Gérer son épargne, c'est plus simple quand on est bien accompagné

1^ère idée : épargner régulièrement avec les versements programmés

La clef pour se constituer une épargne, c'est la régularité ! Programmer des versements sur votre contrat d'assurance vie vous permet d'épargner à votre rythme sans déséquilibrer votre budget, de vous constituer un capital sans avoir à y penser et de préparer ainsi plus facilement vos projets à moyen/long terme.
De plus, si vous investissez progressivement sur les marchés financiers en effectuant des versements programmés sur des placements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital, vous lissez votre prix de revient sur la durée et réduisez ainsi le risque d'investir au mauvais moment en une seule fois.
Bien entendu, vous pouvez modifier ou suspendre les versements programmés et effectuer des versements libres lorsque vous avez une rentrée d'argent.

Votre argent reste disponible à tout moment. En cas de besoin, il est toujours possible de faire des retraits partiels. Et à partir de la 8ème année du contrat, vous bénéficiez d'un abattement annuel sur les plus-values de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé quelle que soit la date des versements et quel que soit le régime d'imposition. Toutefois, les supports en unités de compte fluctuent en fonction des conditions du marché.

Bien entendu, s'agissant de contrat d'assurance vie toute opération nécessite la réalisation préalable d'un entretien conseil afin que le conseiller s'assure que cette opération est adaptée notamment à la situation et aux objectifs du client.

2^ème idée : simplifier la gestion du contrat avec les options de gestion

Dans le cadre de votre contrat d'assurance vie, vous avez accès à des options vous permettant de gérer votre contrat d'assurance vie de manière simple et automatique. Certaines options sont payantes, n'hésitez pas à contacter votre Conseiller pour en connaître les conditions.

L'option « Sécurisation des gains » permet par exemple de transférer les plus-values générées sur les unités de compte vers le fonds en euros, à partir d'une certaine hausse comprise entre 5% et 20%.

Si vous cherchez à dynamiser votre contrat, il est possible d'opter pour l'option « Dynamisation du rendement ». Celle-ci permet d'investir les gains du fonds en euros sur les unités de compte qui présentent un risque de perte en capital mais qui sont potentiellement plus rémunératrices. Seuls les gains sont transférés, votre capital restant sécurisé sur le fonds en euros.

3^ème idée : épargner de manière sécurisée sur le fonds en euros

Lorsque vous placez votre épargne sur le fonds en euros de votre contrat d'assurance vie, vous ne prenez pas de risque. Le capital net investi est garanti à 100% ! De plus, votre épargne bénéficie chaque année d'une rémunération. En 2023, Société Générale Assurances a servi un taux de rendement moyen de 3,31%⁽¹⁾ sur le fonds en euros SOGECAP, tous contrats confondus y compris les offres de majoration de rendement et se place parmi les plus attractifs du marché.

Pour assurer la garantie du capital et une rémunération régulière, le fonds en euros de Société Générale Assurances est investi de manière diversifiée sur des actifs reconnus pour leur solidité et la régularité de leur rendement. Un support qui accompagne la transition écologique⁽²⁾ puisque son portefeuille d'actifs est aligné avec les objectifs des Accords de Paris et a pour objectif d'atteindre la neutralité carbone d'ici 2050.

4^ème idée : rechercher la performance en diversifiant le contrat sur les unités de compte

L'assurance vie offre également la possibilité d'investir votre argent sur différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier…) sur les marchés financiers grâce aux unités de compte⁽³⁾. Ces placements ont un potentiel de performance plus élevé. En contrepartie, ils présentent un risque de perte du capital investi⁽⁴⁾. L'intérêt de l'assurance vie réside dans la complémentarité entre le fonds en euros et les placements en unités de compte.

Avant toute décision d'investissement, nous vous invitons à vous rapprocher de votre Conseiller SG. Il est là pour vous accompagner lors de chacune de vos opérations en assurance vie. Vous pourrez réaliser avec lui un bilan épargne permettant de vous proposer une solution d'investissement notamment adaptée à votre situation, à vos besoins, et au niveau du risque que vous êtes prêt à accepter.

5^ème idée : déléguer la gestion de votre contrat d'assurance vie à des experts

Vous n'avez pas le temps ou l'envie de gérer votre épargne ? Vous ne maîtrisez pas bien les marchés financiers ? Vous pouvez confier sa gestion à des experts des marchés financiers. En optant pour un service de gestion déléguée, ces experts prendront des décisions d'investissement à votre place pour tenter de profiter au mieux des opportunités des marchés financiers tout en respectant vos objectifs et le degré de risque que vous êtes prêt à accepter. Vous serez informés régulièrement des arbitrages réalisés.

Plusieurs formules de gestion déléguée existent chez SG accessible à partir de 7 500 euros détenus sur un contrat. Ces services peuvent être souscrits à l'issue d'un entretien avec votre Conseiller SG qui s'assurera qu'ils correspondent notamment à votre situation, votre horizon de placement et votre appétence au risque.