Retour à l'espace Nos Conseils
Comment choisir son assurance décès ?
3 min
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
L’assurance en cas de décès est un contrat de prévoyance visant à préserver financièrement vos proches en cas de disparition. Elle garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires en cas de décès désignés par le souscripteur/assuré. Modulable selon vos besoins et votre budget, l'assurance en cas de décès mérite votre attention.
À quoi sert l’assurance en cas de décès ?
L’assurance décès a pour objectif de sécuriser l'avenir financier de vos proches en cas de disparition. En échange de cotisations régulières, l'assureur s'engage à verser un capital ou des rentes au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès désigné(s) dans le contrat. Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire à une assurance en cas de décès.
Pourquoi adhérer à une assurance en cas de décès ?
Plusieurs raisons peuvent vous inciter à souscrire à une assurance en cas de décès. Voici quelques exemples de situations où ces contrats de prévoyance peuvent faire la différence :
- Protéger votre partenaire ou concubin. En l’absence de testament, votre partenaire pacsé ou votre concubin est exclu de votre héritage. L’assurance en cas de décès permet de protéger ses intérêts en le désignant comme bénéficiaire en cas de décès
- Soutenir votre famille. Il est versé aux ayants droit d'une personne décédée
- Faciliter la succession. Le capital versé peut servir à régler, au moins en partie, les droits de succession évitant une charge financière supplémentaire aux héritiers.
Comment est reversé le capital ou les rentes aux proches ?
Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance en cas de décès, vous devez désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès. Ceux-ci recevront un capital (ou une rente) en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) de l’assuré. Mais dans le cas d’une perte total ou irréversible, le capital peut être versé à l’assuré lui-même. Cette somme est alors exonérée de droits de succession. Il est également possible d’avoir une sortie en rente (viagère ou temporaire). Dans ce cas, les versements peuvent être soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Quels sont les éléments à prendre en compte lors de la souscription ?
Souscrire à une assurance en cas de décès nécessite de prêter attention à plusieurs éléments pour s'assurer que le contrat corresponde bien à ses besoins et exigences. Voici quelques points à vérifier :
- Les montants des capitaux garantis en cas de survenance d’un sinistre garanti
- Les exclusions de garantie, par exemple Les décès liés à des sports à risque, à la manipulation d’armes, à des antécédents médicaux non déclarés ou aux mutilations et tentatives de suicides sont exclus par les garanties.
- L’âge de l’adhésion. Plus vous êtes jeune, moins votre cotisation est élevée. Dans la plupart des cas, un questionnaire de santé simplifié peut suffire pour adhérer à une assurance décès. Un questionnaire de santé plus complet peut être demandé selon le niveau de risque à assurer. En fonction des assureurs, le 1er niveau de garantie peut être complété par des garanties supplémentaires pour une couverture plus étendue : garantie en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité de travail, de perte d’emploi ou bien un montant des versements plus élevés...
Les points forts de l’assurance temporaire décès Généa(1)
L’assurance temporaire décès présentée par SG garantit le versement d’un capital de 30 000 € à 5 000 000 € aux bénéficiaires en cas de décès ou à l’assuré lui-même en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) suite à un accident ou une maladie, moyennant le paiement de cotisation d’assurance. Une option « Majoration du capital décès/PTIA accidentel » est également proposée et permet de doubler le capital garanti en cas de décès ou de PTIA accidentel, dans la limite de 750 000 €.
Génea : le contrat d’assurance en cas de décès
Tout a été pensé pour offrir une tranquillité d’esprit maximale aux adhérents :
- Avance de capital pour faire face aux premiers frais : versement d’une avance de 10 000 € sous deux jours ouvrés(2).
- Solde du capital versé dans les 15 jours ouvrés.
- Un capital automatiquement réévalué chaque année en fonction du taux d’évolution du plafond annuel de la Sécurité sociale(3).
- Une adhésion possible jusqu’à 68 ans avec Questionnaire de Santé Simplifié dans la majorité des cas(4), et facilitée grâce à la signature électronique.
- Possibilité de changer le bénéficiaire en cas de décès simplement en cours de vie du contrat.
- Réduction couple de 15 % proposée en cas d’adhésion du conjoint ou partenaire de PACS(5).
À noter
Si vous souhaitez soutenir financièrement votre famille pour les frais liés aux obsèques, SG présente une solution complémentaire avec son Assurance Garantie Obsèques2 .
Une question sur l’assurance temporaire décès ?
Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers en quelques clics grâce à notre formulaire en ligne :
Prendre rendez-vous(1) Contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par Société Générale auprès de Sogécap, Société anonyme d’assurance vie et de capitalisation au capital de 1 346 272 126 €. Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis, place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex. Ce contrat est présenté par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann - 75009 Paris, en sa qualité d’intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(2) Sous réserve qu’une seule personne physique soit désignée comme bénéficiaire de premier rang, et de la réception par SOGECAP des pièces justificatives.
(3) La cotisation est réévaluée chaque année dans les mêmes conditions que le capital. Le taux du plafond annuel de la Sécurité sociale dépend de la réglementation en vigueur.
(4) Un Questionnaire de Santé Simplifié suffit pour adhérer lorsque le capital assuré est ≤ 80 000 € et que le candidat a moins de 56 ans ou bien lorsque le capital assuré est ≤ 40 000 € et que le candidat a de 56 ans à moins de 69 ans.
(5) En cas d’adhésion simultanée, la réduction s’applique uniquement sur l’adhésion dont la prime est la moins élevée ; en cas d’adhésion différée (si une adhésion Généa ou Antarius Protection Famille est déjà existante pour un des conjoints/partenaires de PACS), la réduction s’applique sur le nouveau contrat Généa.