note d'information du contrat disponible auprès de votre conseiller.