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Recevoir un capital décès : un soutien financier pour faire face à l’avenir.
5 min
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Recevoir un capital décès peut vous apporter une aide immédiate et aussi assurer votre avenir financier, à condition de bien savoir comment le réinvestir. Que ce soit pour sécuriser votre situation financière ou réaliser un projet, une gestion avisée fait toute la différence. Découvrez comment en tirer le meilleur parti selon vos objectifs.
Le capital décès, une aide immédiate et un soutien pour préparer l'avenir
Un capital décès est une somme versée aux bénéficiaires désignés. Il peut provenir de diverses sources, comme de la Sécurité sociale pour les ayants droit d’un salarié décédé en activité, d'une assurance décès individuelle, ou d’un contrat d’assurance vie souscrit par le défunt.
Son montant varie : certaines sommes sont modestes, tandis que d'autres peuvent être plus conséquentes, notamment dans le cadre de certains contrats d’assurance décès. Pour l’assurance vie, le capital transmis, dépend des primes versées, des supports choisis et de la durée du contrat. Dans ce cas, une gestion avisée est essentielle pour son utilisation et assurer une transition financière sereine.
Se faire accompagner par des experts
Avant toute décision, faites-vous conseiller. L’accompagnement de professionnels qualifiés est essentiel. Votre conseiller SG peut vous aider à faire le point sur votre situation patrimoniale, tandis qu’un notaire ou un conseiller fiscal pourra vous apporter des éclairages sur des aspects juridiques et fiscaux liés au capital perçu.
Les délais de versement pour bénéficier du capital décès
Le temps nécessaire pour percevoir un capital décès dépend de son origine :
- Le capital décès de la Sécurité sociale : n’est pas versé automatiquement. Les bénéficiaires prioritaires (conjoint, enfants, ascendants ou proches dépendant financièrement du défunt) disposent d’un mois pour faire valoir leurs droits. Passé ce délai, ils peuvent toujours en faire la demande, mais seront considérés au même titre que les bénéficiaires non prioritaires.
- Pour une assurance décès individuelle : les modalités diffèrent selon l’assureur. En général, une avance sur le capital peut être versée en quelques jours, tandis que la loi impose un délai maximal d’un mois après réception de l'ensemble des documents nécessaires pour le versement de la totalité de la somme.
- Pour un contrat d’assurance vie : l’assureur a un délai maximal d’un mois pour verser le capital décès aux bénéficiaires, à compter de la réception de l’intégralité du dossier. Ce dossier doit inclure tous les documents requis pour que la demande soit considérée comme complète.
À noter
L’Assurance décès Généa(1) proposée par SG garantit à vos proches le versement d’un capital en cas de décès à partir de 30 000 euros. Une protection qui s’applique également en cas de perte totale et irréversible d’autonomie(2).
Vos proches ont la garantie de recevoir sous 2 jours ouvrés une avance de capital (10% du capital assuré, dans la limite de 5 000 euros) après la déclaration du décès. Le solde du capital garanti est versé en moyenne dans les dix jours.
Quelles solutions d'investissement pour valoriser son capital décès ?
Recevoir un capital décès peut être l’occasion de poser les bases d’un avenir financier plus serein. Il peut être tentant d’en dépenser une partie, mais une gestion réfléchie peut être préférable. Plutôt que de laisser cet argent sur un compte bancaire où l’inflation réduit sa valeur, il est possible de l’investir selon vos objectifs. Cela peut permettre de rechercher un potentiel de rendement, tout en acceptant un niveau de risque adapté à votre situation.
Voici deux solutions qui pourraient être proposées, parmi d’autres possibilités. D’autres options peuvent être envisagées en vous rapprochant de votre conseiller :
- L’assurance vie, placement flexible et fiscalement avantageux permettant de répondre aux besoins de différents profils. En effet, après 8 ans, les rachats bénéficient d’un abattement fiscal, et la transmission au décès est fiscalement favorable (exonération jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire avant 70 ans).
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : placement pour préparer sa retraite, il permet de bénéficier d’une déduction fiscale des versements (selon la fiscalité applicable) et d’une sortie en capital ou en rente à la retraite pour compléter ses revenus.
Dans le cadre de ces contrats vous avez accès :
- Au fonds en euros sécurisé qui garantit votre capital et un rendement régulier. Dans la continuité de 2023, le taux moyen servi sur le fonds en euros de Sogecap(3) a été de 3,31 % en 2024(4). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
- Aux unités de compte qui offrent un potentiel de performance supérieur via une diversification des investissements sur les marchés actions, obligataire, monétaire, en contrepartie d’un risque de perte en capital(5).
Anticiper et valoriser son capital décès
Si les fonds perçus à la suite d’un décès permettent parfois de couvrir des frais immédiats (obsèques, frais de succession), ils représentent aussi une véritable opportunité pour sécuriser votre avenir financier. Le défunt a probablement désigné ses bénéficiaires avec l’intention de les soutenir, dans l’objectif de leur assurer un avenir financier. Pour prendre les meilleures décisions, faites-vous accompagner par un Conseiller SG qui saura vous conseiller selon notamment votre situation et votre profil pour structurer votre épargne et essayer de le développer.
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Pour plus d'informations, merci de prendre rendez-vous avec votre Conseiller.
Prendre rendez-vous
(1) Contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrit par Société Générale auprès de Sogecap, compagnie d’assurance vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 euros. Entreprise régie par le code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex. Ce contrat est présenté par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(2) Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : tout état physique ou mental de l'assuré le rendant définitivement incapable d'exercer une activité quelconque procurant gain ou profit et nécessitant l'assistance permanente d'une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie.
(3) Sogécap est la compagnie d’assurance vie du groupe Société Générale. SOGECAP, SA d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 EUR – Entreprise régie par le Code des assurances 086 380 730 RCS Nanterre. Siège Social : Tour D2 – 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex.
(4) Net de frais de gestion et hors prélèvement sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(5) Les investissements sur les marchés financiers présentent un risque de perte en capital. Ces risques dépendent, entre autres, de la catégorie de l’investissement qui peut être plus ou moins spéculatif. Généralement, plus le potentiel de rendement d’un investissement est élevé plus il est risqué. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie et est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, selon l’évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent aussi entraîner un risque de perte en capital.