Tout savoir sur l’assurance habitation pour votre maison

Une assurance habitation est-elle obligatoire pour une maison ?

Pour les propriétaires, l’assurance maison ou assurance multirisque habitation est facultative bien qu’elle demeure fortement recommandée pour bénéficier d’une protection contre les sinistres et contre les préjudices causés à autrui. À défaut, vous serez financièrement responsable des dommages. En revanche, elle est obligatoire pour les logements situés en copropriété, par exemple des pavillons ayant été construits sur un terrain en commun. Cette obligation s’impose tant aux propriétaires occupants qu'aux propriétaires non occupants, c’est-à-dire ceux louant leur bien à des tiers.

Pour les locataires, une assurance maison est obligatoire uniquement si le bien loué est meublé et utilisé comme résidence principale (Loi Alur 2014). Elle est généralement exigée par les bailleurs au moment de la remise des clés, puis chaque année à la date anniversaire du bail. Dans le cas d’une maison louée en colocation, l’assurance est là encore une nécessité : les colocataires peuvent soit souscrire un contrat commun, soit opter séparément pour une assurance habitation individuelle, mais tous doivent être assurés.

SG propose de nombreux types d’assurance pour les locataires, propriétaires occupants, bailleurs, étudiants, etc. Il existe aussi cinq formules distinctes qui vous permettent d’adapter les garanties à vos besoins : « Initiale », « Confort » « Optimale », « Etudiante » et « Propriétaire non occupant ».

Comment choisir une assurance pour votre logement ?

Avant de choisir votre assureur et une formule d’assurance adaptée à votre foyer, vous avez la possibilité de réaliser une simulation tarifaire via les devis en ligne. Cette simulation sera basée, d’une part sur votre profil d’assuré (votre âge, votre situation familiale et professionnelle) et, d’autre part, sur les caractéristiques de la maison (ville, superficie, nombre de pièces et d’étages). Dans le cas particulier d’une maison, peuvent être pris en compte tous les aménagements réalisés : terrain, terrasse, piscine, combles, etc.

Grâce à tous ces éléments, l’assureur pourra vous fournir un devis avec le tarif de l'assurance pour votre maison. Le coût dépendra également d’autres facteurs comme :

• Le nombre de garanties optionnelles et d'extensions souscrites
• Les plafonds de capitaux choisis pour garantir vos objets du quotidien (meubles, appareils électro-ménagers, hi-fi, vidéo, etc.)
• Vos objets de valeur

Vous pouvez d’ailleurs moduler votre assurance habitation maison pour trouver une solution adaptée à vos attentes et à votre budget, puis souscrire directement.

Non seulement la simulation par devis personnalisé vous permet d’obtenir l’ensemble des éléments dont vous avez besoin pour faire le meilleur choix, mais en plus cet outil en ligne est gratuit et ne vous engage à rien ! Vous êtes déjà client SG ? Rendez-vous sur cette page pour obtenir un devis d’assurance maison et découvrir tous nos tarifs en seulement quelques minutes ! Vous trouverez forcément la formule d’assurance habitation qui vous convient et qui protégera financièrement votre logement.

Quelles sont les spécificités d’une assurance habitation pour la maison ?

Initialement, l’assurance pour une maison propose les mêmes garanties que pour les autres typologies de logements :

• la garantie dégât des eaux pour les dommages issus d’une fuite d’eau ou d’une rupture de canalisation,
• la garantie incendie,
• la garantie bris de glace pour les dommages aux fenêtres,
• la garantie catastrophes naturelles en cas d’événement extraordinaire (inondation, coulée de boue, sécheresse...),
• ainsi que la garantie responsabilité civile pour prendre en charge les préjudices causés aux tiers ou aux voisins.

Chaque assurance multirisque habitation comportera des spécificités comme par exemple sur les niveaux de couverture des aménagements extérieurs tels que les portails, les vérandas ou les terrasses.
L’assurance maison propose aussi un pack jardin pour vous protéger contre les dégradations ou dégâts causés par les intempéries. Cette solution couvre notamment les dommages causés :

• au store d'extérieur
• à l'abris de jardin
• aux tables et chaises de jardin
• au barbecue maçonné
• etc

Divers éléments qui ne sont pas forcément pris en compte par une assurance habitation classique, mais dont la réparation ou le remplacement peuvent s’avérer onéreux. La même logique s’applique avec la garantie piscine si vous souhaitez être indemnisé en cas de dommages importants causés au bassin ainsi qu'à son matériel de fonctionnement (et nécessitant un remplacement).

Une maison contient généralement davantage de biens mobiliers. Il est vivement recommandé de prendre une protection plus étendue, car la valeur des biens à couvrir contre les sinistres tend à être plus élevée.

Assurance propriétaire d’une maison : quelles sont vos garanties ?

Dans le cas d’un propriétaire non occupant, il est important de connaître l’étendue des garanties souscrites par le locataire avant de choisir sa propre assurance habitation pour son bien immobilier, afin d’éviter les garanties redondantes. Outre la responsabilité civile pour se protéger contre les dommages causés par le logement aux occupants et aux tiers, il est au moins préconisé de prendre des garanties de base contre les sinistres les plus courants. Par ailleurs, une garantie contre les impayés de loyers et une protection juridique en cas de litiges avec vos locataires sont des options essentielles.

Pour les propriétaires occupants, l’assurance multirisque habitation est une évidence pour se protéger des sinistres de base (innondation, incendies, bris de glace…). Le contrat d’assurance habitation maison permettra également de couvrir les biens mobiliers et les objets de valeur situés dans la maison, ainsi que la responsabilité civile du propriétaire pour les dommages causés aux tiers et aux voisins.

L’ensemble des aménagements extérieurs peuvent être protégés contre les aléas : terrasse, piscine, jardin, etc. Il est également possible de souscrire un pack environnement en extension de votre garantie pour protéger des équipements de production d’énergie (panneaux photovoltaïques, chauffe-eau solaire), ou un dispositif de récupération des eaux de pluie.

Quelles sont les différences entre assurer une maison et un appartement ?

Il s’agit fondamentalement de la même assurance habitation. Une assurance pour maison comprend des extensions de garantie vous permettant de bénéficier d’une couverture plus large. Par exemple si votre maison est équipée d’un jardin, d’une dépendance, d’une clôture, d’un portail, d’un garage, d’un abri, d’une piscine ou d’autres équipements de loisir. En effet, tous ces éléments représentent des risques supplémentaires à couvrir. À ce titre, il convient de vérifier que votre assurance habitation vous offre bel et bien une garantie contre le vol ou vandalisme. Découvrez les différentes offres SG et choisissez l’assurance habitation adaptée à vos besoins.

Enfin, vivre dans une maison ne vous expose pas tout à fait aux mêmes risques que dans un appartement. Une maison dispose d’un accès en rez-de-chaussée, ce qui tend à accroître le risque de cambriolage par rapport à un appartement situé aux étages supérieurs. Le risque de vol est donc plus élevé.

Une assurance habitation adaptée à une maison propose une protection complète incluant le logement, les dépendances, les biens situés à l'intérieur et la responsabilité civile des occupants, au travers de garanties complémentaires. Elle est fortement recommandée pour les propriétaires et obligatoire en copropriété ou pour les locataires. Informez-vous sur les garanties de votre contrat d’assurance maison actuel et sur les éventuelles extensions auxquelles souscrire pour une couverture optimale.

Protégez votre foyer et gagnez en sérénité au quotidien !