PEA, CTO, gestion libre ou déléguée : les clés pour mieux organiser vos investissements

Sommaire

• Quelles sont les différences entre un PEA et un CTO ?
• Le PEA et le CTO sont-ils accessibles en gestion libre ?
• Comment associer PEA et CTO dans sa stratégie d’investissement ?
• Est-il possible de mettre en place une gestion déléguée dans PEA ou CTO ?
• Est-il possible de gérer le PEA et le CTO directement en ligne ?
• Est-on soumis à des frais dans le cadre du PEA et du CTO ?

Quelles sont les différences entre un PEA et un CTO ?

• Le PEA est un produit d’épargne soumis à un cadre réglementaire strict permettant l’investissement en actions de sociétés françaises et européennes et/ou en titres de fonds commun de placement, ou de sociétés d’investissement à capital variable détenant 75 % de titres éligibles au PEA. Il bénéficie d'un cadre fiscal avantageux en contrepartie d’une durée de détention de cinq ans : les produits et revenus sont exonérés d’impôts sur le revenu (hors prélèvements sociaux). > https://particuliers.sg.fr/epargner-placer-son-argent/nos-offres/pea-plan-epargne-actions
• Le CTO est un compte titres permettant de détenir et de négocier une large gamme de titres financiers (actions, ETF diversifiés, obligations, fonds, etc.), sans condition géographique ni plafond de versement. Sa souplesse de fonctionnement constitue un atout ; cependant il ne bénéficie pas de la fiscalité avantageuse du PEA. > Ouvrir un CTO
• Ce sont des enveloppes permettant d’investir sur les marchés financiers dans une logique de diversification par rapport à l’épargne classique et recherche de rendement, et avec des objectifs à moyen ou long terme. Ces deux supports présentent des risques de perte en capital.

Dans tous les cas, avant d’investir, il est nécessaire de déterminer son profil d’investisseur, en identifiant sa tolérance au risque, ses objectifs et son horizon d’investissement, tout en ayant conscience qu’investir sur les marchés financiers implique des risques de perte en capital. Un échange avec un conseiller ainsi qu’une évaluation de son profil d’investisseur constituent les premières étapes. Découvrez le Diagnostic Épargne de Société Générale.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le PEA et le CTO sont-ils accessibles en gestion libre ?

Le PEA et le CTO sont des supports accessibles aux particuliers qui souhaitent gérer par eux-mêmes leurs investissements. Ainsi, l’investisseur, accompagné de son conseiller, sélectionne lui-même les investissements à réaliser. Dans le cadre du PEA, les investissements sont réalisés dans le respect de la réglementation applicable, notamment le respect des critères d’éligibilité des titres en PEA.

Comment associer PEA et CTO dans sa stratégie d’investissement ?

Le PEA peut être envisagé comme une enveloppe dédiée au cœur de portefeuille, pensée pour le long terme et bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux, dans la limite des actifs éligibles. En complément, le compte-titres ordinaire (CTO) peut jouer un rôle utile pour élargir la diversification à d’autres zones géographiques ou à d’autres classes d’actifs. Il peut aussi permettre d’effectuer des versements au-delà du plafond de versement du PEA. Ensemble, ces deux enveloppes peuvent contribuer à construire Une allocation diversifiée et complémentaire. Leur articulation dépend toutefois des objectifs, de l’horizon de placement et du profil de risque de chacun.

Découvrez-en plus sur les caractéristiques et les avantages du PEA ou du CTO

Est-il possible de mettre en place une gestion déléguée dans PEA ou CTO ?

Oui, la mise en place d’une gestion sous mandat ou déléguée est possible sur les deux supports. Dans ce cadre, la gestion de l’épargne est confiée à un gérant professionnel qui investit en votre nom en fonction de vos objectifs d'investissement de chaque épargnant, de votre profil d’investisseur, de vos besoins et des encours dont la gestion est déléguée.

Il mettra en œuvre la gestion en fonction des conditions de marché qui peuvent se présenter.

Il existe plusieurs profils de gestion construits selon le niveau de risque afin de pouvoir répondre aux différents besoins des investisseurs, en particulier à leur horizon de placement et à leur tolérance au risque. Pour accéder à ce service, il est nécessaire de s’assurer, au cours d’un entretien préalable avec son conseiller, que cette solution est adaptée notamment à sa situation et à ses besoins.

Est-il possible de gérer le PEA et le CTO directement en ligne ?

Effectivement, c’est possible. Les services digitaux Société Générale permettent de suivre ses placements, de consulter son épargne et de réaliser certaines opérations en ligne. L’espace épargne SG, accessible depuis l’Espace Client ou l’Appli SG, facilite le suivi de ses placements et l’accès aux solutions d’épargne.

Par ailleurs, l’Appli SG offre la possibilité de passer ses ordres en ligne et de gérer plus simplement ses investissements, tout en bénéficiant de la tarification spécifique applicable aux ordres digitaux.

Est-on soumis à des frais dans le cadre du PEA et du CTO ?

Oui, les deux enveloppes supportent des frais de courtage à chaque ordre, éventuels frais de tenue de compte ou droits de garde et frais de transfert.

À la Société Générale, la structure de frais est similaire pour PEA et CTO, notamment pour les ordres passés sur internet. Pour en savoir plus sur les frais…

Nous vous invitons à rencontrer votre Conseiller afin qu’il vous accompagne dans le choix d’une solution d’investissement adaptée à votre situation patrimoniale et budgétaire, à vos connaissances et expérience financières, à vos objectifs et horizon de placement, ainsi qu’à votre tolérance au risque et à vos préférences en matière de finance durable.

Ces produits présentent un risque de perte, partielle ou totale, du capital investi.

Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.