Assurance habitation et foudre : êtes-vous bien protégé contre les dégâts ?

Quels sont les dangers de la foudre pour les personnes et les biens ?

La foudre résulte d’un courant électrique intense déclenché entre les nuages ou entre un nuage et la terre, pouvant atteindre des températures extrêmes. Chaque année, Météo France détecte en moyenne 459 000 impacts de foudre au sol⁽¹⁾. La foudre présente des risques considérables sur le plan matériel. Les dégâts peuvent être de deux types :

• Dommages directs : destructions de structures lorsque la foudre frappe un bâtiment, incendies, détérioration d’installations électriques ;
• Dommages indirects : après l’impact, le courant circule via des fils électriques, des câbles téléphoniques ou une canalisation métallique, parfois sur plusieurs centaines de mètres. Cela peut entraîner surtensions électriques, dommages aux appareils électroniques, perturbations de systèmes électroniques, risque de courts-circuits.

Face à ce phénomène, à la fois dévastateur et soudain, il est important de protéger efficacement son logement ainsi que tous les biens présents, afin de limiter les risques de sinistre.

Dégâts dus à la foudre : que couvre l’assurance habitation ?

Dans le cadre des contrats d’assurance multirisques habitation, les garanties essentielles couvrent :

• La responsabilité civile, si vous êtes à l’origine de dommages matériels, corporels ou moraux sur un tiers ;
• Les incendies pour les dommages causés par le feu ou la fumée ;
• Les événements climatiques (inondation, orage, tempête) ;
• Les dégâts des eaux  ;
• Les attentats.

La garantie Dommages électriques est fréquemment proposée en option dans votre contrat d’assurance habitation. Elle complète la garantie Incendie en couvrant les dégâts causés par une surtension, un court-circuit ou un impact direct de la foudre. En cas de dommage, l’assurance prend en charge la réparation ou le remplacement des équipements endommagés. Selon votre contrat, cela peut inclure :

• Les appareils électriques et électroniques à l’intérieur de votre domicile : téléviseur, ordinateur, matériel hi-fi, électroménager…
• Les appareils situés à l’extérieur : système d’éclairage extérieur, moteur de portail, pompe de piscine…
• La garantie Dommages électriques peut également couvrir les frais consécutifs à la dégradation de vos appareils, comme la perte de denrées alimentaires en cas de panne de votre congélateur.

Pour en savoir plus sur l’assurance habitation, consultez notre article Comment bien choisir son assurance habitation ?

Que faire si votre logement a été touché par la foudre ?

En cas de dommages dus à la foudre :

1. Sécurisez votre logement pour empêcher l’aggravation de la situation ou la survenance de nouveaux dommages. Suite à un incendie, protégez les fenêtres endommagées et bâchez la toiture pour éviter les infiltrations.

2. N’effectuez pas de travaux de réparation qui empêcheraient la constatation des dégâts. Il est préférable de contacter votre assureur pour connaître les mesures conservatoires à adopter.

3. Vérifiez les installations électriques et les appareils.

4. Dressez une liste détaillée des dégâts matériels et des dysfonctionnements constatés.

5. Conservez les objets et le mobilier endommagés jusqu’à l’intervention de l’expert.

6. Prenez des photos des dégâts pour les joindre à votre déclaration de sinistre d’assurance habitation.

Déclaration de sinistre à votre assurance habitation en cas de foudre : comment procéder ?

La déclaration du sinistre doit être effectuée dans les 5 jours ouvrés à compter de la date de l’orage. Si l’état de catastrophe naturelle est reconnu, vous disposez de 30 jours après la publication de l’arrêté au Journal officiel pour contacter votre compagnie d’assurance. Selon la nature et l’ampleur des dommages, cette dernière pourra demander une expertise pour définir le montant de l’indemnisation.

Votre assureur peut également exiger un certificat d’intempérie ou une attestation de foudroiement (également appelé « relevé d’impact foudre »). Il s’agit d’un document officiel payant fourni par Météo France prouvant les conditions météorologiques orageuses pouvant occasionner des dégâts.

Pour en savoir plus sur la déclaration de sinistre, consultez notre article Comment déclarer votre sinistre habitation ?

Comment se protéger efficacement contre la foudre ?

Faites appel à une entreprise spécialisée pour procéder à l’installation de deux équipements permettant de protéger votre habitation de la foudre :

• Le paratonnerre. Cette tige métallique est placée sur un point haut du bâtiment. Elle canalise la foudre pour éviter les dégâts matériels. Son installation est recommandée dans les secteurs particulièrement exposés aux orages.
• Le parafoudre ou parasurtenseur. Il s’agit d’un dispositif électronique à faire installer sur votre tableau électrique. Il évite que les surtensions provoquées par la foudre n’endommagent vos appareils domestiques. Ce dispositif est obligatoire dans les départements exposés à une forte densité de foudroiement : quart sud-est de la France, Aquitaine, Corse.

Quelles précautions prendre pendant un orage ?

En intérieur :

• Débrancher les principaux appareils électriques et électroniques, l’antenne de la télévision et la box internet ;
• S’éloigner des fenêtres et les garder fermées ;
• Éviter tout contact avec l’eau ;
• Ne pas utiliser d’appareil électronique directement branché à une prise (ordinateur, téléphone fixe...) ;
• Éviter de toucher les pièces métalliques comme les conduites et robinets d’eau, les appareils électroménagers.

Pour en savoir plus sur la protection de vos biens, consultez notre article Comment assurer ses biens mobiliers ?

À l’extérieur :

• Se tenir éloigné des structures et objets métalliques : pylônes, grilles, poteaux, clôture, bâton de marche, crampons... ;
• S’éloigner des cours d’eau et des points hauts ;
• Ne pas s’abriter sous un arbre isolé, un parapluie, une tente ou une cabine téléphonique ;
• S’abriter dans un bâtiment en dur, sans toucher aux parties métalliques ;
• Si aucun abri en dur n’est à proximité (plage, montagne…), s’accroupir sur le sol, pieds joints, en plaçant une matière isolante sous ses pieds (ciré, sac de couchage).
• Ne pas rester en groupe. Laisser au moins 3 mètres de distance entre chaque personne.

En voiture :

• Rester à l’intérieur du véhicule, portes et fenêtres fermées (la voiture agit comme une cage de Faraday et vous protège de la foudre) et à l’arrêt (sauf décapotable ou toit en plastique) ;
• Éviter de toucher les parties métalliques, notamment les poignées, leviers ou le volant si celui-ci est métallique ;
• Ne pas utiliser la radio, le GPS ou tout autre appareil électronique relié à l’allume-cigare pendant l’orage ;
• Si possible, garer le véhicule loin d’arbres, panneaux ou de structures pouvant tomber sous l’effet du vent ou de la foudre ;
• Attendre la fin de l’orage avant de reprendre la route, surtout si la visibilité ou les conditions de circulation sont dégradées.

En conclusion

Phénomène dévastateur, la foudre peut causer des dégâts matériels importants. Toutefois, il est possible de prendre des mesures préventives pour limiter autant que possible les dommages. De plus, en choisissant les bonnes garanties de l’assurance habitation, vous pouvez être couvert en cas de sinistre.

VOUS RECHERCHEZ UNE ASSURANCE HABITATION POUR VOTRE LOGEMENT ?

Découvrez l'Assurance Habitation proposée par SG⁽²⁾ et effectuez dès maintenant une simulation en ligne.

Réaliser une simulation Découvrir nos offres