Constituer un capital à son rythme
L’assurance vie permet tout d’abord de se constituer un capital et de le valoriser dans un cadre fiscal attractif. C'est une solution d’épargne à moyen/long terme pour réaliser un ou plusieurs projets : financement des études des enfants, préparation de la retraite ….
C’est également un moyen de transmettre un capital à ses proches, en désignant une ou plusieurs personnes de votre choix (les « bénéficiaires ») qui percevront le capital constitué en cas de décès.
Les supports d’investissement du contrat d’assurance vie adaptés à ses projets
L’adhérent/souscripteur réalise un versement initial puis, en fonction de ses possibilités d’épargne, des versements libres ou programmés. Ainsi, progressivement, l’épargnant se constitue un capital, à son rythme.
Études des enfants, retraite, succession, comment les préparer ?
Avec l’appui de son Conseiller, l’adhérent/souscripteur choisit, en fonction de sa situation patrimoniale et financière, de ses objectifs, de sa sensibilité au risque, de son horizon de placement, de ses compétences financières, la répartition qui lui convient le mieux entre le support Sécurité en euros qui offre une garantie du capital net investi et des supports en unités de comptes investis sur les marchés actions, obligataires ou immobiliers qui peuvent proposer un potentiel de rendement supérieur en contrepartie d'un risque de pertes en capital.
Lorsque l’adhérent/souscripteur veut disposer d’un capital ou s’assurer un complément de revenu, il peut le moment venu, récupérer son épargne constituée, sous forme de capital (retrait total) ou de retraits partiels ponctuels ou programmés ou sous forme de rente viagère, c’est-à-dire, une somme régulièrement versée jusqu’à la fin de la vie de l’assuré en contrepartie de l’aliénation du capital ; c'est-à-dire que l’assuré n’a plus le pouvoir de disposer de son capital ni de le transmettre à ses héritiers. Il est possible aussi de combiner retraits partiels ponctuels ou programmés du capital constitué et rente viagère.
Une particularité de l’assurance vie est qu’en cas de décès de l’assuré, le montant du capital constitué n’entre pas systématiquement dans l’actif de la succession. De cette façon, il est possible de transmettre, hors droits de succession, dans la limite de certains montants, une partie de son patrimoine aux personnes de son choix. Pour cela, il convient de prévoir une «
clause bénéficiaire » adaptée à votre situation. Votre Conseiller saura vous accompagner pour la rédaction de cette dernière.
