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Comment obtenir un crédit immobilier(1) en 3 étapes ?
5 min
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Pour trouver le bien immobilier idéal pour vous, celui qui correspond à la fois à votre budget et vos envies, il est nécessaire de suivre quelques étapes essentielles. Retrouvez-les dans cet article conseil !
À retenir
- Déterminer son budget
- Définir ses critères pour bien orienter sa recherche
- Se faire conseiller et prendre le temps d’étudier les documents liés à la vente
Etape 1 : définir son budget
Pour déterminer le montant qui pourra être consacré à votre futur achat immobilier, vous devrez additionner deux paramètres : votre apport personnel et votre capacité d’emprunt. Voici comment les définir !
Quels sont les différents moyens de constituer son apport personnel ?
Livrets d’épargne, épargne salariale, plan d’épargne en actions (PEA)… Vous pouvez mobiliser, sous certaines conditions, votre épargne pour constituer votre apport personnel pour votre projet immobilier, sans oublier de conserver une réserve de liquidités pour faire face aux imprévus. Pour rappel, il est généralement conseillé d’avoir, en apport personnel, au moins 10% de la valeur totale de l’acquisition.
Quels sont les différents moyens de constituer son apport personnel ?
Pour déterminer votre capacité d'emprunt, il faudra lister l’ensemble de vos revenus (salaires, loyers, etc.) et charges actuelles. En prenant en compte tous ces éléments, les établissements bancaires calculent votre taux d’endettement, qui ne peut pas excéder 35%.
La balance entre vos revenus et vos charges, ainsi qu’une marge de sécurité, vont conditionner le montant des mensualités de remboursement de votre crédit immobilier que vous serez capable d’assumer.
A noter :
Devenir propriétaire implique des dépenses nouvelles : taxes foncières, travaux de rénovation ou d’entretien, charges de copropriété…Vous devrez les garder à l’esprit au moment où vous définirez vos mensualités de crédit immobilier et votre taux d’endettement.
Etape 2 : définir ses critères prioritaires pour bien orienter sa recherche
Rechercher et acquérir un bien immobilier de façon efficace, c’est d’abord bien ajuster ses aspirations à la réalité du marché et à son budget. L’emplacement, la taille, la qualité du bien vont déterminer la part la plus importante de son prix. La marge de négociation sur le prix reste le plus souvent limitée. Votre intérêt pour rester maître de la situation : clairement hiérarchiser vos critères prioritaires de choix.
L’équilibre entre l’offre et la demande ne cesse de fluctuer. D’une région à l’autre, d’une ville à l’autre, voire d’une rue à l’autre… Les prix évoluent aussi dans le temps, souvent plus vite qu’on ne l’imagine. Annonces immobilières, site d’évaluation en ligne, base de données des notaires, articles de presse, témoignages : n’hésitez pas à croiser plusieurs sources d’information si vous souhaitez vous faire une idée plus précise des prix pratiqués dans un secteur.
Etape 3 : se faire conseiller et prendre le temps d’étudier tous les documents
S’appuyer, lors des différentes étapes de votre projet, sur les conseils de quelques professionnels en qui vous avez confiance constitue un atout appréciable (conseiller bancaire, agent immobilier, notaire, architecte, géomètre…).
Le formalisme d’une vente immobilière peut paraître fastidieux, mais il vous protège ! La lecture pointilleuse des diagnostics obligatoires (DPE, installation électrique, amiante/plomb, état des risques, etc.), des procès-verbaux d’assemblées générales de copropriété si vous achetez dans l’ancien ou des notices descriptives si vous investissez dans le neuf représentent un investissement dans le temps.
A savoir :
Il est important d’examiner attentivement le Diagnostic de Performance Energétique (DPE) avant de conclure votre achat immobilier. Un mauvais DPE (F ou G) impacte directement la valeur d’un bien immobilier car il peut entraîner des conditions de crédit moins favorables et surtout limiter la possibilité de le mettre en location. Les logements dont le DPE est classé en G ne peuvent déjà plus être mis en location depuis le 1er janvier 2025.
Tous les efforts consentis pour acheter un premier bien immobilier seront récompensés par la satisfaction de devenir propriétaire de son appartement ou de sa maison !
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Pour plus d'informations, merci de prendre rendez-vous avec votre Conseiller.
Prendre rendez-vous(1) L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant d’accepter l’offre de prêt. La vente immobilière ou la construction est subordonnée à l’obtention du prêt nécessaire à son financement. À défaut, le vendeur est tenu de rembourser les sommes versées.