En savoir plus sur l’assurance emprunteur
À quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance indispensable souscrite à l’occasion de la mise en place d’un crédit immobilier.
Elle permet la prise en charge :
- En cas de décès ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : de tout ou partie du capital restant dû(1)
- En cas d’Invalidité Permanente, Incapacité Temporaire de Travail ou Perte d’Emploi : de tout ou partie des mensualités du crédit(1)
Le prêt Société Générale doit être obligatoirement garanti pendant toute la durée du prêt. Une des solutions de garantie est la souscription d'une assurance emprunteur à hauteur de 100% du montant du crédit, sur une ou plusieurs têtes.
Découvrez nos offres d’assurance emprunteurs complètes vous permettant une protection optimale pour vous et votre famille !
Société Générale Assurances propose une gamme de produits d’assurance emprunteur adaptée à vos besoins pouvant être souscrits 100% en ligne.
Le tarif de votre contrat est constant pendant toute la durée du prêt, vous n’avez donc pas à vous inquiéter d’une quelconque révision tarifaire, même en cas de changement d’habitudes de vie pendant votre prêt (profession, pratique de sports,…)(1).
Le contrat le plus couvrant (« DIT complète »)(2) est la formule la plus protectrice pour les prêts destinés à financer l’achat de votre résidence principale ou secondaire. Il permet de prendre en charge tout ou partie :
- du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)(1),
- des mensualités de votre prêt en cas d’incapacité temporaire totale ou partielle de travail (ITT, ITP) ou d’invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP)(1),
En option, vous pouvez adhérer à l’assurance Perte d’Emploi(2) qui permet de prendre en charge 50% des mensualités de votre prêt(1).
Les contrats Investissements locatifs et Seniors (« DC / PTIA »)(2) permettent de prendre en charge tout ou partie du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Ces contrats sont adaptés pour couvrir les prêts pour les investissements locatifs (N° 90.199) et les clients de plus de 65 ans à l’adhésion (N°90.198)(1).
Pour les clients travaillant dans la fonction publique, Société Générale vous propose les contrats d’assurance CNP(3) en couverture de vos prêts immobiliers.
Un contrat reconnu
Oscar "Meilleur contrat Emprunteur" décerné par la rédaction de Gestion de Fortune(4)Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance autre que celui qui vous a été proposé par SG ou changer d'assurance ?
Vous pouvez souscrire une assurance auprès de l’assureur de votre choix et la proposer en garantie au prêteur.
Dès lors qu’elle présente un niveau de garanties équivalent au contrat d’assurance qu’il vous a proposé ou à
celui en cours, le prêteur ne pourra pas la refuser.
Il existe deux cas où cette situation est possible :
- lors de l’octroi du prêt,
- en cours de prêt, en résiliant le contrat d’assurance en cours à tout moment et en y substituant un contrat d’assurance souscrit auprès de l’assureur de votre choix.
Vous pouvez nous faire parvenir une demande de substitution d'assurance :
- Par mail : cdslyon.asa@socgen.com
- Par courrier postal : SG Service Assurance Emprunteur (ASA) Immeuble AUREALYS 192 Avenue Thiers 69006 LYON
- Ou via votre conseiller de clientèle en agence
Cliquez ici pour consulter les critères d'équivalence de garantie retenus par SG.
Afin de nous permettre de traiter votre demande, vous devez nous transmettre les documents suivants :
- Une proposition tarifaire avec le détail des garanties souscrites, la quotité assurée, le montant assuré, les dates d'effet et de cessation des garanties.
- Ou le nouveau contrat d'assurance composé des conditions générales (ou notice d'information) et particulières (ou un certificatd'adhésion).
- Ou tout autre document émanant de l'assureur et pouvant servir à l'analyse d'équivalence.
Bien entendu, SG devra être désignée bénéficiaire des prestations en cas de sinistre.
Sous réserve que vous ayez fourni les documents mentionnés ci-dessus, SG vous notifiera son acceptation ou son refus dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de la réception de votre demande. En cas d’acceptation, un avenant à l’offre de prêt vous sera remis, matérialisant la substitution d’assurance emprunteur. Afin de finaliser votre demande, la transmission du nouveau certificat individuel d'adhésion dera nécessaire.
Bien évidemment, votre conseiller pourra peut être vous proposer une solution alternative à la délégation, n'hésitez pas à le contacter.
(1) En fonction de la quotité assurée, des garanties choisies, des conditions, limites et exclusions de garanties prévues au contrat
(2) Contrats d’assurance collective souscrits par Société Générale auprès de SOGECAP, compagnie d’assurance vie et de capitalisation, et de SOGESSUR. Entreprises régies par le Code des assurances. Ces contrats sont présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d’intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n°07 022 493 (www.orias.fr)
(3) Contrat d’assurance Groupe - Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie souscrit par les mutuelles de la Fonction publique et la BFM en sa qualité d’intermédiaire en assurances (immatriculation ORIAS n° 08 041 372) auprès de CNP Assurances et MFPrévoyance, sociétés anonymes régies par le Code des assurances. Ce contrat est présenté par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d’Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(4) Cet Oscar est décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter d’avril 2023.