De la vie de couple à la vie de famille : comment équilibrer son budget familial

Établir le budget familial

Identifiez avec précision tous les revenus et les dépenses du foyer. Les revenus comprennent les salaires, les allocations, les pensions, etc., et les dépenses sont composées des postes fixes (loyer ou crédit immobilier, factures, frais de transport et assurances) et variables (alimentation, vêtements, loisirs…).
Priorisez les dépenses essentielles comme le logement, l'alimentation, l'éducation des enfants et les soins de santé.
Planifiez les dépenses importantes comme la rentrée scolaire, les vacances et les anniversaires. Constituez une réserve financière pour faire face aux imprévus (problèmes de santé, réparations urgentes…). Anticiper permet de lisser les dépenses et d'éviter le stress financier.
L'épargne devient un élément clé du budget familial. Définissez un montant d'épargne réaliste pour vos projets communs – achat immobilier, études, voyages, retraite, etc. Ouvrez dès la naissance de vos enfants un compte épargne dédié à leur avenir, notamment avec des dispositifs tels que le livret A ou le livret Jeune. Une épargne régulière et bien planifiée offre une sécurité financière à long terme.
Par ailleurs, renseignez-vous sur les aides disponibles proposées par les organismes sociaux, sur les réductions fiscales, ainsi que sur les aides spécifiques pour un achat immobilier ou des travaux de rénovation.

Gérer le budget familial ensemble

Une coordination entre les parents est essentielle, avoir une répartition claire des responsabilités entre les frais du quotidien, les paiements réguliers, la gestion de l’épargne… Cette division du travail permet de mieux organiser les tâches et de s'assurer que rien n'est oublié. De même, discuter ouvertement et régulièrement des objectifs, des priorités et des décisions budgétaires crée un environnement de transparence et de coopération. Ainsi, le couple s’assure de bien comprendre leurs contraintes et leurs priorités financières. Les enfants aussi peuvent apprendre beaucoup en participant à ces discussions.

Réévaluer régulièrement le budget

Naissance, changement ou perte d'emploi, déménagement… Ces événements ont un impact significatif qui oblige à recalculer le budget pour maintenir une gestion financière équilibrée. Cela implique parfois d'ajuster ses priorités et de rechercher de nouvelles sources d'économies et/ou de revenus : acheter et/ou vendre des vêtements de seconde main, améliorer sa consommation d’énergie (éteindre les appareils en veille, réduire le chauffage), monétiser ou échanger des compétences (cours particuliers, jardinage, bricolage, etc.), faire un tri dans ses abonnements…

Comptes joints ou comptes individuels ?

Le compte joint est un compte collectif avec solidarité active. La solidarité active permet à chaque cotitulaire de faire fonctionner librement le compte, sous sa seule signature, sans le concours de l’autre. De ce fait, il peut se faire délivrer tous les moyens de paiement permettant de faire fonctionner le compte joint, notamment des chéquiers et des cartes bancaires de débit et/ou de retrait. Il est à noter que ce principe de solidarité active est accompagné d’une clause de solidarité passive : cela signifie que la banque peut demander à l'un des cotitulaires de payer la somme due sur le compte joint si le solde devient négatif. Autrement dit, chaque cotitulaire est responsable du remboursement de la totalité de la dette, même si elle a été causée par un autre cotitulaire. L’intérêt du compte joint est que, en cas de décès de l’un des cotitulaires, le compte continue de fonctionner et ne sera pas bloqué.
Toutefois, avec un compte joint, chacun perd une partie de son autonomie financière. De plus, en cas de divorce ou de séparation, la répartition des fonds du compte joint peut devenir complexe, surtout si les contributions n'étaient pas égales.
Vous préférez l’autonomie budgétaire ? Alors il est préférable de conserver des comptes bancaires séparés. Chacun prend à sa charge certaines dépenses du foyer : l’un le loyer, l’autre les courses et les factures par exemple. En définissant à l’avance qui paie quoi, proportionnellement à ses revenus. Notez que les comptes séparés n'ont pas de réalité juridique pour les couples mariés sous le régime de la communauté de biens, car tous les biens appartiennent à la communauté.
C’est pourquoi de nombreux couples avec enfants optent pour une solution hybride : un compte joint pour les dépenses familiales communes, et des comptes individuels pour les dépenses personnelles. Cette approche permet de combiner praticité et gestion financière.
Mais, quel que soit le choix, il est crucial de maintenir la transparence financière au sein de la famille. Pour éviter les risques de surendettement et les conflits liés à l'argent.