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Pourquoi souscrire une assurance multirisque habitation ?
5 min
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Protéger son domicile est essentiel, que l’on soit locataire ou propriétaire. Souscrire à une assurance multirisque habitation est bien plus qu’une simple précaution : c’est une garantie contre les aléas du quotidien, qu’il s’agisse de dégâts des eaux, d’incendies ou encore de cambriolages. Découvrez pourquoi cette couverture est indispensable pour sécuriser votre logement et éviter des désagréments financiers en cas de sinistres.
Qu’est-ce que l’assurance multirisque habitation ?
L'assurance multirisque habitation, aussi surnommée assurance MRH, est un contrat souscrit auprès d’un assureur qui permet de protéger le patrimoine (habitation et mobilier) en cas de sinistres. Il a pour objet de prémunir l’assuré contre une multitude de risques différents : incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle.
En fonction des assureurs et des contrats, différentes offres sont proposées, qui couvrent plus ou moins de risques. Ces offres varient également en fonction du profil de l’assuré : locataire ou propriétaire, propriétaire occupant ou bailleur, etc.
Quelle que soit l’offre souscrite, un contrat d’assurance multirisque habitation comporte nécessairement la garantie responsabilité civile (ou RC). Cette garantie couvre les éventuels dommages que l’assuré pourrait causer aux tiers.
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Quelles sont les garanties de l’assurance multirisque habitation ?
Les garanties dépendent précisément de l’offre souscrite, mais il existe un socle commun aux différentes propositions de contrats d’assurance multirisque habitation.
La garantie civile (ou RC) est toujours incluse dans un contrat d’assurance MRH. Celle-ci vise à couvrir tous les dommages que l’occupant du logement pourrait causer involontairement ou par négligence à une tierce personne. Par ailleurs, cette garantie couvre également les dommages que pourraient provoquer dans le même contexte les objets ou les personnes habitant ou travaillant dans le domicile de l’assuré.
Outre la garantie civile, d’autres garanties sont aussi présentes dans un contrat multirisque habitation. Ainsi, tous les contrats multirisques proposent en garantie de base les dommages résultant d’un incendie ou d’une explosion. De même pour les conséquences liées à des catastrophes naturelles. La garantie dégât des eaux fait généralement partie des risques couverts, mais les conditions d’indemnisation peuvent toutefois varier en fonction du contexte et du type de contrat MRH souscrit. La garantie contre le vol et les détériorations induites par celui-ci est aussi un "classique" des contrats MRH. D’autres options peuvent être également incluses.
Il est important de noter que ces garanties peuvent comporter des exclusions, des plafonds d’indemnisation ou des franchises. Pour connaître le détail des conditions applicables, il est recommandé de consulter la documentation contractuelle et le document d’information sur le produit d’assurance (IPID).
Bon à savoir
SG propose l’Assurance Habitation(1) avec 5 formules de base, selon votre situation (locataire/propriétaire, étudiant, propriétaire non occupant) et vos besoins. En outre, en cas d’incendie ou d’inondation, nous prenons en charge votre relogement à l’hôtel et le transport jusqu’à celui-ci(2).
N’hésitez pas, si besoin, à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour vous accompagner dans le choix de contrat d’assurance multirisque habitation qui convient le mieux à votre budget, vos besoins et à vos attentes spécifiques.
Comment souscrire à une assurance multirisque habitation ?
Souscrire à une assurance multirisque habitation (MRH) commence par comparer les différentes offres sur le marché, afin de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins eu égard notamment aux spécificités du logement. Il est crucial d’évaluer précisément la couverture souhaitée, que ce soit pour protéger le logement, les biens personnels ou bénéficier de garanties supplémentaires comme la responsabilité civile.
Une fois l’offre sélectionnée, il suffit de remplir un formulaire avec les informations requises (caractéristiques du logement, adresse du logement, etc..) et de fournir quelques documents comme un relevé bancaire. Il est essentiel de lire attentivement vos conditions particulières avant de finaliser la souscription pour bien comprendre les garanties, exclusions et franchises. Une fois le contrat validé, l’attestation d’assurance est transmise, officialisant la protection du logement.
Comment obtenir votre attestation d’assurance multirisque habitation ?
Une attestation d’assurance multirisque habitation peut parfois vous être demandée. C’est notamment le cas pour les locataires d’un bien immobilier. En effet, assurer le logement loué est une obligation pour ces derniers, et le propriétaire bailleur est susceptible de leur demander ce document à tout moment.
Cette attestation vise à prouver que le locataire a bien assuré son logement, selon une durée déterminée. Sans résiliation ou modification effective de la part de l’assuré, le contrat d’assurance multirisque habitation est reconduit tacitement à chaque échéance.
Ce document comporte ainsi les nom et prénom du souscripteur, ainsi que l’adresse précise du bien assuré. Il reprend de manière synthétique les principales garanties du contrat souscrit. Mais comment obtient-on cette attestation d’assurance multirisque habitation ? Celle-ci est délivrée par l’assureur au moment de la souscription dudit contrat. Elle peut être envoyée directement par courrier au logement de l’assuré, ou bien en format numérique sur la boîte mail de ce dernier. Il est important de rappeler que, en tant que locataire, souscrire un contrat d’assurance habitation couvrant les risques principaux (incendie, dégât des eaux, explosion…) est une obligation légale.
Il est possible à tout moment de demander à nouveau une attestation multirisque habitation : par téléphone, par mail, via l’espace client ou l’application mobile ou bien en se rendant directement en agence.
Les avantages de l’assurance multirisque habitation pour les étudiants
Parce que nous savons pertinemment que, lorsqu’on est étudiant, les ressources sont bien souvent limitées, nous proposons une offre d’assurance multirisque habitation(1) (3) qui leur est spécialement dédiée. Son principal avantage : le prix, tout en bénéficiant des garanties essentielles qui protègent des principaux risques de la vie courante.
Ainsi, à partir de 4,75 euros(4) par mois, les étudiants locataires peuvent bénéficier d’une offre bénéficiant d’une franchise à coût réduit. Une assistance 24 h/24 et 7 j/7 est également proposée pour répondre à toutes les urgences.
Précisément, cette formule à prix réduit comprend toute une gamme de garanties : contre le vol, le vandalisme, les incendies, les événements climatiques, le dégât des eaux et le gel, les catastrophes naturelles...
Simulez votre devis d’assurance multirisque habitation en ligne
En fonction de votre profil (étudiant, locataire, propriétaire) et du type de bien à assurer (appartement, maison ou chambre étudiante), différentes formules d’assurance peuvent être proposées. Il existe des offres pour tous les budgets, en fonction des besoins de chacun.
Pour les propriétaires et locataires, nous retrouvons 3 types d’offres : Initiale, Confort et Optimale(1). Chacune incluant des garanties distinctes, à souscrire selon le budget et les besoins et exigences particuliers de chaque assuré.
Pour les étudiants, une offre d’assurance habitation qui leur est spécialement dédiée a été élaborée dans le but de préserver au maximum leurs finances, souvent limitées durant cette période de la vie.
Enfin, des garanties essentielles avec, en complément, des options spécifiques sont incluses dans l’offre destinée aux propriétaires occupants. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers experts en assurance habitation pour définir vos besoins et exigences. Cela vous permettra de déterminer le contrat qui couvre vos besoins réels.
Vous avez également la possibilité de réaliser une simulation de votre devis d’assurance multirisque habitation directement en ligne pour obtenir une estimation du montant de votre cotisation.
Assurance multirisque habitation : ce qu’il faut retenir
L’assurance multirisque habitation offre une protection pour le logement, les biens et la responsabilité civile. Elle est essentielle pour faire face aux imprévus tels que les dégâts des eaux, incendies ou cambriolages. Comparer les offres, bien évaluer ses besoins et lire attentivement le contrat avant de souscrire permettent d’assurer une couverture optimale.
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Prendre rendez-vous(1) Contrats d'assurance Habitation de Sogessur, d’assistance de Fragonard Assurances (prestations mises en œuvre par AWP France SAS sous le nom commercial Mondial Assistance) et de Défense pénale et recours suite à accident d'Abeille IARD & Santé. Entreprises régies par le Code des assurances. Contrats présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29 boulevard Haussmann - 75009 Paris, en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (orias.fr). Cette offre est valable en France métropolitaine et soumise à des conditions d’éligibilité. Les événements garantis, les conditions, les limites et exclusions de garantie figurent au contrat.
(2) Dans la limite des conditions et plafonds contractuels.
(3) Les événements garantis, les conditions, les limites et exclusions de garantie figurent au contrat.
(4) Tarifs en vigueur au 01/01/2025