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Intempéries et assurance auto : quelle prise en charge par l’assurance ?
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5 min
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Comme les habitations, les véhicules subissent aussi des dégâts causés par des risques climatiques ou naturels. Chutes d’arbres, tempête de grêle, inondations, impact de foudre… Ces événements peuvent avoir des conséquences graves voire irréparables sur votre voiture. Heureusement, l’assurance automobile peut couvrir les dommages liés aux intempéries. Découvrez son fonctionnement et les garanties disponibles.
Que couvre la garantie de base d’une assurance auto ?
L’assurance auto de base comprend uniquement la responsabilité civile.
Cette garantie couvre les dommages matériels et corporels que vous
pourriez causer à autrui. En revanche, les dégâts subis par votre propre
véhicule restent à votre charge avec cette formule minimale
obligatoire.
En cas d’intempéries, vous devrez régler les frais de réparation.
Souscrire des garanties complémentaires est recommandé pour éviter des
frais élevés.
Pour découvrir plus de conseils pour choisir une assurance automobile, consultez notre article : Comment bien choisir son assurance automobile ?
Quels sont les événements naturels couverts par l’assurance auto ?
Lorsqu’un événement climatique intense survient, votre meilleure alliée reste votre assurance. Les garanties proposées peuvent varier et s’appliquer selon la nature de l’événement. On les répertorie généralement en trois grandes catégories.
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Garantie catastrophe naturelle
Cette garantie prend en charge les frais occasionnés à l’issue de
sinistres causés par des événements naturels d’intensités anormales
:
- Inondations ;
- Avalanches et coulées de neige ;
- Éruptions volcaniques ;
- Cyclones et tornades ;
- Tremblements de terre ;
- Glissements et effondrements de terrain.
Cette garantie s’applique après la publication au Journal officiel d’un arrêté interministériel constatant l’état de catastrophe naturelle de la commune où se trouvait le véhicule endommagé. Dans ce cas, vous disposez d'un délai maximum de 30 jours pour déclarer le sinistre à votre assurance.
Bon à savoir
La franchise catastrophe naturelle est fixée par l’État et s’élève à 380 euros. Il est impossible de la racheter ou de la modifier, elle reste à votre charge.
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Garantie tempête et autres événements naturels
La garantie événements naturels couvre les dommages causés par des
fortes intempéries, comme :
- Les tempêtes ;
- Les chutes de grêle ;
- Les impacts de foudre ;
- Les inondations, raz de marée…
Cette garantie est généralement incluse dans les formules d’assurance tous risques. Elle offre une protection même sans la publication d'un arrêté ministériel au Journal officiel déclarant l'état de catastrophe naturelle. Cela se produit lorsque les autorités jugent l'événement météorologique insuffisamment violent pour cette qualification. La garantie événements naturels couvre tout de même les éventuels dégâts causés à votre véhicule.
Le saviez-vous ?
Avec l’Assurance Automobile(1) proposée par Société Générale Assurances, selon la formule et l’option choisie, un véhicule de remplacement est disponible jusqu’à 30 jours, si le véhicule n’est pas réparable(2).
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Garantie bris de glace
La garantie bris de glace couvre la réparation ou le remplacement
des éléments en verre fêlés ou cassés de votre voiture par une
tempête de grêle ou d’objets projetés par des rafales de vent, comme
:
- Les vitres latérales ;
- La lunette arrière ;
- Le pare-brise ;
- Les optiques de phare.
Le montant de la franchise dépend des conditions de votre contrat d’assurance. Une franchise élevée réduit la prime d’assurance, mais augmente les frais à charge en cas de sinistre.
Comment réagir en cas de sinistre ?
En cas de problème avec votre voiture suite à une intempérie, il est important d’agir rapidement et de donner un maximum d’informations à votre assureur :
- Déclarez le sinistre dans un délai de 5 jours ouvrés, en précisant les références du contrat ;
- Documentez les dégâts subis en prenant des photos ;
- Précisez les circonstances : chute de grêle, d’arbre, inondation...
Après cette déclaration, un expert peut être mandaté pour évaluer les
dégâts et déterminer le montant de l'indemnisation.
Joignez des éléments prouvant la gravité de l’événement climatique
(articles de presse, alertes météorologiques émises par Météo France,
communications des autorités locales, documents officiels...).
À noter que pour les catastrophes naturelles, vous disposez d’un délai de 30 jours pour déclarer votre sinistre, à partir de la date de publication au Journal officiel.
Vous êtes assuré chez Société Générale Assurances ?
En cas d’accident suite à une à intempérie, vous pouvez contacter « Allô Sinistres » au 0 969 327 326(3) :
- Vous bénéficiez d’une assistance d’urgence 24h/24, 7j/7(2). L’intervention est garantie en une heure maximum, avec un suivi en temps réel de l’arrivée de la dépanneuse depuis votre smartphone.
- Vous avez accès à un réseau de 2 000 garages agréés(2) pour bénéficier d’avantages, dont le véhicule de courtoisie, réparation garantie à vie…
Pour avoir la réaction la plus adaptée en cas d’accident automobile, consultez notre article Que faire en cas d’accident ou de panne ?
Comment prévenir les dégâts liés aux intempéries ?
La prévention reste encore et toujours le meilleur moyen de réduire les risques de dommages à votre véhicule. Voici quelques conseils pour protéger votre voiture :
- Surveillez les alertes météo : en cas d’alerte orange ou rouge, limitez les déplacements ;
- Garez votre véhicule dans un endroit sécurisé : privilégiez un garage ou une zone surélevée pour éviter les inondations. Si vous stationnez à l’extérieur, évitez les emplacements sous des arbres ou des poteaux susceptibles de chuter ;
- Protégez votre véhicule : utiliser une bâche anti-grêle est un investissement judicieux, particulièrement dans les régions sujettes à ces intempéries ;
Certaines régions françaises sont plus touchées que d’autres en matière d’événements climatiques intenses. Les villes de Nice, Antibes ou Cagnes-sur-Mer sont celles ayant comptabilisé le plus grand nombre d’arrêtés d’état de catastrophe naturelle liée aux inondations depuis 1982(4).
Important
Pour s’assurer d’être bien couvert en cas d’intempérie, vérifiez si les événements climatiques extrêmes sont bien pris en charge par votre contrat d’assurance et n’hésitez pas à revoir vos garanties en conséquence.
En résumé
Face à des intempéries de plus en plus fréquentes, une assurance automobile adaptée est indispensable pour protéger votre véhicule. En comprenant les différentes garanties disponibles et en suivant nos conseils de prévention, vous pouvez aborder les conditions météorologiques extrêmes avec plus de sérénité.
Vous recherchez une assurance automobile ?
Découvrez les formules de l’Assurance Automobile proposée par SG(1) et effectuez dès maintenant une simulation en ligne.
(1) Contrats d’Assurance Auto de Sogessur, d’assistance de Fragonard Assurances (prestations mises en œuvre par AWP France SAS, sous le nom commercial Mondial Assistance). Entreprises régies par le Code des assurances. Contrats présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann - 75009 Paris, en sa qualité d’Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr). SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES est la marque commerciale de SOGESSUR Société anonyme au capital de 33.825.000 euros. Entreprise immatriculée au RCS de Nanterre sous le numéro d'identification 379 846 637. Siège Social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex.
(2) En fonction de votre contrat, de vos garanties, de vos options et de votre sinistre (nature et importance des dommages), dans la limite des conditions et plafonds contractuels.
(3) Appel non surtaxé, prix d'un appel local. Le lundi et mardi de 8h30 à 18h, mercredi, jeudi et vendredi de 9h à 18h. Le samedi de 9h à 13h et de 14h à 17h, hors jours fériés.
(4) Ministère de la transition écologique, base nationale de gestion assistée des procédures administratives relatives aux risques (GASPAR).