Comment protéger vos proches grâce à votre épargne

Protégez aussi vos proches grâce à votre retraite

Le départ à la retraite est une inquiétude pour de nombreux Français. Selon le baromètre 2022 du Cercle des épargnants, ils sont 81% à craindre de manquer d’argent.

Savoir valoriser son patrimoine pour le transmettre à vos proches

Immobilier, assurance vie, PEA, PER... Ces placements permettent de préparer votre retraite et assurent une garantie à vos proches Par ailleurs les bénéficiaires peuvent ne pas être les mêmes selon les placements.
Les biens immobiliers acquis grâce à un crédit ont l’avantage d’être couverts et pris en charge par l’assurance du prêt mais, tout dépend du niveau d’assurance et de répartition selon les contractants. Quant aux sommes versées sur un contrat d’assurance-vie ou un PER (Plan d’Epargne Retraite), elles pourront être reversées, sous forme de capital ou de rente, à vos proches s’ils font partie des bénéficiaires que vous aurez désignés.
Par ailleurs, s’il s’agit de votre conjoint, le client a la possibilité de le protéger via la clause bénéficiaire d’un contrat d’Assurance vie ASV ou d’un Plan d’Epargne Retraite (PER). De plus, la réversion de la rente n’est pas automatique : cela dépend si l’on a choisi l’option de « réversion » Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) sera clôturé après votre décès (Sauf s’il a été transféré en rente) et les titres seront transférés sur un compte-titres. Vos héritiers pourront alors conserver ou vendre les titres.

Pensez à l’assurance décès pour compléter la protection de vos proches

Avec les produits cités précédemment le client souhaite protéger ses proches en cas de décès soudain avant votre retraite. Ils pourront toucher les sommes épargnées en tant que bénéficiaires s’ils sont désignés. Avec l’option garantie de plancher intégré au contrat d’’assurance vie, vous êtes certains que vos bénéficiaires désignés dans la clause toucheront un capital garanti par l’assureur. Cette option peut être utile lorsque votre contrat d’assurance vie est en partie investi sur des unités de comptes (non garanties en capital). Ainsi, quel que soit le niveau des marchés financiers au moment de votre décès, vous êtes sûrs que vos bénéficiaires toucheront, a minima, les sommes versées sur le contrat (minorées des frais de versements et de gestion ainsi que des éventuels retraits).
Vous avez également la possibilité de souscrire à une assurance décès qui versera alors un capital garanti jusqu’à un âge prévu (78 ans inclus chez Société Générale) Si vous décédez avant le terme du contrat, vos bénéficiaires percevront le capital et/ou la rente garantis. Cependant, si vous décédez après le terme prévu, les sommes versées seront conservées par l’assureur.