Aléas de la vie : épargnez vos projets !

Rater une marche, se brûler en cuisinant, perdre son emploi… la vie n’est pas toujours un long fleuve tranquille, même quand on fait attention.
Heureusement, des solutions existent pour se prémunir contre les conséquences de ces aléas, et conserver son niveau de vie et ses projets.
Découvrez lesquelles.

Les accidents de la vie, ça n’arrive pas qu’aux autres

Sans trop se poser de questions, on assure sa voiture, son logement, des objets précieux et parfois même ses vacances.
En revanche, de nombreux Français sont moins attentifs lorsqu’il s’agit d’eux-mêmes. Or, selon l’observatoire MAVIE ⁽¹⁾, les accidents du quotidien font 11 millions de victimes chaque année.
Une chute, un traumatisme soudain, une collision, une maladie longue, la perte d’un emploi, la perte d’autonomie… cela n’arrive pas qu’aux autres, et anticiper pour se protéger et préserver les siens semble être pour le moins raisonnable.

Éviter les conséquences négatives sur votre épargne et vos projets

Selon sa gravité, un accident de la vie peut avoir des conséquences sur votre vie et/ou celle de vos proches.
En effet, au-delà des conséquences immédiates sur votre santé et/ou votre vie sociale, quand une situation imprévue survient, vous pouvez être confronté à des difficultés financières.
Dans un premier temps, votre épargne de précaution pourra vous aider à répondre à vos besoins, mais si la situation dure, vous pourriez être amené à puiser dans des placements prévus pour d’autres projets, comme l’aménagement de votre logement, les études de vos enfants, voire votre retraite. À terme, cela peut même impacter votre niveau de vie et celui de vos proches.
Heureusement, des solutions existent pour se prémunir contre ces aléas.

Des solutions de prévoyance adaptées à chaque besoin

De nombreuses solutions de prévoyance existent. Pour commencer, renseignez-vous auprès de votre employeur, vous bénéficiez sans doute d’une protection collective.

Il peut être également judicieux de souscrire une ou plusieurs assurance(s) individuelle(s). En effet, pour quelques euros par mois, vous pourrez accéder à la plus adaptée à vos besoins et à votre situation personnelle.

Vous souhaitez vous protéger, vous et vos proches, contre les conséquences à plus ou moins long terme des accidents du quotidien ?
L’assurance Accidents de la vie ⁽²⁾ proposée par Société Générale s’applique en cas d’accident domestique, d'accident médical, d'agression ou de catastrophe naturelle … y compris dans le cas d’accidents survenus à l’étranger. Complète, simple et adaptable grâce à ses différentes formules, elle couvre l’ensemble de votre famille (dont les petits enfants de moins de 15 ans) tout au long de votre vie sous un seul contrat. Elle permet également de bénéficier d’une assistance pour parer à l’organisation du quotidien dès la survenue de l’accident (et ce même sans invalidité), et offre une indemnité pouvant aller jusqu’à 1 million d’euros par personne blessée ou décédée.

Vous voulez vous prémunir contre une baisse de revenus liée à une perte d’emploi totale subie ou une maladie longue durée, sans mettre en danger votre niveau de vie ou vos projets ?
L’assurance Garantie de salaire ⁽³⁾ proposée par Société Générale prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire mensuelle (de 150 à 1500 euros par mois) pour compenser la perte de vos revenus. Fait notable : ces montants sont exonérés d’impôts.

Enfin, vous souhaitez vous protéger, vous et vos proches, contre les conséquences financières liées à la perte d’autonomie ou au décès ?
L’assurance décès prévoit, en échange du paiement d’une prime mensuelle ou annuelle, le versement d’une certaine somme à ses proches en cas de décès du souscripteur. Il peut être intéressant de souscrire à une telle assurance pour préserver l’argent épargné pour les études des enfants, ou faire face aux dépenses immédiates imprévues, par exemple.

Société Générale propose l’assurance décès Généa ⁽⁴⁾, qui offre des garanties importantes, comme le versement d’un capital pouvant aller de 30 000 à 149 999 euros en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie ⁽⁵⁾ (avec la possibilité d’indexer le capital sur l’évolution du plafond annuel de la Sécurité sociale pour préserver la valeur de celui-ci). Par ailleurs, l’adhésion est possible jusqu’à 68 ans, avec 15 % de réduction sur l’adhésion du conjoint ⁽⁶⁾. En cas de décès, le contrat prévoit même le versement sous 2 jours d’une avance de 10 % (jusqu’à 5000 euros) du montant garanti, pour faire face aux dépenses immédiates.

Enfin, pour vous aider à anticiper les conséquences de la perte d’autonomie, la solution dépendance « Garantie Autonomie Senior » ⁽⁷⁾ proposée par Société Générale vous permet de bénéficier d’un accompagnement complet en cas de perte d’autonomie, avec entre autres le versement d’une rente viagère mensuelle pouvant aller jusqu’à 3 000 euros en cas de dépendance totale et la mise à disposition optionnelle d’un dispositif de téléassistance et/ou d’un capital équipement de 5 000 euros pour adapter votre logement à vos nouveaux besoins.

Combiner épargne et prévoyance

Ces solutions de prévoyance peuvent venir en complément d’une ou plusieurs solutions d’épargne constituées en vue de la réalisation de projets spécifiques, ou pour se protéger, ainsi que sa famille, de certains aléas.
Par ailleurs, il peut être pertinent de souscrire à des produits de prévoyance en attendant que vous estimiez le capital épargné suffisant pour répondre à vos besoins.
Au fur et à mesure que le capital épargné progresse, il peut être judicieux de revoir le niveau des garanties de prévoyance.
En cas de problème, le capital versé dans le cadre de la prévoyance viendra alors s’ajouter à celui déjà épargné.

Parmi les produits d’épargne, l’assurance vie, placement préféré des français ^(*), offre notamment des avantages permettant de faire face à un accident de la vie et à ses éventuelles conséquences financières.
Par exemple, en cas de décès, les bénéficiaires désignés recevront les sommes épargnées, et ce à des conditions fiscales avantageuses.

Par ailleurs, certaines garanties existent pour sécuriser le capital investi :

• • La garantie plancher : valable jusqu’aux 80 ans de l’assuré, elle garantit de reverser à minima les versements effectués en cas de décès (minorés des frais éventuels), quelle que soit la valorisation de votre contrat au moment du décès. Ainsi, le souscripteur peut envisager de dynamiser le rendement de son placement en investissant une partie en Unités de Compte ⁽⁸⁾, plus dynamiques mais aussi plus risquées, sans mettre en danger le capital transmis en cas de décès.
• • La majoration du capital constitué : en fonction de l’âge et de la cause du décès de l’assuré, les bénéficiaires reçoivent le capital constitué avec une majoration pouvant aller jusqu’à 25 %.

A noter que ces garanties ne sont pas cumulables : la plus favorable des deux s’applique.

Votre conseiller Société Générale peut vous accompagner pour étudier la répartition entre vos contrats de prévoyance et vos placements d’épargne, et identifier avec vous une approche adaptée à vos projets, votre situation patrimoniale et budgétaire, votre profil d’investisseur, vos objectifs d’investissement, votre horizon de placement et vos compétences financières.

Ainsi, vous construisez vos projets d’avenir, tout en offrant une protection à vos proches, et à vous-même, en cas d’imprévu.

* : Enquête Ipsos pour Le Cercle des Épargnants - janvier 2021