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Vous souhaitez placer votre épargne ? C’est une bonne idée ! Mais selon le taux de rendement attendu, il existe un risque de perte plus ou moins élevé. En tant qu’investisseur, vous devez placer votre capital en y tenant compte et veiller à ce que ces risques soient adaptés à vos objectifs et votre horizon de placement. Faisons le point ensemble !
Le couple rendement-risque est indissociable : tout placement qui comporte peu de risque est assorti d’une rentabilité faible. À l’inverse, un placement ayant un objectif de rentabilité plus élevé s’accompagne d’un risque accru. En somme, souhaiter un fort taux de rendement signifie donc accepter le risque de perdre tout ou partie de son capital.
D’où provient ce risque ? Il peut s’agir de la volatilité du placement (par exemple, les variations du cours d’une action), de la fluctuation des taux d’intérêt impactant le rendement des obligations, ou du taux de change qui concerne les placements effectués dans d’autres devises. Certains actifs volatils tels que les actions proposent ainsi une prime de risque, sous forme de complément de rémunération aux investisseurs qui en font l’acquisition.
On parle du « rendement élevé » d’un actif lorsque celui-ci est supérieur à la rémunération des placements sans risque de type Livret A, LDDS, LEP ou compte à terme.
Vous pensez investir comme votre voisin, un ami ou un collègue ? Sachez que vous ne partirez pas sur un pied d’égalité ! De nombreux facteurs distinguent en effet les épargnants : situation budgétaire, connaissances financières, objectifs d'investissement… mais aussi la sensibilité au risque. Quel rapport entretient-on avec le risque de perte ? Comment réagit-on devant une variation de son capital ?
Selon leur tolérance au risque et leurs ambitions en termes de rendement, les investisseurs peuvent être classés en trois catégories.
Selon une étude réalisée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au sujet des actions boursières, l’allongement de la durée de placement réduit les risques de perte et permet un rendement plus intéressant sur la durée, même s’il limite les chances d’un gain maximal. Un phénomène que les investisseurs peuvent prendre en compte au moment de déterminer leur horizon de placement.
Autre clé pour l’épargnant pour trouver le bon équilibre dans ses investissements : diversifier ses actifs, selon différents niveaux de risques et de rendement. Cela lui permet d’atteindre le niveau de risque qui lui convient, tout en sécurisant une partie de son capital sur des placements peu risqués. Des actifs diversifiés limitent donc la concentration du risque et peuvent offrir un rendement moyen plus élevé, car ils « lissent » la performance du portefeuille. Le couple rendement-risque s’en trouve amélioré, quel que soit son profil investisseur.
Rappelons pour conclure que tout investissement sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital : vous renseigner auprès de votre conseiller bancaire reste une étape indispensable pour déterminer votre profil investisseur et constituer un portefeuille d’investissement adapté à votre situation.
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