Comment être bien assuré quand on fait du vélo ?

La popularité croissante du vélo en France

Sensibilisation croissante à l'environnement, volonté de prendre soin de sa santé physique et démocratisation du vélo électrique et en libre-service… La pratique du vélo est en plein essor. Les chiffres de l'association Vélo & Territoires révèlent une hausse de 5 % de la pratique du vélo en 2023, après une envolée de 20 % en ville et de 18 % hors agglomération entre 2019 et 2022⁽¹⁾.

Accidents à vélo : les conséquences peuvent être dramatiques

Lorsque vous roulez à vélo, vous partagez la route avec des voitures, camions, et bus, sans bénéficier de carrosserie, de ceinture de sécurité ni d’airbag pour vous protéger. Cela vous rend vulnérable :

• En cas de choc frontal, votre thorax et/ou votre tête peut heurter le guidon.
• En cas de choc transversal, ce sont vos jambes et votre abdomen qui sont exposés. Si vous êtes éjecté, vos mains, vos pieds, vos coudes et/ou vos genoux amortissent la chute.
• Lors d’un accident violent, les séquelles peuvent être graves, avec de possibles traumatismes crâniens pouvant entraîner, dans certains cas, des lésions cérébrales et des risques de lésions de la moëlle épinière pouvant mener à la tétraplégie.

Cyclistes : entretenez votre corps… et votre vélo !

Que ce soit pour le loisir ou les trajets quotidiens, il est crucial de maintenir une bonne forme physique, surtout si vous n’avez pas pratiqué d’activité sportive depuis longtemps. Le vélo sollicite principalement les muscles, le souffle et le cœur, et en cas de chute ou de choc, les articulations et les tendons. Pour préserver votre santé, il est recommandé d’adopter une routine quotidienne avec :

• Des exercices physiques de renforcement musculaire en profondeur : pompes, flexions, abdominaux, cuisses etc.
• Des exercices d’endurance : marche rapide, natation, course à pied etc.

De plus, il est important de maîtriser les bases du bon entretien de votre vélo ou de le faire réaliser régulièrement par un professionnel. Pour cela, vérifiez régulièrement :

• L'état de vos freins,
• L'usure et la pression des pneus,
• Le réglage et la lubrification de la chaîne pour éviter les déraillements et les efforts inutiles.

Sur la route, protégez votre corps et soyez visible

• Un casque homologué ;
• De bonnes chaussures ;
• Des gants, voire des coudières et des genouillères ;
• Un gilet de protection dorsale si vous empruntez des routes dangereuses.

Enfin, la meilleure façon de se prémunir d’un accident à vélo est d’être visible. Le code de la route impose d’équiper votre vélo :

• Un phare avant blanc ou jaune ;
• Un phare arrière rouge ;
• Des réflecteurs avant et arrière ;
• Des réflecteurs latéraux fixés sur les rayons des roues ou les pneus à flancs réfléchissants ;
• Des réflecteurs de pédale.
• Hors agglomération, il est obligatoire de porter un gilet rétroréfléchissant « de haute visibilité »⁽³⁾

En plus d’être bien visible, il faut bien voir. Équipez votre vélo de rétroviseurs pour anticiper les dangers venant de l’arrière. Il existe aussi des radars, vous avertissant de l’approche de véhicules et de leur vitesse.

Respectez la réglementation routière et adoptez de bonnes habitudes de conduite

Pour rouler à vélo, il n’est pas nécessaire de posséder un permis de conduire. Cependant, vous êtes tenus de respecter la réglementation routière (feux, panneaux, priorités, limitations de vitesse, ronds-points...).
Comme en voiture, les règles concernant l’alcool, la drogue et l’utilisation des écouteurs ou du téléphone portable s'appliquent également aux cyclistes.

Pour minimiser les risques d’accidents, adoptez des bonnes habitudes de conduite :

• Empruntez les pistes cyclables, ou à défaut, privilégiez les rues les moins fréquentées, quitte à faire de petits détours ;
• Signalez clairement vos manœuvres en tendant le bras pour indiquer un changement de direction.

S’assurer pour circuler à vélo ? Pas obligatoire dans la plupart des cas mais fortement recommandé

Selon le vélo que vous possédez, il peut être obligatoire de souscrire une assurance :

• Souscrire une assurance pour circuler à vélo n’est pas obligatoire lorsque celui-ci est mécanique ou électrique, à condition que sa puissance soit inférieure à 250 watts ou que la vitesse maximale ne dépasse pas 25 km/h.
• Les vélos à assistance électrique (VAE) dont la puissance excède 250 watts ou la vitesse dépasse 25 km/h sont considérés comme des cyclomoteurs. Ils doivent être immatriculés et une assurance responsabilité civile, autre que celle incluse dans l’assurance habitation, devient alors obligatoire⁽⁴⁾.

Lorsqu'un accident à vélo survient lors d'un déplacement domicile-travail, il sera considéré comme un accident de trajet et sera pris en charge par la Sécurité Sociale⁽⁵⁾. Pour les indépendants, il est recommandé de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile professionnelle.

L’assurance responsabilité civile : une protection de base indispensable

Lorsque vous circulez à vélo, il est essentiel de vérifier que vous êtes assuré, au minimum pour les cas où vous blesseriez quelqu’un. Pour cela, il faut souscrire une assurance responsabilité civile (RC). Cette garantie de base courante est généralement incluse dans les contrats multirisques habitation. Elle permet d’être pris en charge par votre assureur pour les dommages matériels et/ou corporels causés à un tiers.

Souscrivez une assurance accidents de la vie pour mieux vous protéger

Au-delà de la responsabilité civile, il est important de bénéficier d’une protection complémentaire en cas de blessure grave entraînant une invalidité. De tels dommages corporels ont des répercussions professionnelles (perte de salaire ou de chiffre d’affaires si vous êtes indépendant) et personnelles, impactant la vie de l'assuré et celle de sa famille.

L’assurance des accidents de la vie (AAV), également appelée garantie des accidents de la vie (GAV) offre cette protection, même si vous êtes responsable de l’accident ou s’il est impossible d’engager la responsabilité d’un tiers. Elle permet aussi de vous aider à⁽⁶⁾ :

• Compenser une éventuelle perte de revenus ;
• Réparer le préjudice physique ou moral subi, ainsi que la souffrance endurée ;
• Vous aider dans la vie de tous les jours si vous êtes immobilisé ou hospitalisé grâce au volet assistance