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Sports et métiers à risque : êtes-vous couvert par votre assurance emprunteur ?
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Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Vous pratiquez un sport extrême ou exercez un métier à risques ? Ces activités peuvent avoir un impact sur votre assurance emprunteur : surprime, exclusion de garantie, voire refus pur et simple d’adhésion. Pour sécuriser votre projet immobilier tout en vivant librement votre passion, optez pour une assurance emprunteur adaptée à votre profil.
Activités à risque : l’assurance emprunteur, essentielle pour sécuriser votre prêt immobilier
Pratiquer un sport extrême ou exercer un métier à risque augmente la probabilité d’accidents graves, pouvant entraîner incapacité de travail, invalidité permanente ou décès. Dans ces situations, vos capacités (ou celles de votre famille) à rembourser votre crédit immobilier généralement sur de nombreuses années, peuvent être drastiquement réduites.
C’est pourquoi il est important de souscrire une assurance emprunteur (ADE). En cas de coup dur, l’ADE prend le relais(1) :
- Elle prend en charge tout ou partie du capital restant dû de votre emprunt, selon la quotité assurée, en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA);
- Elle rembourse tout ou partie des mensualités de votre emprunt, selon la quotité assurée, en cas d’invalidité, d’incapacité, de perte d’emploi ou de garantie d’aide à la famille.
Pour tout savoir sur l’assurance emprunteur, consultez notre article Comment fonctionne l’assurance emprunteur immobilier ?
Quels sont les sports considérés comme à risque ?
Les sports à risque impliquent une exposition régulière à des accidents graves, souvent du fait de conditions extrêmes ou de la technicité requise de la pratique : vitesses élevées, hauteurs importantes, efforts physiques intenses, conditions météo difficiles.
Parmi les sports considérés comme à risque par les assureurs et les plus pratiqués en France à titre amateur, figurent(2) :
- Sports aériens : parapente, ULM, parachutisme, base-jump…
- Sports mécaniques : motocross, rallye, karting…
- Sports de montagne : alpinisme, ski hors-piste…
- Sports nautiques : plongée en apnée, kitesurf, wing foil, sup foil…
- Sports de combat : MMA, boxe…
Pour en savoir plus sur l’assurance des sports à risques, consultez notre article Quelle assurance pour les sports à risque ?
Ne renoncez pas à vos passions !
Avec l’Assurance Emprunteur proposée par SG(3), vous bénéficiez d’une large couverture des sports à risque pratiqués en amateur.
Quels métiers sont jugés à risque par les assureurs ?
Du côté professionnel, certains métiers sont classés à risque du fait d’une exposition régulière au danger ou au stress physique. Parmi les principaux métiers généralement considérés à risques, figurent notamment(2) :
- Les militaires, gendarmes, pompiers, policiers, démineurs…
- Les métiers du BTP en hauteur;
- Les métiers du transport routier ou maritime;
- Les techniciens de maintenance sur sites dangereux.
Le + SG
L’Assurance Emprunteur BFM (Banque Française Mutualiste) proposée par SG(4) propose une large couverture pour les professionnels du secteur public, y compris les forces de sécurité.
Activités à risque : quel impact sur l’accès à l’assurance emprunteur ?
Les activités à risque peuvent avoir des conséquences sur votre contrat d’assurance emprunteur. Quatre scénarios possibles :
- Couverture sans surprime ni exclusion. C’est souvent le cas lorsque vous exercez une activité à risque de façon ponctuelle (un saut en parachute avec un encadrant, par exemple) ou régulière en amateur (en club ou sous licence).
- Couverture avec une surprime, c’est-à-dire une cotisation majorée. C’est souvent le cas lorsque vous pratiquez une activité à risque en club ou sous licence, à titre professionnel.
- Couverture avec une exclusion de garantie. Vous êtes couvert par une assurance emprunteur, sauf si le sinistre intervient pendant la pratique de l’activité déclarée à risque.
- Refus d’assurance, dans les cas les plus extrêmes, pouvant compromettre votre projet immobilier si aucun assureur n’accepte de vous couvrir. Cette situation exceptionnelle reste très rare, car des alternatives sont habituellement proposées.
Le + SG
Avec l’Assurance Emprunteur proposée par SG(3), vous bénéficiez d’une tarification constante : la cotisation reste inchangée pendant toute la durée du contrat, même si votre situation évolue (perte de revenu, tabagisme, métier, sport…). Les formalités d’adhésion sont simplifiées et la souscription peut être réalisée facilement en ligne.
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
Soyez transparent lors de la souscription. Il faut mentionner la fréquence, le niveau de pratique, le contexte professionnel... Il est essentiel de répondre avec sincérité aux questionnaires de santé et d’activité lors de la souscription : en cas de fausse déclaration intentionnelle, votre contrat pourrait être remis en cause !
Renseignez-vous sur les contrats adaptés aux risques aggravés : certaines assurances, comme celle proposée par SG, intègrent des couvertures étendues.
Enfin, demandez des devis, comparez les offres, scrutez les conditions générales de vente (les garanties, les prestations, les options…) et négociez les conditions auprès de votre conseiller.
À savoir
Vous avez le droit de faire une délégation d’assurance, c’est-à-dire de choisir un contrat externe à votre banque ou assureur, s’il offre un niveau de garantie équivalent à celui exigé par votre banque.
En conclusion, sécurisez votre projet immobilier
Les activités à risques ne doivent pas freiner votre accès à la propriété. Bien choisir son assurance emprunteur garantit un projet solide, quelle que soit votre passion ou votre profession. Même si cela doit s’accompagner d’une surprime, souscrire une assurance emprunteur adaptée à votre profil est indispensable pour sécuriser votre bien immobilier, son financement et l’ensemble de votre patrimoine familial.
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Découvrez dès maintenant l'Assurance Emprunteur proposée par SG(3)
(1) Selon la quotité choisie et les conditions prévues au contrat.
(2) Liste issue d’une étude interne.
(3) Contrats d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrits par Société Générale auprès de Sogécap, compagnie d’assurance vie et de capitalisation pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité, Incapacité, Aide à la famille, et de Sogessur pour la perte d’emploi. Entreprises régies par le Code des assurances. Sogécap, société anonyme au capital de 1 263 556 110 € - 086 380 730 RCS Nanterre. Sogessur, société anonyme au capital de 33 825 000 € - 379 846 637 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis, place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex. Ces contrats sont présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann - 75009 Paris, en sa qualité d’intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(4) Contrats d'assurances n° 90.271 et n°98.028 souscrits par la Banque Française Mutualiste en sa qualité d'intermédiaire en assurances (immatriculation ORIAS n° 08 041 372) auprès de SOGECAP (Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1.263.556.110 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances - 086 380 730 RCS Nanterre - Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense) pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité, Incapacité, Aide à la famille et auprès de SOGESSUR (Société anonyme d'assurance dommages au capital de 33.825.000 euros. Entreprise régie par le Code des assurances 379 846 637 RCS Nanterre ; Siège social : Tour D2 - 17 bis place des reflets - 92919 Paris La Défense Cedex) pour la garantie Perte d'Emploi. Contrats d'assurance n°90.272 et n°90.273 souscrits par la Banque Française Mutualiste en sa qualité d'intermédiaire en assurances auprès de SOGECAP pour les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie.
Ces contrats sont présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann – 75009 Paris, en sa qualité d'Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES est la marque commerciale de SOGESSUR et SOGECAP.