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Bien comprendre l’avis d’échéance de votre assurance
5 min
Assurance auto, assurance habitation… Chaque année, à la même période, vous recevez un document dont l’objectif est de résumer l’état de vos contrats : c’est l’avis d’échéance. Loin d’une simple formalité administrative, il représente un véritable outil d’information et de pilotage de votre protection. Pourquoi ce document est-il si important ? Comment peut-il vous aider à ajuster vos garanties quand vous souhaitez faire évoluer votre contrat ? Voici quelques clés pour le décrypter en toute simplicité.
Qu’est-ce qu’un avis d’échéance en assurance ?
Chaque année, un courrier ou un mail vous parvient de la part de votre assureur : c’est votre avis d’échéance. Vous le recevez en général entre trois mois et quinze jours avant la date anniversaire du contrat. Trop souvent, ce document reste fermé ou passe directement à la corbeille. C’est dommage, car il mérite d’être lu avec attention. Sa fonction est double :
- Vous indiquer le montant de la prime à régler pour l’année à venir ;
- Vous préciser les conditions de renouvellement du contrat, dans le respect des obligations légales.
Bon à savoir
Si votre avis d’échéance vous parvient trop tard (moins de 15 jours avant l’échéance), la loi Chatel vous accorde automatiquement un délai supplémentaire de 20 jours pour résilier votre contrat si vous le souhaitez. Celle-ci a été mise en place en 2005 pour limiter les abus autour des reconductions annuelles tacites. En clair, si l’information n’est pas transmise dans le délai légal, vous pouvez résilier à tout moment à compter de la reconduction, sans pénalité.
Où trouver son avis d'échéance d'assurance ?
La plupart des assureurs permettent de télécharger tous vos avis d'échéance dans votre espace client en ligne. Cette solution présente l'avantage d'être disponible 24h/24.
Si vous préférez la version papier, l'avis d'échéance arrive traditionnellement par courrier postal à votre domicile. Certains assureurs proposent désormais l'envoi par e-mail, une option plus écologique qui respecte parfaitement le cadre légal du Code des assurances.
En cas de perte ou de non-réception, contactez directement votre conseiller ou votre assureur, le cas échéant. Il pourra vous transmettre une copie et vérifier que vos coordonnées sont bien à jour dans votre dossier.
Vous détenez un contrat d’assurance proposé par SG ?
Vous pouvez retrouver votre avis d’échéance dans votre Espace client, rubrique « Assurer ». Vous pourrez y retrouver d’autres fonctionnalités comme le téléchargement de vos attestations d’assurance, les numéros d’assistance en cas d’urgence, la déclaration de sinistre…
Que contient un avis d’échéance ?
Même si la mise en page change d’un assureur à l’autre, les éléments suivants sont généralement présents :
- Vos coordonnées, le numéro de contrat, la période de couverture et les références du véhicule ou du logement assuré ;
- Le détail précis de vos garanties (responsabilité civile, dommages tous accidents, vol, incendie, dégât des eaux, assistance, protection juridique…) avec les franchises et les plafonds d’indemnisation ;
- Le montant total de la prime à payer, souvent accompagné des taxes (taxe attentats, contributions solidarité, etc.) ;
- Les modalités de paiement : date du prochain prélèvement, fréquence (mensuelle, annuelle…) et coordonnées bancaires en cas de prélèvement automatique.
Vous pouvez aussi y retrouver d’autres informations telles que les démarches à suivre pour la résiliation de votre contrat, comme dans le cadre de la loi Hamon ou la loi Chatel, par exemple.
Combien de temps faut-il conserver un avis d'échéance d'assurance ?
Il est recommandé de conserver vos avis d’échéance et justificatifs d’assurance au moins 2 ans à compter de leur date d’émission.
Passé ce délai légal minimum, vous restez libre de garder ces documents plus longtemps. Beaucoup d'assurés choisissent cette option par précaution, car un avis d'échéance peut servir de preuve en cas de litige avec votre société d'assurances ou lors de démarches administratives.
Votre espace personnel en ligne facilite grandement cette conservation. Les versions dématérialisées ont la même valeur juridique que les documents papier et évitent l'encombrement de vos archives.
Le montant de la prime : pourquoi peut-il évoluer d’une année sur l’autre ?
Souvent, le montant de votre prime d’assurance peut changer d’une année à l’autre. Cette évolution est normale : elle reflète le coût réel du risque et des charges supportés par les assureurs. Plusieurs éléments sont à prendre en compte :
- La hausse du coût des réparations, notamment dans l’automobile, où les pièces sont plus technologiques et plus chères à remplacer ;
- La fréquence accrue des événements climatiques. Ils génèrent davantage de sinistres et pèsent mécaniquement sur l’ensemble du marché ;
- L’évolution des taxes et contributions. Celles-ci impactent directement le montant final payé par l’assuré.
Pour rester solvable et continuer à indemniser correctement ses clients, une compagnie d’assurance doit maintenir l’équilibre entre les primes perçues et les sinistres réglés. Dès lors, une hausse tarifaire peut résulter d’une année plus accidentogène que la précédente, d’un renchérissement des coûts, ou encore d’une modification réglementaire. Ces ajustements permettent aux assureurs de rester alignés avec la réalité du risque. Si ce dernier modifie le tarif de manière unilatérale, cette évolution doit figurer dans les conditions générales ou particulières du contrat : c’est la « clause de révision ».
Les + SG
Avec l’Assurance Automobile(1) proposée par SG, vous bénéficiez d’une proposition complète pour assurer votre véhicule, avec 5 formules et des options a la carte pour un tarif adapté à vos besoins. Vous bénéficiez aussi d’une assistance d’urgence 24h/24, 7j/7 en 1h maximum avec suivi de la dépanneuse en temps réel.
Un moment clé pour faire évoluer votre contrat
La réception de l’avis d’échéance est l’occasion de vous poser quelques questions toutes simples :
- Mes garanties correspondent-elles encore à mon quotidien ?
- Ai-je pensé à signaler un changement pouvant faire baisser ma prime (garage fermé, baisse du kilométrage annuel…) ou l’augmenter (ajout d’un conducteur, une pièce en plus…) ?
- Mon logement a-t-il pris de la valeur avec des travaux ? Faut-il augmenter les capitaux mobiliers ?
Si vous prenez le temps d’appeler votre conseiller pour discuter de cet avis d’échéance, il peut réexaminer votre contrat en détail. Cela peut aboutir à un ajustement sur-mesure : une garantie en moins qui ne vous sert plus, une option mieux adaptée, ou même une réduction personnalisée.
Les + SG
Avec l’Assurance Habitation(2) proposée par SG, 5 formules et 5 packs sont à votre disposition afin d’adapter l’assurance à vos besoins, renforcer votre protection et votre indemnisation. Vous pouvez aussi disposer d’un service d’assistance 24h/24, 7j/7. Celle-ci prévoit plusieurs dispositifs : relogement d’urgence en cas de sinistre important, prise en charge des effets de première nécessité (vêtements et nécessaire de toilette), prise en charge du transport pour rentrer au domicile en cas d’absence, agent de sécurité pour sécuriser les lieux et éviter les intrusions…
La résiliation et le changement d’assurance
Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après un an de souscription, sans frais ni pénalités. Deux options s’offrent alors à vous :
- Vous résiliez vous-même votre contrat. Cette démarche peut être effectuée directement depuis votre espace client ou par courrier recommandé avec accusé de réception. Votre contrat prend fin un mois après la réception de votre demande. Vous êtes ensuite libre de choisir un nouvel assureur.
- Vous souscrivez directement auprès d’un nouvel assureur. Dans ce cas, votre nouvel assureur peut gérer pour vous l’intégralité des formalités de résiliation auprès de l’ancien. Le délai de prise d’effet est également fixé à un mois.
Dans les deux situations, soyez attentif à la date de prise d’effet de votre nouveau contrat. Elle doit correspondre précisément à la date de fin de l’ancien. Ceci évite un doublon de cotisation ou, pire, une période sans couverture. Votre conseiller ou votre nouvel assureur peut vous accompagner pour garantir une transition fluide et sécurisée.
Les + SG
Avec l’Assurance Automobile(1) et l’Assurance Habitation(2) proposées par SG, vous pouvez réaliser des économies moyennes de respectivement 226 € et 146 € par an(3).
Pour aller plus loin dans la protection de votre quotidien, découvrez nos conseils pour bien choisir votre assurance habitation et votre assurance automobile.
En conclusion : un document à consulter
À la réception de votre prochain avis d’échéance, profitez-en pour examiner votre contrat. C’est le moment idéal pour vérifier si vos garanties sont toujours adaptées : certaines sont peut-être devenues inutiles, d’autres manquent peut-être. En quelques minutes de lecture, vous pouvez ajuster vos protections, maîtriser votre budget et bénéficier d’une couverture réellement optimale.
Besoin d'informations complémentaires ?
Pour plus d’informations, merci de prendre rendez-vous avec votre Conseiller.
Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.
(1) Contrats d’Assurance Auto de Sogessur, S.A. au capital de 33 825 000 EUR - 379 846 637 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis, place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex, d’assistance de Fragonard Assurances. Entreprises régies par le Code des assurances. Contrats présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann – 75 009 Paris, en sa qualité d’Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr), soumis à des conditions d’éligibilité, valables en France métropolitaine. Le(s) véhicule(s) assuré(s) doi(ven)t être immatriculé(s) ou en cours d’immatriculation en France métropolitaine. Les évènements garantis, les conditions, les limites et exclusions figurent aux contrats.
(2) Contrats d'assurance Habitation de Sogessur, d’assistance de Fragonard Assurances et de Défense Pénale et Recours Suite à Accident d’Abeille Assurances IARD & Santé. Entreprises régies par le Code des assurances. Contrats présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann – 75 009 Paris, en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr). Ce contrat est soumis à des conditions d’éligibilité. Les événements garantis, les conditions, les limites et exclusions de garantie figurent au contrat.
(3) L’économie moyenne réalisée en souscrivant une assurance proposée par SG, par rapport au contrat antérieur ou en comparant à la concurrence, est de 226 € en souscrivant une Assurance Auto et de 146 € en souscrivant une Assurance Habitation. Étude déclarative en ligne réalisée par Enov, Institut indépendant affilié à ESOMAR (Association européenne pour les études d’opinion et de marketing) du 23 mai au 10 juin 2025. L’échantillon des répondants, âgés de 18 ans ou plus et ayant souscrit un contrat au cours des 12 derniers mois, est composé de 418 clients Assurance Auto et de 396 clients Assurance Habitation. Il est représentatif de la structure de notre portefeuille clients en termes de canal de souscription, de formule et d’équipement en protection.