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Assurance Habitation Étudiant : Guide pour une protection optimale
8 min
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
L'assurance habitation est un élément crucial pour les étudiants qui entrent dans une nouvelle phase de leur vie académique et personnelle. Bien que souvent perçue comme une simple formalité, elle joue un rôle essentiel dans la protection des biens et la couverture des responsabilités. Ce guide a pour vocation de vous éclairer sur la souscription de ce contrat incontournable, mais également sur le choix des garanties inclues dans votre contrat, et les spécificités liées à votre statut d'étudiant.
Pourquoi souscrire à une assurance habitation étudiant ?
L'assurance habitation étudiante(1) est un contrat spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des étudiants, offrant une couverture adéquate à des prix encadrés. Ce contrat multirisque couvre non seulement les incidents courants comme les dégâts des eaux, incendies, bris de glace, et catastrophes naturelles, mais inclut également une protection de responsabilité civile.
Cette dernière est indispensable pour couvrir tout dommage matériel, immatériel ou corporel causé involontairement à des tiers dans le cadre de la vie privée, ainsi que les responsabilités locatives envers les voisins et propriétaires. Elle peut également être exigée dès l'inscription dans votre établissement d'enseignement supérieur.
Quelles sont les garanties de l'assurance habitation étudiant ?
L'importance de l'assurance habitation étudiante réside dans sa capacité à couvrir une large gamme de risques locatifs. En cas de dommages causés à un logement, l'étudiant assuré bénéficie de la garantie de ces risques.
Voici une liste non exhaustive des garanties incluses dans la majorité des offres de base :
- Vol : Cette garantie couvre les dommages résultant d'un vol ou d'une tentative de vol dans votre logement étudiant.
- Bris de glaces : Elle offre une protection contre les bris accidentels de vitres, miroirs et autres surfaces en verre.
- Assistance 24/7 : Un service d'assistance est disponible en permanence pour les urgences.
L'assurance habitation pour étudiant est-elle obligatoire ?
Quelle que soit la formule choisie, le bailleur qui loue son bien va généralement demander le document d’attestation d’assurance habitation. Cette dernière est à fournir avant la signature du bail. Il s’agit donc d’une étape le plus souvent incontournable pour les étudiants désirant louer un logement le temps de leurs études.
Faut-il prendre une assurance habitation étudiant pour un studio ?
Les étudiants sont parfois obligés de partir assez loin de chez eux pour suivre la formation qu’ils souhaitent. La question du logement devient alors primordiale et peut souvent constituer un obstacle. Les studios sont particulièrement recherchés en raison du coût élevé de l’immobilier, notamment dans les zones tendues. Sachez que, quelle que soit la taille du logement loué, cela ne change en rien la problématique de l’assurance habitation. En effet, le bailleur, celui qui loue le bien, exigera que les risques locatifs soient couverts aux frais du locataire.
Une nuance est tout de même à apporter pour la location de studios meublés. Cette solution prisée par les étudiants évite l’achat de mobilier ainsi qu’un déménagement conséquent.
Comment fonctionne l'Assurance Habitation en Colocation ?
La colocation est une forme courante de logement étudiant. Certaines assurances habitation offrent des options spécifiques pour les colocataires, garantissant que chacun soit correctement couvert sans payer pour des garanties superflues.
L'assurance habitation en colocation offre des avantages tels que le partage des coûts, une couverture étendue pour tous les occupants, et une gestion administrative simplifiée grâce à un seul contrat. Cependant, elle présente des inconvénients comme la complexité de gestion en cas de changement de colocataires, la responsabilité partagée en cas de sinistre ou d’accident, et la dépendance mutuelle pour le maintien et le paiement de l'assurance. Il en va de même pour la garantie loyers impayés, autre produit d’assurance souvent requise par les propriétaires, pour laquelle il est souvent exigé de signer une clause de « caution solidaire ».
Pour répondre aux exigences du bailleur et se prémunir contre les risques locatifs, nous vous recommandons de souscrire à une assurance habitation :
- Adaptée à la situation de ou des étudiants,
- Quel que soit le type de logement loué,
- Quelle que soit la taille du logement loué.
Comment choisir la bonne assurance habitation étudiant ?
Que vous soyez étudiant ou non, avant de souscrire une assurance habitation, il est nécessaire d'évaluer vos besoins. Pour ce faire, considérez la taille de votre logement, la valeur de votre capital mobilier et votre mode de vie. Par exemple, si vous possédez des appareils nomades coûteux, assurez-vous que votre contrat couvre ces biens.
Quelle assurance habitation choisir quand on est étudiant boursier ?
Certaines familles ne disposent pas de revenus suffisants pour financer les études supérieures d’un ou de plusieurs enfants. Peu importe la durée du cursus choisi, cela est d’autant plus vrai si des frais de logement doivent être engagés. Pour faciliter l’accès à l’enseignement supérieur, l’État propose un système de bourses. La somme allouée chaque année est calculée en fonction des revenus du foyer. Il existe huit échelons pour les étudiants boursiers et les sommes perçues peuvent être importantes et déterminantes.
En revanche, il n’existe pas d’assurance habitation dédiée spécifiquement pour les étudiants boursiers. Pour leur contrat d’assurance habitation, les étudiants boursiers disposant de faibles revenus devraient avant tout privilégier les garanties de base (dégâts des eaux, incendie, catastrophe naturelle).
Quelle assurance habitation pour un étudiant étranger ?
Pour les étudiants étrangers, la problématique de l’assurance habitation est la même que pour les étudiants français. Si une attestation d’assurance habitation est exigée par le bailleur, il est indispensable de pouvoir la fournir au moment de la signature du bail du logement. Dans certaines situations, cette assurance devra même être renouvelée chaque année durant toute la durée des études menées sur le territoire français.
Pour les étudiants membres des pays de l’Union européenne, il est important de souligner que le contrat d’assurance habitation peut être souscrit dans leur pays d’origine. Attention tout de même, car cette règle ne s’applique pas forcément aux locations de courte durée. Il est donc important de bien se renseigner en amont pour bien choisir le contrat le plus approprié à la situation d’étudiant étranger en France. À noter qu’il est important de vérifier auprès du bailleur que celui-ci accepte une MRH souscrite à l’étranger.
Comment obtenir une assurance habitation étudiant pas chère ?
Une assurance habitation étudiant est très souvent obligatoire pour pouvoir se loger. Reste la question primordiale de son prix. Le secteur de l’assurance est en effet un marché très concurrentiel et il peut exister des écarts importants entre des offres parfois similaires. Comme pour tout type d’assurance, il est préférable de ne pas se précipiter et d’étudier les différentes possibilités.
Pour cela, effectuer une simulation en ligne avant de choisir votre assurance logement étudiant représente plusieurs avantages.
Simulez le prix de votre assurance logement étudiant
En consacrant quelques minutes à fournir les informations requises sur votre profil et le logement à assurer, vous obtiendrez très rapidement autant de devis que vous le désirez. Le tout directement depuis chez vous ou sur votre téléphone, sans avoir besoin de vous déplacer en agence, ni d’appeler.
La simulation d’une assurance étudiant vous permet de comparer les offres de divers assureurs au travers de devis détaillés avec ou sans garanties. Vous pouvez également opter pour une comparaison des offres d'une même assurance. Le but étant bien sûr de trouver la solution qui répond le mieux à vos besoins et exigences, ou l’offre la moins chère si vous avez un budget limité. Simuler le prix de votre assurance logement étudiant vous permet donc de concevoir une formule personnalisée, adaptez votre contrat en jouant sur les garanties souscrites (de base et optionnelles).
Nous pouvons en conclure qu’un étudiant peut voir le montant de la cotisation d’assurance baisser en ne souscrivant que les garanties de base et essentielles. Cela peut permettre de réaliser des économies qui, à l’échelle de plusieurs années d’études, ne seront pas négligeables. Les garanties dites facultatives doivent cependant être étudiées de près. Si un contrat est légèrement plus cher, mais offre couverture plus étendue, il peut s’avérer intéressant d'y souscrire.
Les informations à indiquer pour obtenir un devis d’assurance habitation étudiant
Pour pouvoir établir des devis précis, les outils de devis en ligne ont besoin d’informations préalables. En effet, outre les garanties souscrites, les cotisations d’assurance varient beaucoup selon le profil d’assuré, du logement concerné, de la zone géographique où il est situé et des niveaux de risques associés. Or, pour pouvoir assurer un risque, l’assureur doit pouvoir avoir accès à un profil d'assuré détaillé. Sans quoi il lui sera impossible de présenter des chiffres fiables pour anticiper le montant de la cotisation mensuelle ou annuelle !
Parmi les renseignements demandés lors d’un devis d’assurance logement étudiant, il faut fournir la nature exacte du logement. Dans le cadre d’une location, l’assurance habitation est exigée par le bailleur. Cela s’applique aux logements loués auprès de particuliers, mais également lorsque l’étudiant passe par certaines structures comme une résidence ou chambre universitaire, le Crous, Erasmus, etc.
Cette assurance n’est néanmoins pas nécessaire si l’étudiant est logé à titre gratuit. Par exemple dans sa famille ou s’il dispose d’un appartement ou studio prêté par un proche.
D'autre caractéristiques telles que la superficie du logement, son nombre de pièces, et l’étage où il est situé (quand il s’agit d’un appartement) peuvent être demandées pour compléter votre profil. Précisez également si des pièces annexes doivent être assurées (comme une cave ou une place de stationnement), et si des systèmes de sécurité ont été installés dans l’immeuble pour lutter contre le risque de vol et de vandalisme.
Des informations personnelles sont également à fournir concernant par exemple la valeur de vos biens mobiliers à assurer, ainsi que la présence éventuelle d’objets onéreux (high tech ou informatiques). Pour les jeunes étudiants, la valeur du mobilier à couvrir est généralement faible, ce qui rend cette assurance globalement accessible grâce à un tarif réduit.
Comment savoir si mon logement étudiant est assuré ?
Après avoir choisi votre assureur, la formule qui vous convient et entamé une demande de devis d’assurance habitation étudiant en ligne, par téléphone, ou encore par courrier postal, vous pouvez enfin souscrire à l'offre de votre choix. En fonction de la méthode de demande utilisée, la souscription à votre contrat d’assurance se fera directement ou dans un délai de 2 à 3 jours. Vous recevrez une notification accompagnée de votre Attestation de Responsabilité Civile dont les garanties sont comprises dans votre contrat d'assurance habitation étudiant.
Bon à savoir :
L’assurance habitation étudiant peut être souscrite directement par l’étudiant (dès lors qu’il est âgé de plus de 18 ans), ou par tout souscripteur pour le compte d’un étudiant. Ainsi, vos parents peuvent souscrire l’assurance en votre nom, et couvrir les frais à votre place.
L'étudiant assuré pourra donc bénéficier de sa couverture dès réception de la notification et ajouter son attestation de responsabilité civile à son dossier de demande de location.
Ce qu’il faut retenir
L’assurance habitation étudiant est un contrat spécialement conçu et adapté aux besoins des étudiants, qui vous apporte des garanties essentielles à des tarifs abordables : dégât des eaux, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles, etc. Ce contrat multirisque inclut aussi la couverture de la responsabilité civile pour tous les dommages matériels, immatériels ou corporels causés (non intentionnellement) à des tiers, ainsi que la responsabilité civile du locataire à l’égard de ses voisins et du propriétaire du logement loué.
L’assurance habitation étudiant est un contrat destiné à toutes les catégories d’étudiants : les jeunes inscrits en licence et en master, les doctorants, les apprentis, les alternants, etc. Le critère principal est la détention d’une garantie d’inscription valide dans un établissement. Les assureurs appliquent des critères d’âge, généralement assez larges : tous les étudiants ou apprentis de 18 à 25 ans dans le cas de l’Assurance Habitation proposée par SG(1) par exemple.
Envie d'aller plus loin ?
(1) Contrats d'assurance Habitation de Sogessur, d’assistance de Fragonard Assurances (prestations mises en œuvre par AWP France SAS sous le nom commercial Mondial Assistance) et de Défense pénale et recours suite à accident d'Abeille IARD & Santé. Entreprises régies par le Code des assurances. Contrats présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (orias.fr). Cette offre est valable en France métropolitaine et soumise à des conditions d’éligibilité. Les événements garantis, les conditions, les limites et exclusions de garantie figurent au contrat.