Assurance emprunteur du prêt immobilier

Pour se protéger, ainsi que sa famille, en cas de décès, de perte d’autonomie, d’arrêt de travail, d’invalidité ou de perte d’emploi.

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L'assurance emprunteur est indispensable à l'obtention d'un crédit immobilier. Elle permet de se protéger ainsi que sa famille grâce à la prise en charge :
- En cas de décès ou perte d'autonomie : du capital restant dû⁽¹⁾
- En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de perte d'emploi: des mensualités du crédit⁽¹⁾

Une adhésion au contrat SOGECAP proposé par Société Générale simple et rapide avec :
- Un processus 100% en ligne (formalités médicales et signature électronique)
- Une acceptation immédiate dans une majorité des cas
- Une transmission dématérialisée de tous vos documents

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À quoi sert l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une assurance indispensable souscrite à l’occasion de la mise en place d’un crédit immobilier.

Elle permet la prise en charge :

En cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : de tout ou partie du capital restant dû⁽¹⁾
En cas d’Invalidité Permanente, Incapacité Temporaire de Travail ou Perte d’Emploi : de tout ou partie des mensualités du crédit⁽¹⁾

Le prêt Société Générale doit être obligatoirement garanti pendant toute la durée du prêt. Une des solutions de garantie est la souscription d'une assurance emprunteur à hauteur de 100% du montant du crédit, sur une ou plusieurs têtes.

Découvrez nos offres d'assurance emprunteur complètes vous permettant une protection optimale pour vous et votre famille !

Société Générale Assurances propose une gamme de produits d'assurance emprunteur adaptée à vos besoins pouvant être souscrits 100% en ligne.

Le tarif de votre contrat est constant pendant toute la durée du prêt, vous n'avez donc pas à vous inquiéter d'une quelconque révision tarifaire, même en cas de changement d'habitudes de vie pendant votre prêt (profession, pratique de sports,…)⁽¹⁾

Le contrat le plus couvrant (« contrat d'assurance groupe DIT »)⁽²⁾ est la formule la plus protectrice pour les prêts destinés à financer l'achat de votre résidence principale ou secondaire. Il permet de prendre en charge tout ou partie :

du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)⁽¹⁾,
des mensualités de votre prêt en cas d'incapacité temporaire totale ou partielle de travail (ITT, ITP) ou d'invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP)⁽¹⁾,

En option, vous pouvez adhérer à l'assurance Perte d'Emploi⁽²⁾ qui permet de prendre en charge 50% des mensualités de votre prêt⁽¹⁾.

Les contrats Investissements locatifs et Seniors (« DC / PTIA »)⁽²⁾ permettent de prendre en charge tout ou partie du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Ces contrats sont adaptés pour couvrir les prêts finançant les investissements locatifs (N° 90.199) et les clients de plus de 65 ans à l'adhésion (N°90.198)⁽¹⁾.

Vous travaillez dans la fonction publique ? Dans le cadre du partenariat avec la Banque Française Mutualiste, Société Générale vous propose, depuis le 1er janvier 2024, des assurances emprunteur Société Générale Assurances en couverture de vos prêts immobiliers. Ces assurances emprunteur dédiées aux agents du secteur public garantissent les risques DIT⁽³⁾ ou Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie pour les investisseurs locatifs et les clients de plus de 65 ans à l’adhésion.
Ces offres, adaptées à votre profil, vous permettent de bénéficier d’une couverture optimale.

Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance autre que celui qui vous a été proposé par SG ou changer d'assurance ?

Vous pouvez souscrire une assurance auprès de l’assureur de votre choix et la proposer en garantie au prêteur. Dès lors qu’elle présente un niveau de garanties équivalent au contrat d’assurance qu’il vous a proposé ou à celui en cours, le prêteur ne pourra pas la refuser.

Il existe deux cas où cette situation est possible :

lors de l’octroi du prêt,
en cours de prêt, en résiliant le contrat d’assurance en cours à tout moment et en y substituant un contrat d’assurance souscrit auprès de l’assureur de votre choix.

Vous pouvez nous faire parvenir une demande de substitution d'assurance :

Par mail : cdslyon.asa@socgen.com
Par courrier postal : SG Service Assurance Emprunteur (ASA) Immeuble AUREALYS 192 Avenue Thiers 69006 LYON
Ou via votre conseiller de clientèle en agence

Cliquez ici pour consulter les critères d'équivalence de garantie retenus par SG.

Afin de nous permettre de traiter votre demande, vous devez nous transmettre les documents suivants :

Une proposition tarifaire avec le détail des garanties souscrites, la quotité assurée, le montant assuré, les dates d'effet et de cessation des garanties.
Ou le nouveau contrat d'assurance composé des conditions générales (ou notice d'information) et particulières (ou un certificat d'adhésion).
Ou tout autre document émanant de l'assureur et pouvant servir à l'analyse d'équivalence.

Bien entendu, SG devra être désignée bénéficiaire des prestations en cas de sinistre.

Sous réserve que vous ayez fourni les documents mentionnés ci-dessus, SG vous notifiera son acceptation ou son refus dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de la réception de votre demande. En cas d’acceptation, un avenant à l’offre de prêt vous sera remis, matérialisant la substitution d’assurance emprunteur. Afin de finaliser votre demande, la transmission du nouveau certificat individuel d'adhésion sera nécessaire.

Bien évidemment, votre conseiller pourra peut être vous proposer une solution alternative à la délégation, n'hésitez pas à le contacter.

Prendre rendez-vous

(1) En fonction de la quotité assurée, des garanties choisies, des conditions, limites et exclusions de garanties prévues au contrat

(2) Contrats d’assurance collective souscrits par Société Générale auprès de SOGECAP, compagnie d’assurance vie et de capitalisation, et de SOGESSUR. Entreprises régies par le Code des assurances. Ces contrats sont présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d’intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n°07 022 493 (www.orias.fr)

(3) Contrats d'assurances n° 90.271 et n°98.028 souscrits par la Banque Française Mutualiste en sa qualité d'intermédiaire en assurances (immatriculation ORIAS n° 08 041 372) auprès de SOGECAP (Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1.263.556.110 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances – 086 380 730 RCS Nanterre – Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense) pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité, Incapacité, et auprès de SOGESSUR (Société anonyme d'assurance dommages au capital de 33.825.000 euros. Entreprise régie par le Code des assurances 379 846 637 RCS Nanterre ; Siège social : Tour D2 – 17 bis place des reflets – 92919 Paris La Défense Cedex) pour la garantie Perte d'Emploi.
Contrats d'assurance n°90.272 et n°90.273 souscrits par la Banque Française Mutualiste en sa qualité d'intermédiaire en assurances auprès de SOGECAP pour les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie.
Ces contrats sont présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d'Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).

(4) Cet Oscar est décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter d'avril 2023.

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