Assurance vie : 5 raisons d’investir sur votre contrat en 2025

1^ère raison. Le rendement attractif du fonds en euros qui offre la sécurité du capital

Avec une performance moyenne de 2,5 % en 2024⁽³⁾, les rendements des fonds en euros ont fait preuve d’une belle résilience. Ce taux est supérieur à celui de l’inflation, établi à 2 % en 2024⁽⁴⁾.
Certains contrats ont même affiché des performances bien supérieures. C’est le cas du fonds en euros de Société Générale Assurances, disponible sur les contrats Erable Essentiel, Séquoia et Ebène⁽⁵⁾, dont le taux moyen s’élève à 3,31 %⁽⁶⁾, affichant une stabilité par rapport à 2023. Investir sur le fonds en euros d’un contrat d’assurance vie permet de bénéficier d’une garantie du capital à tout moment : votre capital est protégé, cela signifie que vous êtes certain de récupérer au minimum 100 % des sommes que vous avez placées sur ce fonds⁽⁷⁾.

Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

2^ème raison. La diversification sur des placements plus rémunérateurs et plus risqués

Pour chercher à dynamiser son épargne, la clé réside dans la diversification. Le capital versé sur son contrat d’assurance vie peut être placé sur des placements dits en unités de compte investis sur les marchés financiers (actions, obligataire, monétaire), immobiliers ou en en actifs non côtés (private equity, dette privée). Les produits dits structurés, conçus par les salles de marché, offrent aussi l’opportunité d’investir sur les marchés financiers en disposant pour certains produits d’une protection du capital à l’échéance du placement.

Il est important de rappeler que si les placements en unités de compte peuvent être potentiellement plus rémunérateurs que le fonds en euros, ils présentent également un risque de perte en capital⁽⁸⁾ qui peut être important sur certains placements.

3^ème raison. Une épargne simple à constituer et disponible en cas de besoin

L’assurance vie se distingue par sa grande flexibilité. Vous pouvez épargner à votre rythme, avec des versements libres ou programmés⁽⁹⁾ dès 25 euros par mois uniquement chez SG, et sans plafond de dépôt. Contrairement à une idée reçue, les fonds restent accessibles : vous pouvez effectuer des retraits à tout moment, sans clôturer votre contrat⁽¹⁰⁾. Cette souplesse en fait un outil d’épargne modulable, idéal aussi bien pour préparer sa retraite, ou financer des projets futurs, avec une disponibilité des fonds qui peut s’adapter à certains imprévus.

L’assurance vie se distingue aussi par sa flexibilité en matière de gestion.

• En gestion libre, vous avez la possibilité d’ajuster vous-même, en continuant de bénéficier de l’aide de votre conseiller, la répartition de votre épargne entre les supports d’investissement, selon vos préférences.
• Avec la gestion déléguée, vous pouvez confier la gestion de votre épargne, si vous manquez de temps, des moyens nécessaires ou d’envie, à des experts pour effectuer les arbitrages, selon notamment votre profil de risque.

Votre Conseiller SG peut vous aider à choisir le mode de gestion adapté à votre profil et à vos besoins.

4^ème raison. Une fiscalité avantageuse

L’assurance vie bénéficie d’un cadre fiscal avantageux en cours de vie du contrat.

En effet, après 8 années, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros en couple) sur vos gains lors des rachats.

Pour une durée d’investissement supérieure à 8 ans et des primes versées inférieures à 150 000 euros, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire au taux de 7,5 %, hors prélèvement sociaux au taux de 17,2 % (contre un taux global du PFU à 30 % au-dessus de 150 000 euros et pour un investissement inférieur à 8 ans).

Ces dispositions s’appliquent aux versements réalisés à partir du 27 septembre 2017.

5^ème raison. Un moyen simple de transmettre son patrimoine

L’assurance vie offre des conditions fiscales avantageuses pour transmettre un patrimoine. Le capital versé aux bénéficiaires est dispensé du paiement des droits de succession⁽¹¹⁾ à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire, pour les versements effectués avant vos 70 ans.

Après 70 ans, les primes versées par l’assuré intégreront sa succession. Les plus-values sur les versements effectués sont exonérés en totalité⁽¹²⁾. Seuls les montants versés seront soumis aux droits de succession, après un abattement de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires. Contrairement à d’autres placements soumis aux règles classiques de succession, l’assurance vie permet de choisir librement ses bénéficiaires, qu’ils soient membres de la famille ou non.

Ouvrir un contrat d’assurance vie au plus tôt, même avec un faible montant, permet de « prendre date » et de commencer à faire courir l’antériorité fiscale du contrat. En effet, après le huitième anniversaire du contrat, les rachats bénéficient d’un avantage fiscal important grâce à un abattement annuel sur les gains, et un taux d’imposition réduit au-delà de cet abattement. Ainsi, les futurs bénéficiaires pourront profiter pleinement de ces atouts, même si les versements sont réalisés bien plus tard lors de la succession.

En résumé, en 2025, l’assurance vie reste pertinente pour faire fructifier votre capital, diversifier vos investissements, préparer la transmission de votre patrimoine et bien d’autres projets encore. Pour en tirer le meilleur parti, votre Conseiller SG est à votre disposition pour vous accompagner dans vos choix et construire une stratégie d’épargne adaptée notamment à votre situation et à vos projets.

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