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Nos experts vous accompagnent dans le choix de la solution adaptée à vos besoins
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Le décès est un sujet délicat mais important à aborder. En effet, personne n'est à l'abri d'un accident ou d'une maladie grave qui pourrait entraîner le décès. Comment faire pour éviter à vos proches de prendre des décisions qui peuvent être difficiles et coûteuses ? Quelles sont les assurances qui peuvent vous aider à protéger financièrement et moralement votre famille ? Nous faisons le point sur les solutions qui existent pour préserver vos proches en cas de décès.
L’assurance temporaire décès est un contrat qui prévoit le versement d’un capital ou d'une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré avant le terme du contrat. Ce capital peut être utilisé librement par les bénéficiaires pour faire face aux frais immédiats liés au décès mais aussi pour couvrir des besoins financiers plus lointains, comme l'éducation des enfants.
Pour en savoir plus sur l’assurance décès, consultez notre article : Comment bien choisir son assurance décès ?
Avec l’assurance décès Généa(1) proposée par SG, vous pouvez choisir librement un capital entre 30 000 et 149 999 euros. Une avance de capital jusqu’à 5 000 euros est versée sous 2 jours ouvrés(2) après la déclaration du décès afin de faire face aux premières dépenses.
L'assurance obsèques est un contrat qui a pour objet de financer et d'organiser les funérailles de l’assuré. Il existe deux types d'assurance obsèques :
Pour en savoir plus sur l’assurance obsèques, consultez notre article : « Assurance obsèques : comment anticiper l’organisation de ses funérailles ? ».
Avec le contrat Garantie Obsèques(3) proposé par SG, vous pouvez choisir un capital jusqu’à 10 000 € qui sera versé sous 2 jours ouvrés aux bénéficiaires(4).
Bien que l’assurance décès et l’assurance obsèques aient toutes deux pour but de protéger les proches de l'assuré, elles répondent à des besoins différents. Voici quelques éléments de comparaison pour vous aider à y voir plus clair :
Les objectifs sont différents
L’utilisation du capital est différente
En revanche, la fiscalité est identique
Souvent confondues, l’assurance décès et l’assurance obsèques sont deux dispositifs complémentaires pour protéger ses proches. Il est important de réfléchir à ses priorités pour choisir l’assurance la plus adaptée, notamment, à ses besoins et à ceux de ses proches. En anticipant ces moments, vous leur permettrez de traverser cette période avec un peu plus de sérénité, en les aidant dans le financement et l’organisation des obsèques, selon le type de contrat choisi.
Après la souscription, il est important d'informer ses proches de l'existence d’un contrat d’assurance, obsèques ou décès, et de l'endroit où le contrat est conservé. Cela leur permettra de prendre rapidement contact avec l'assureur en cas de décès.
Au-delà des assurances, il existe d'autres solutions pour anticiper et organiser sa fin de vie, et ainsi soulager ses proches. Par exemple :
Depuis 2005, toute personne physique ou morale peut demander à être informée de l’existence d’un contrat d’assurance obsèques ou décès dont elle pourrait être la bénéficiaire. Pour cela, vous pouvez solliciter l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance (Agira).
Préparer sa fin de vie n'est pas une démarche facile. Néanmoins, en anticipant et en organisant votre départ, vous pouvez éviter à vos proches des difficultés matérielles et morales.
Prenez rendez-vous avec un conseiller en quelques clics grâce à notre formulaire en ligne.
Prendre rendez-vous(1) Contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par SG auprès de Sogecap, société anonyme d’assurance vie et de capitalisation au capital de 1 168 305 450 euros. Entreprise régie par le code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex. Ce contrat est présenté par SG, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann – 75009 Paris, en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(2) Sous réserve de la réception des pièces justificatives par l’assureur. L’avance de capital est équivalente à 10% du capital garanti, dans la limite de 5 000 euros.
(3) Contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par Société Générale auprès de Sogécap, société anonyme d’assurance vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 euros. Entreprise régie par le code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex. Ce contrat est présenté par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann – 75009 Paris, en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(4) Sous réserve de recevoir l’ensemble des pièces justificatives.
(5) Cotisations versées avant 70 ans :
• Aucune
imposition jusqu’à 152 500 euros,
• Imposition au taux de
20 % entre 152 501 et 700 000 euros,
• Imposition
au taux de 31,25 % au-dessus de 700 000 euros.
Cotisations versées après 70 ans :
• Les
primes sont réintégrées dans la succession et assujetties à des droits de
succession, après un abattement fiscal de 30 500 euros. Si le bénéficiaire
désigné est le conjoint ou le partenaire du Pacs de l’assuré, les primes
sont entièrement exonérées, dans les limites et conditions fixées par les
dispositions fiscales en vigueur au 01 janvier 2018 (sous certaines
conditions, les frères et sœurs du défunt peuvent aussi bénéficier de
l’exonération totale). Seule la prime versée par le défunt lors de sa
dernière année est imposable.
Les frères et sœurs du défunt peuvent aussi bénéficier des mécanismes
d’exonération à condition d’être :
• Célibataires, veufs, divorcés ou
séparés au moment du décès,
• Agés de plus de 50 ans ou en situation
de handicap au moment du décès,
• Constamment domiciliés avec le
défunt pendant les cinq années précédant le décès.
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