Quels sont les accidents couverts par une assurance accidents de la vie ?

Sommaire

• 11 millions d’accidents de la vie courante chaque année
• Qu’appelle-t-on « accidents de la vie courante » ?
• Pourquoi la Sécurité sociale et l’assurance responsabilité civile sont-elles insuffisantes en cas d’accident ?
• Que contient l’assurance accidents de la vie (AAV) ?
• En résumé
• FAQ

11 millions d’accidents de la vie courante chaque année

Les accidents de la vie courante concernent aussi bien les enfants que les adultes et peuvent se produire à tout moment. Ces accidents peuvent entraîner une hospitalisation, un arrêt de travail, une invalidité permanente voire, dans les situations les plus dramatiques, un décès. Chaque année, on enregistre 11 millions d’accidents de la vie courante à l’origine de 5 millions de passages aux urgences, 500 000 hospitalisations et 24 000 décès⁽¹⁾. Ces accidents constituent la 4^ème cause de mortalité, et même la première chez les enfants de 1 à 4 ans⁽²⁾. Cela représente environ 75 % de votre temps, durant lequel vous pourriez ne pas bénéficier d’une couverture adaptée en cas d'accident ⁽³⁾ survenant à domicile, lors de la pratique d'une activité sportive ou pendant vos vacances.

Qu’appelle-t-on « accidents de la vie courante » ?

L’assurance accidents de la vie couvre de multiples situations du quotidien. Selon le Code de la santé publique, les accidents de la vie courante regroupent tous les traumatismes non intentionnels⁽⁴⁾. Cela inclut :

• Les accidents domestiques, à l’intérieur comme à l’extérieur de la maison. Les enfants y sont particulièrement exposés.Parmi les principaux accidents domestiques, on recense :
• Les chutes : les enfants et les seniors sont les principales victimes. Tous les ans, 450 000 personnes de plus de 65 ans sont victimes d’une chute accidentelle⁽⁵⁾.
• Les brûlures : on compte 400 000 victimes chaque année, dont environ 8 000 personnes hospitalisées. Parmi ces patients, plus d’un quart sont des enfants âgés de moins de 5 ans⁽⁶⁾.
• Les empoisonnements ou les intoxications ;
• Les asphyxies et suffocations ;
• Les noyades : on recense près de 1 000 noyades accidentelles chaque été⁽⁷⁾. Il s’agit de la première cause de mortalité par accident de la vie courante chez les jeunes de moins de 25 ans⁽⁸⁾.
• Les accidents de jardinage ou de bricolage : ces activités engendrent 300 000 visites aux urgences chaque année⁽⁹⁾.
• Les accidents de sports et de loisirs  : chute à vélo, accident lors d’une pratique sportive, y compris un sport à risque, pendant une randonnée ou aux sports d’hiver par exemple.
• Les accidents lors de voyages ou de séjours à l’étranger
• Les accidents survenus dans le cadre scolaire
• Les accidents médicaux
• Les accidents dus à des attentats ou à des infractions
• Les accidents dus une catastrophe naturelle ou technologique.

Pourquoi la Sécurité sociale et l’assurance responsabilité civile sont-elles insuffisantes en cas d’accident ?

Lorsque vous êtes victime d’un accident de la vie privée, l’Assurance maladie prend en charge une partie des frais médicaux. Elle peut également verser des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail. Votre mutuelle santé vient en complément et permet de réduire le reste à charge des frais médicaux. En revanche, les préjudices économiques, esthétiques ou psychologiques ne sont pas couverts par ces organismes.

La garantie responsabilité civile, généralement incluse dans l’assurance habitation, couvre les dommages matériels et corporels causés à un tiers. Par exemple, si vous percutez un autre skieur en descendant une piste lors de vos vacances aux sports d’hiver, vous êtes responsable de l’accident. La garantie responsabilité civile de votre assurance indemnisera la personne blessée. En revanche, si vous chutez seul et si vous vous blessez, vous n’êtes pas couvert. Les frais de secours ou de rapatriement restent intégralement à votre charge.

Vous pratiquez un sport en club ? Les associations et fédérations sportives ont l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile. Les adhérents disposant d’une licence sportive sont donc automatiquement protégés par cette assurance. Toutefois, ils pourraient ne pas être couverts s’ils se blessent seuls, ou sans tiers identifié.

Que contient l’assurance accidents de la vie (AAV) ?

L’assurance accidents de la vie offre une protection adaptée pour vous et votre famille en cas d’accident de la vie quotidienne sans tiers responsable. Elle comprend :

• Un volet financier : l’AAV prévoit une aide financière en cas d’hospitalisation de + de 24h ou d’arrêt de travail consécutif à 1 nuit d’hospitalisation qui peut être versée sans qu’il y ait de séquelles permanentes ainsi qu’une indemnisation en cas d’invalidité ou de décès, selon les conditions prévues au contrat. Cette indemnisation est fixée, une fois votre état de santé stabilisé, en fonction du taux d’Atteinte à l’Intégrité Physique et Psychique (AIPP), et des préjudices subis (économique, psychologique, esthétique).
• Un volet assistance : l’assurance accidents de la vie inclut des prestations d’aide au quotidien si vous êtes immobilisé ou hospitalisé plus de 48 h : aide-ménagère à domicile, conduite des enfants à l’école, soutien scolaire, garde des animaux de compagnie, etc.

Si vous vous demandez comment mieux vous protéger après un accident de la vie, vous pouvez consulter notre article Comment être bien assuré contre les accidents de la vie ?

En résumé

L’assurance accidents de la vie apporte une protection essentielle à toute la famille face aux multiples risques d’accidents du quotidien, à la maison comme à l’extérieur. Grâce à la prise en charge des préjudices subis et aux prestations d’assistance, l’AAV vous apporte un soutien à la fois financier, logistique et moral. Parce qu’aucun de nous n’est à l’abri d’une blessure ou d’une chute, l’assurance accidents de la vie est le compagnon indispensable d’un quotidien serein.

FAQ

A quoi sert l’assurance accidents de la vie ?

L’assurance accidents de la vie vous protège des conséquences des accidents de la vie privée : accidents domestiques, accident dans le cadre des loisirs ou des vacances, accident médical, etc.

L’assurance accidents de la vie est-elle obligatoire ?

L’assurance accidents de la vie n’est pas obligatoire, mais elle peut être très utile en cas d’accident grave entraînant un arrêt de travail prolongé, une invalidité ou un décès.

Combien coûte une assurance accidents de la vie ?

Le coût d'une assurance accidents de la vie varie selon les garanties et le niveau de couverture choisis. Les tarifs pour une personne seule sans enfant débutent à partir de 10 euros.

Pourquoi la garantie responsabilité civile est-elle insuffisante pour être bien assuré au quotidien ?

La garantie responsabilité civile vous couvre en cas de dommages matériels ou corporels causés à un tiers. Elle ne vous protège pas si vous vous blessez seul.

Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.