Tout savoir sur le financement d’un mariage

Combien coûte un mariage ?

Le prix d’un mariage peut représenter jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros dans certains cas. Et le coût total peut être encore plus élevé en cas de dépenses imprévues.

Un mariage coûte en moyenne 17 100 €

Vous devez tenir compte de nombreux postes de dépenses pour estimer votre budget mariage, dont :

• la location d’un lieu de réception (salle des fêtes, domaine, gîte, etc.) ;
• le traiteur ;
• la robe et le costume des mariés ;
• les alliances et les bijoux ;
• le photographe, les musiciens et l’animation ;
• les frais de coiffure et de maquillage ;
• les fleurs et la décoration ;
• les faire-part ;
• l’organisateur de mariage (wedding planner) ;
• le logement des invités ;
• la baby-sitter pour les enfants ;
• ou encore le voyage de noces.

Pour vous aider à évaluer le budget dont vous avez besoin, sachez que le coût moyen d'un mariage est compris entre 155 et 244 € par invité selon les régions⁽²⁾. Ce tarif peut toutefois être plus restreint ou, au contraire, beaucoup plus important selon vos envies et vos possibilités financières.

Attention aux dépenses imprévues

L'estimation de votre budget mariage est d'autant plus importante pour éviter les éventuelles dépenses imprévues ou supplémentaires : elles peuvent considérablement augmenter le coût total. Pour preuve, la différence moyenne entre le coût estimé et le coût réel est compris entre 16 et 32 %⁽²⁾.

Le plus souvent, les dépenses imprévues portent sur des postes qui ne semblent pas les plus importants de prime abord : les fleurs, les cadeaux pour les invités, le photomaton (aussi appelé photobooth), l'animation pour les enfants ou encore la musique. Mais on constate aussi beaucoup de dépenses supplémentaires, notamment pour la décoration additionnelle ou pour des ajouts de dernière minute pour le bar et la restauration. N’hésitez donc pas à prévoir un budget supplémentaire pour ces éventuels imprévus.

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Quelles solutions pour payer son mariage ?

Épargne personnelle, participation des invités, crédit à la consommation… vous disposez de plusieurs solutions pour financer l’organisation de votre mariage. En règle générale, ces modes de financement sont d’ailleurs complémentaires.

1. Se constituer une épargne pour payer son mariage

Les Français se marient de plus en plus tard : ils ont en moyenne 36,6 ans le jour de leur union⁽²⁾. Étant mieux installés dans leur vie, les futurs mariés sont de plus en plus nombreux à financer leur mariage par eux-mêmes, en partie voire en intégralité.

C'est pourquoi, l'épargne personnelle est désormais le premier mode de financement d'un mariage. À condition d'en avoir la possibilité, vous pouvez donc piocher dans votre épargne disponible : compte courant, Livret A, Livret de Développement Durable et solidaire (LDDs) ou même assurance vie par exemple. Attention toutefois à ne pas utiliser toutes vos économies pour pouvoir faire face à tout éventuel imprévu et/ou pour vous faire plaisir.

Lire aussi : Comment bien gérer son argent et ses comptes en couple ?

2. Faire financer son mariage par les dons de ses proches

Bien qu'il soit moins systématique que par le passé, le rôle des parents pour financer un mariage reste toujours important. Pour preuve, 1 union sur 2 est en partie financée par les parents des mariés⁽²⁾. Toutefois, ce ne sont pas les seuls de vos proches qui sont susceptibles de participer : les grands-parents, les oncles et tantes, les parrains et marraines ou encore les amis peuvent aussi vous aider.

Les donations réalisées par un membre de votre famille bénéficient d'ailleurs d'un abattement sur les droits de donation par période de 15 ans, dont le montant dépend de votre lien de parenté. À titre d'exemple, cet abattement est de⁽³⁾ :

• 100 000 € pour une donation de vos parents ;
• 31 865 € pour une donation de vos grands-parents ;
• 15 932 € pour une donation de votre frère ou de votre sœur ;
• 7 967 € pour une donation d'un oncle ou d'une tante

Exemple : si vos parents vous donnent 15 000 € pour le financement de votre mariage, vous n’aurez aucun droit de donation à payer sur cette somme. Vous devez malgré tout informer l'administration du don. Vous pouvez notamment le faire en ligne sur le site des impôts.

Lire aussi : Comment fonctionne la donation ?

3. Opter pour une cagnotte de mariage ou un financement participatif

En complément, vous pouvez également créer une cagnotte en ligne pour demander la participation de vos proches au financement du mariage. Le financement participatif est d'ailleurs une solution de plus en plus courante, notamment pour payer le voyage de noces des futurs mariés. Ainsi, chacun peut participer à la hauteur de ses envies, y compris s’il n’assiste pas à la cérémonie.

Dans la même veine, il est possible de créer une liste de mariage en ligne pour lister les cadeaux et présents dont les mariés auraient besoin pour bien débuter leur vie à deux. Vos invités pourront ainsi donner de l’argent pour vous offrir de la vaisselle, des objets de décoration, de l'électroménager, des billets d'avion pour un voyage, etc. Mais ces participations ne doivent pas obligatoirement être associées à un cadeau en particulier. Vous pourrez ainsi les consacrer au financement de votre mariage. Enfin, il est aussi possible de demander une participation aux invités qui assisteront à la cérémonie, au vin d’honneur et/ou au repas.

4. Financer son mariage grâce à son épargne salariale

Si les précédentes solutions ne suffisent pas pour payer le mariage de vos rêves, vous pouvez aussi envisager d’utiliser votre Plan d’épargne entreprise (PEE) si vous en détenez un. Il s'agit d'un produit d'épargne collectif mis en place au profit des salariés et qui est principalement alimenté par les sommes provenant de l'intéressement et de la participation.

En théorie, les sommes placées sur un PEE sont bloquées pendant 5 ans. Toutefois, vous avez le droit de débloquer votre capital de manière anticipée pour financer un mariage. Vous devrez toutefois présenter un justificatif à l'issue de votre union (dans les 6 mois suivant l’évènement) pour en bénéficier, tel qu’un certificat de mariage ou un livret de famille par exemple⁽⁴⁾.

5. Solliciter une prime de mariage auprès de votre entreprise

Si vous êtes salarié, votre entreprise est susceptible de vous accorder une prime de mariage à l'occasion de votre union. Bien que cela ne soit pas obligatoire, cette gratification peut être prévue par votre contrat de travail, un accord collectif, un engagement unilatéral de l’employeur ou être tout simplement d'usage au sein de votre société⁽⁵⁾.

Le plus souvent, cette aide prend la forme d'une somme d'argent : elle est alors considérée comme un complément de salaire. Mais votre employeur peut aussi vous accorder des bons d'achat ou des chèques-cadeaux pour votre mariage. N’hésitez donc pas à vous renseigner, notamment auprès de votre éventuel Comité social et économique (CSE).

Enfin, sachez que votre complémentaire santé peut aussi vous accorder une prime pour votre mariage. Consultez les conditions de votre contrat ou contactez un conseiller pour le vérifier.

6. Envisager le parrainage de votre mariage

Bien que cela soit moins courant, vous pouvez faire sponsoriser votre mariage pour limiter son coût total. Le principe du parrainage est très simple : les prestataires vous offrent une partie ou l'intégralité de leurs prestations en échange de visibilité. Le traiteur, l’organisateur de mariage, le photographe, le décorateur ou encore le loueur de la salle de réception sont autant de sponsors envisageables.

En contrepartie, il vous faudra généralement promouvoir les produits ou services du sponsor lors de la cérémonie, notamment en plaçant leur logo sur les menus ou en mettant des cartes de visite à disposition des invités. Il vous faudra aussi faire leur promotion sur les réseaux sociaux (Instagram, Facebook, etc.).

Gardez toutefois à l'esprit qu'il est très difficile de convaincre des prestataires de financer votre mariage grâce au parrainage : par exemple, vous aurez davantage de chances d'y parvenir si vous avez des invités influents ou si vous avez une très importante communauté sur les réseaux sociaux.

Est-il possible de faire un crédit à la consommation pour financer son mariage ?

Oui, vous pouvez également contracter un crédit pour votre mariage afin compléter votre financement. Vous avez d’ailleurs le choix entre différentes formes de crédit.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le prêt personnel ou crédit à la consommation amortissable

Le choix le plus courant est de contracter un « prêt personnel » pour financer l’organisation de votre mariage. Il s’agit d’un crédit à la consommation amortissable dont l’usage est libre. Vous pouvez donc utiliser le montant du crédit pour les dépenses de votre choix : le traiteur, la location d’une salle, la robe de mariée ou encore le voyage de noces par exemple.

Vous n'avez d'ailleurs aucun justificatif d'utilisation des fonds à fournir : si vous n'utilisez pas tout pour votre mariage, vous pourrez donc consacrer le reste du crédit à d'autres dépenses (achat de mobilier, financement de travaux, etc.).

Avec un crédit à la consommation, vous pouvez notamment rembourser votre prêt par anticipation à tout moment (pour un crédit taux fixe, la réglementation autorise le prêteur à exiger une indemnité de remboursement anticipé si le montant de remboursement anticipé est supérieur à 10 000 €).

Le crédit renouvelable

À la place ou en complément d’un crédit à la consommation amortissable, vous pouvez aussi opter pour un crédit renouvelable. Il s’agit aussi d’un crédit à la consommation, mais qui se reconstitue automatiquement au fur et à mesure que vous le remboursez. Vous disposez ainsi d’une somme d’argent disponible, dont le montant maximum est défini lors de la souscription du contrat, et que vous pouvez utiliser librement pour financer votre mariage ou toute autre dépense, sans avoir à fournir de justificatif de dépense. Le crédit renouvelable est privilégié dans le cas où il faudrait des fonds pour financer un imprévu, c’est entre autres ce qui le distingue du crédit à la consommation amortissable.

Le crédit renouvelable est intéressant pour payer un mariage car il ne vous coûte rien tant que vous n’utilisez pas les fonds. Vous pouvez donc le garder de côté pour faire face à une dépense imprévue en lien ou non avec la cérémonie. En revanche, dès lors que vous l’utilisez, son coût est plus généralement important qu’un crédit à la consommation amortissable.

S’agissant d’un crédit à la consommation, le crédit renouvelable permet en théorie d’emprunter au maximum 75 000 €. Toutefois, les établissements financiers accordent généralement les crédits renouvelables pour une somme maximale moins importante. À titre d’exemple, vous pouvez emprunter jusqu’à 21 500 € avec le crédit renouvelable Alterna⁽¹⁾.

Pourquoi contracter un crédit pour payer votre mariage ?

Le choix d’un crédit présente de nombreux avantages pour payer votre mariage, que vous l’utilisiez en complément de votre épargne ou pour financer en intégralité la cérémonie.

• Réduire votre effort d’épargne : le crédit à la consommation vous évite d’avoir à utiliser toutes vos économies personnelles. Vous pouvez ainsi garder une partie de votre épargne pour d’autres besoins. Notez d’ailleurs que vous n’avez pas obligatoirement besoin d’un apport pour obtenir un crédit à la consommation.
• Diminuer la participation de vos proches : ce mode de financement vous permet de limiter la mise à contribution de vos proches. Par exemple, cela peut vous permettre de demander une participation moins importante à vos invités.
• Bénéficier d’un budget plus important : vous pouvez aussi opter pour un crédit pour disposer d’un budget plus conséquent. Vous disposerez ainsi d’une enveloppe plus importante pour financer le mariage de vos rêves et bénéficier de prestations plus haut de gamme par exemple.
• Avoir plus de liberté pour les dépenses imprévues  : les fonds du crédit peuvent être dépensés librement. Vous pouvez ainsi conserver une petite enveloppe pour faire face à toute éventuelle dépense imprévue.
• Personnaliser votre financement  : votre crédit peut se montrer flexible, notamment si vous avez la possibilité de différer le premier remboursement, de suspendre les remboursements, de modifier le montant des mensualités ou encore de le rembourser par anticipation.

Comment obtenir un crédit pour son mariage ?

Définissez vos besoins de financement, évaluez votre capacité financière et comparez les offres disponibles : suivez les étapes clés pour trouver le crédit idéal pour votre mariage.

Faire le point sur votre situation et sur vos besoins

Avant de contracter un crédit pour votre mariage, il est important de déterminer vos besoins de financement et vos capacités financières. Prenez donc le temps de :

• calculer le coût total du mariage ;
• déterminer les éventuelles dépenses supplémentaires que vous pourriez réaliser ;
• définir le montant de votre apport (épargne personnelle, participation des proches, etc.) : vous n’avez toutefois pas l’obligation d’avoir d’apport personnel ;
• estimer le montant que vous devez emprunter ;
• déterminer la liberté d’usage des fonds que vous souhaitez ;
• calculer vos capacités financières et de remboursement, notamment au regard de vos revenus et de vos charges.

Faire des simulations pour votre crédit mariage

Il est recommandé de réaliser des simulations de crédit pour mieux définir votre projet et vos capacités de remboursement. Aussi, n’hésitez pas à effectuer plusieurs demandes de simulations pour pouvoir comparer les offres des établissements financiers.

Notez d’ailleurs que les modalités du crédit, dont le taux d’intérêt, vont dépendre de nombreux critères, dont :

• votre situation personnelle et professionnelle ;
• le montant de vos revenus et de votre patrimoine ;
• le montant de votre éventuel apport personnel ;
• les caractéristiques du crédit à la consommation (montant emprunté, mensualités, durée, etc.) ;
• la politique commerciale de la banque.

Comparer le TAEG des crédits pour votre mariage

Plus encore que le taux d'intérêt, le TAEG (taux annuel effectif global) est le principal critère pour comparer les offres de crédit pour votre mariage. Il représente le coût total du crédit, incluant notamment les intérêts, les frais de dossier, le coût de l'éventuelle assurance emprunteur si elle est obligatoire ou encore de l'éventuelle commission du courtier.

Étudier les caractéristiques du crédit pour votre mariage

Outre le TAEG, vous pouvez tenir compte des caractéristiques et modalités de votre crédit pour choisir votre financement.

• La liberté d’usage des fonds : à titre d’exemple, un prêt personnel ou un crédit renouvelable vous permettra d’utiliser les fonds en totale liberté.
• Le montant emprunté  : en toute logique, plus vous empruntez, plus le coût du crédit sera important. Cela aura d’ailleurs un impact sur votre taux d’endettement. D’où l’importance d’emprunter un montant adapté à votre situation et à vos besoins.
• Les modalités de remboursement  : vous pouvez augmenter ou diminuer la durée de remboursement ou le montant des mensualités pour que le crédit soit adapté à vos capacités financières, sans trop limiter votre reste à vivre.
• La modularité du crédit  : suspension temporaire de remboursement (report d’échéances), premier remboursement différé, modification du montant des mensualités. Autant de conditions de votre prêt qui peuvent impacter la flexibilité du financement de votre mariage.

CE QU’IL FAUT RETENIR

• Hors voyage de noces, un mariage coûte en moyenne 17 100 € en France⁽²⁾.
• Les mariages sont principalement financés grâce à l’épargne : économies personnelles et participation de la famille notamment.
• Vous pouvez aussi opter pour un crédit à la consommation pour compléter le financement de votre mariage : le crédit amortissable (aussi appelé prêt personnel) et le crédit renouvelable sont les deux solutions les plus courantes.
• Le TAEG est le principal critère pour comparer les offres de crédit des organismes prêteurs...

Financer votre mariage : vos questions, nos réponses

Quel est le plus petit budget pour un mariage ?

Vous pouvez adopter certaines astuces pour diminuer le coût total de votre mariage : acheter une robe de seconde main, faire vous-même la décoration, opter pour une cérémonie plus intimiste, vous marier hors saison, choisir un camion de nourriture (food truck) plutôt qu'un traiteur ou encore envoyer les faire-part uniquement au format numérique.

Peut-on faire un crédit sans apport ?

Oui, vous pouvez obtenir un crédit à la consommation sans apport personnel. Toutefois, il est recommandé d’avoir un minimum d’apport pour limiter le coût du crédit. À titre d’exemple, vous pouvez faire appel à vos proches pour financer une partie du prix du mariage.

Quels sont les justificatifs pour obtenir un crédit pour son mariage ?

Les documents demandés peuvent varier selon les banques. En règle générale, vous aurez besoin de fournir :

• un justificatif d'identité en cours de validité ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• un justificatif de revenus (fiches de paie, avis d'imposition, etc.) ;
• un relevé d'identité bancaire (RIB).