Comment bien choisir son assurance habitation ?

À quoi sert une assurance habitation ?

Lorsque vous habitez un logement, en tant que locataire ou propriétaire dans une copropriété, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation pour protéger vos biens mobiliers et immobiliers. En effet, en souscrivant un contrat d’assurance multirisques habitation, vous bénéficiez d’une prise en charge en cas de sinistre : un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage, par exemple.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Assurer son habitation est obligatoire :

• Pour les locataires, une attestation d’assurance habitation est généralement exigée par les bailleurs au moment de la remise des clés, puis chaque année à la date d’anniversaire du bail.
• Pour les propriétaires de bien en copropriété, qu’ils soient propriétaires occupants ou propriétaires non occupants (c’est-à-dire louant leur bien à des tiers). C’est le cas si votre logement est situé dans un immeuble collectif ou s’il s’agit d’un pavillon construit sur un terrain commun.
• Si vous êtes propriétaire d’un logement individuel et que vous l’occupez, vous n’êtes pas obligé de l’assurer. Néanmoins, il est fortement recommandé de souscrire une assurance multirisques habitation afin de préserver votre patrimoine et d’être couvert en cas de sinistre.
• Pour les colocataires, l’assurance habitation est obligatoire pour chacun des occupants du logement partagé. Les colocataires peuvent soit souscrire un contrat commun, soit opter séparément pour une assurance habitation individuelle.

Que couvre l’assurance habitation ?

Dans le cadre des contrats d’assurance multirisques habitation, les garanties essentielles couvrent :

• La responsabilité civile pour prendre en charge les frais si vous (ou votre habitation) êtes à l’origine de dommages matériels, corporels ou moraux sur un tiers.
• Les dégâts des eaux pour les dommages issus d’une fuite d’eau, d’une rupture de canalisation, d’un débordement, d’engorgement, d’une infiltration ou liés au gel.
• Les incendies pour les dommages causés par le feu ou la fumée, pouvant être provoqués par un court-circuit, un embrasement ou une combustion.
• Les événements climatiques, en cas de dommages liés à une inondation, un orage, une tempête de grêle, de neige ou de vent…
• La garantie attentats : obligatoire depuis septembre 1986, elle couvre vos biens face aux dommages dus à un attentat, un sabotage, une émeute, un acte de terrorisme ou encore un mouvement populaire.

Assurances habitation : quelles garanties souscrire ?

En plus des garanties de base proposées dans le cadre des assurances multirisques habitation, de nombreuses autres garanties optionnelles existent. Parmi elles, les plus couramment souscrites sont :

• Le bris de glace, également appelé bris de vitre, pour la protection des éléments en verre de votre habitation (fenêtres, portes-fenêtres, baies vitrées, vérandas, inserts de cheminée…).
• Les dommages électriques, pour protéger vos appareils électriques et électroniques contre les dommages causées par la foudre ou par un accident sur les lignes électriques.
• Le vol et la tentative de vol, par effraction et vandalisme.
• Les dégâts des eaux, assurez-vous que les frais de recherche de fuite sont inclus.
• Les dommages électriques, une garantie particulièrement utile si vous êtes en zone orageuse.

Vous assurez une maison ? Il peut s’avérer nécessaire de souscrire des extensions de garantie si vous disposez d'un jardin, d'une véranda, d'une piscine, de panneaux photovoltaïques ou d'équipements de loisirs.

Quelle assistance en cas de sinistre ?

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, il est également très important d’examiner les prestations d’assistance proposées dans le cadre de votre contrat. Par exemple :

• En cas de sinistre lourd, une inondation par exemple, votre contrat prend-il bien en charge un relogement d’urgence ? Dans quelles conditions ? Et votre logement, sera-t-il protégé ? Selon les contrats, l'assistance peut couvrir le relogement de votre famille, le gardiennage de votre domicile, le déménagement de votre mobilier, la garde de vos enfants, etc.
• Si vous perdez vos clés de maison, votre assurance prévoit-elle l’intervention d’un serrurier ?
• Si votre chauffe-eau ne fonctionne plus, votre assureur vous propose-t-il de vous mettre en relation avec des artisans fiables ?

Comment sont fixées les cotisations d’une assurance habitation ?

Les montants des contrats d’assurance habitation varient en fonction du profil de l’assuré, des critères liés au logement et de la valeur des biens à assurer. Ainsi, les critères retenus par un assureur pour fixer le montant des cotisations annuelles pour une assurance multirisques habitation sont :

• Votre qualité : locataire ou propriétaire (occupant ou non) ;
• Votre profil : étudiant, famille, investisseur… ;
• Le type de logement : une maison ou un appartement (et l’étage de l’appartement) ;
• L’utilisation du logement : résidence principale ou secondaire, utilisation professionnelle ou non ;
• La localisation du bien ;
• Son ancienneté ;
• Sa surface habitable ;
• Le nombre de pièces d’une surface de plus de 9 m² (hors palier, entrée, couloir, salle d’eau, toilettes, cellier, office et dépendances). Les pièces dépassant les 40 m² peuvent compter double.
• La valeur de vos biens mobiliers et celle de vos objets de valeur.

Certaines compagnies d’assurance réduisent la cotisation voire suppriment la franchise en cas de vol si vous installez un système d’alarme.
De plus, il est possible d’obtenir un tarif préférentiel si vous regroupez plusieurs contrats d’assurance chez le même assureur.

Le coût d’une assurance habitation peut donc varier considérablement en fonction des critères mentionnés ci-dessus.
Pour obtenir le meilleur prix, il est recommandé de comparer les offres de différentes compagnies d’assurances et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Comment faire le choix d’une bonne assurance habitation ?

Avant de vous engager, il est primordial de prendre le temps d'analyser en détail les conditions générales et particulières du contrat d'assurance habitation. Les conditions générales, communes à la plupart des contrats, précisent notamment les garanties et exclusions, la procédure de déclaration de sinistre et les modalités de résiliation :

• Les niveaux de garantie, les options et les services d’assistance : pour déterminer le niveau de garantie nécessaire, il est essentiel d'évaluer précisément la valeur de votre capital mobilier (meubles, électroménager, équipements high-tech, etc.). Plus les garanties complémentaires choisies et les prestations d’assistance seront couvrantes, plus la cotisation sera élevée.
• Les niveaux de franchise : la franchise est un autre point crucial à examiner. Il s'agit du montant restant à votre charge en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, plus votre cotisation sera réduite, mais vous serez moins bien couvert. À l'inverse, une franchise basse implique une prime plus importante. Trouvez le juste équilibre en fonction de votre situation et de vos besoins spécifiques.
• Les plafonds d’indemnisation : pour chaque sinistre, des plafonds d’indemnisation sont prévus au contrat. Plus ils sont élevés, plus la cotisation sera onéreuse.
• Les exclusions de garantie : soyez particulièrement attentif aux exclusions de garantie. Elles peuvent varier d'une compagnie d’assurance à l'autre. Si certains risques essentiels pour vous ne sont pas couverts, comme les catastrophes naturelles ou les dommages électriques, il faudra envisager des options complémentaires.
• Le délai de carence : renseignez-vous sur l'existence éventuelle d'un délai de carence, période durant laquelle vous ne pouvez pas solliciter vos garanties après la souscription.

Les assureurs proposent généralement plusieurs formules avec différents niveaux de garanties, de franchises, de plafonds d’indemnisation et de services d’assistance. Cela vous permet d’opter pour la formule convenant à la fois à votre budget et au niveau adéquat de couverture recherché de votre logement et de vos biens.

Pour choisir la meilleure assurance habitation, il est indispensable d'analyser les caractéristiques du contrat et de les mettre en perspective avec votre situation personnelle et patrimoniale. Cette démarche peut s'avérer complexe, n'hésitez pas à vous faire épauler par un professionnel de l'assurance qui saura vous conseiller et vous guider vers la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Consultez toutes nos offres d’assurance habitation

Avec l’Assurance Habitation proposée par SG, vous pouvez moduler les garanties, les services d’assistance et les niveaux de franchise afin d’adapter votre assurance à vos besoins, de renforcer votre protection et votre indemnisation.

Une fois assuré, vous accédez à votre compte client à tout moment. Vous y trouverez alors toutes vos informations, ainsi que celles de votre contrat, mais aussi à tous les documents utiles : votre contrat, votre attestation.

Des services pour vous aider

Et ce n’est pas tout ! Société Générale Assurances a tout prévu pour simplifier au maximum vos démarches en cas de sinistre et d’optimiser les délais de votre indemnisation. Vous pouvez ainsi, à distance :

• Effectuer la déclaration d’un sinistre en ligne ;
• Faire réaliser l'expertise en "visio-expertise" ;
• Être mis en relation avec un réseau de 4500 artisans pour la réalisation de travaux de réhabilitation, d’entretien ou de travaux destinés à réaliser des économies d’énergie.

Comment bien choisir son assurance habitation : ce qu'il faut retenir !

• L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires, et fortement recommandée pour les propriétaires occupants.
• Les couvertures de base comprennent la responsabilité civile, les dégâts des eaux, les incendies accidentels, les événements climatiques et la garantie attentats.
• Pour bien choisir son assurance habitation, il faut comparer les niveaux de couverture, les options, les services d'assistance, les franchises et les plafonds d'indemnisation, ainsi que vérifier les clauses d'exclusion.
• Le coût de l'assurance dépend de plusieurs critères liés à l'assuré, au logement et à la valeur des biens à assurer.
• En cas de sinistre, vous pouvez bénéficier d’une assistance complète (serrurier, artisans, relogement d'urgence, etc.).
• Certains assureurs offrent des services pratiques comme la pré-déclaration de sinistre en ligne, l'expertise à distance et l'accès à un réseau d'artisans.