Comment choisir son assurance décès ?

À quoi sert l’assurance en cas de décès ?

L’assurance décès a pour objectif de sécuriser l'avenir financier de vos proches en cas de disparition. En échange de cotisations régulières, l'assureur s'engage à verser un capital ou des rentes au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès désigné(s) dans le contrat. Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire à une assurance en cas de décès.

Pourquoi adhérer à une assurance en cas de décès ?

Plusieurs raisons peuvent vous inciter à souscrire à une assurance en cas de décès. Voici quelques exemples de situations où ces contrats de prévoyance peuvent faire la différence :

• Protéger votre partenaire ou concubin. En l’absence de testament, votre partenaire pacsé ou votre concubin est exclu de votre héritage. L’assurance en cas de décès permet de protéger ses intérêts en le désignant comme bénéficiaire en cas de décès
• Soutenir votre famille. Il est versé aux ayants droit d'une personne décédée
• Faciliter la succession. Le capital versé peut servir à régler, au moins en partie, les droits de succession évitant une charge financière supplémentaire aux héritiers.

Comment est reversé le capital ou les rentes aux proches ?

Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance en cas de décès, vous devez désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès. Ceux-ci recevront un capital (ou une rente) en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) de l’assuré. Mais dans le cas d’une perte total ou irréversible, le capital peut être versé à l’assuré lui-même. Cette somme est alors exonérée de droits de succession. Il est également possible d’avoir une sortie en rente (viagère ou temporaire). Dans ce cas, les versements peuvent être soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Quels sont les éléments à prendre en compte lors de la souscription ?

Souscrire à une assurance en cas de décès nécessite de prêter attention à plusieurs éléments pour s'assurer que le contrat corresponde bien à ses besoins et exigences. Voici quelques points à vérifier :

• Les montants des capitaux garantis en cas de survenance d’un sinistre garanti
• Les exclusions de garantie, par exemple Les décès liés à des sports à risque, à la manipulation d’armes, à des antécédents médicaux non déclarés ou aux mutilations et tentatives de suicides sont exclus par les garanties.
• L’âge de l’adhésion. Plus vous êtes jeune, moins votre cotisation est élevée. Dans la plupart des cas, un questionnaire de santé simplifié peut suffire pour adhérer à une assurance décès. Un questionnaire de santé plus complet peut être demandé selon le niveau de risque à assurer. En fonction des assureurs, le 1er niveau de garantie peut être complété par des garanties supplémentaires pour une couverture plus étendue : garantie en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité de travail, de perte d’emploi ou bien un montant des versements plus élevés...

Les points forts de l’assurance temporaire décès Généa¹

L’assurance temporaire décès présentée par SG garantit le versement d’un capital à partir de 30 000€ (selon l’offre choisie) aux bénéficiaires en cas de décès ou à l’assuré lui-même en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) suite à un accident ou une maladie, moyennant le paiement de cotisation d’assurance. Des options sont également proposées :

• L’option Majoration du capital décès/PTIA accidentel : permet de doubler le capital garanti en cas de décès accidentel et tripler le capital garanti en cas d’accident de la circulation (offre Généa uniquement) et de verser une avance de capital jusqu’à 10 000€ (selon l’offre choisie) dans les deux jours ouvrés suivant la déclaration du décès ;
• L’option Indexation du capital : permet de réviser chaque année le capital garanti en fonction du taux d’évolution du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale constaté chaque 1er juillet.

Genea : le contrat d’assurance en cas de décès

Tout a été pensé pour offrir une tranquillité d’esprit maximale aux adhérents :

• Avance de capital pour faire face aux premiers frais : versement garanti d’une avance de 10% capital décès jusqu’à 10 000€ sous deux jours ouvrés suivant la réception des pièces justificatives par l’assureur.
• Une adhésion facilitée : un questionnaire de santé simplifié suffit pour adhérer au contrat Généa (jusqu’à 80 000 € pour les assurés de moins de 56 ans et 40 000€ pour les assurés de 56 ans et plus), facilitant ainsi grandement le processus (des formalités médicales supplémentaires sont demandées pour Généa Premier). L’adhésion est possible jusqu’à 68 ans.
• Solde du capital versé dans les 15 jours ouvrés.
• Possibilité de changer le bénéficiaire en cas de décès très simplement en cours de vie du contrat.
• Possibilité de changer le bénéficiaire du contrat très simplement en cours de vie du contrat.
• Réduction couple de 15 % proposée en cas d’adhésion du conjoint au contrat Généa (la réduction s’applique sur la cotisation la moins élevée).