Fraude aux faux placements financiers : comment les éviter ?

QUELS SONT LES ÉLÉMENTS QUI DOIVENT VOUS ALERTER ?

• Une adresse email ou un site internet émetteur inhabituel : l’adresse e-mail est inconnue (contact@client-SG-pro.com ou promo@banqueSG.com) ou l’émetteur ne correspond pas à la marque mise en avant (par exemple publicité SG envoyée par une entreprise Epargne Plus).
• Des formulaires de souscription atypiques ou l’absence de formulaire de souscription pour des produits de placement : par exemple un formulaire Facebook.
• L’absence de documentation contractuelle ou d’information sur le produit permettant d’en comprendre le fonctionnement (caractéristiques, risques, frais). Un caractère d’urgence pour précipiter l’achat (exemple : « Remplacez vite votre livret A », « Offre pendant 24 heures seulement », …).
• Une demande de transfert de fonds vers l’étranger, en particulier si l’entreprise ou l’intermédiaire se présente comme une société française. Soyez vigilant si l’IBAN ne commence pas par ‘FR’, signe d’un compte à l’étranger.
• Une promesse de rendements élevés sans risque. Or n’oubliez pas qu’il n’existe pas de rendement élevé sans risque élevé.

LES BONS RÉFLEXES POUR SE PROTÉGER

• Utilisez le diagnostic de l’AMF pour vous aider à vérifier si vous êtes potentiellement victimes d’escroquerie : https://protectepargne.amf-france.org/verifier/suis-je-victime-dune-arnaque
• Vérifiez toujours attentivement les adresses internet des sites web que vous visitez ou des messages que vous recevez directement : les escrocs imitent souvent les sites légitimes en modifiant plus ou moins l’adresse (par exemple, https://particulier.sg.fr/ au lieu du site authentique https://particuliers.sg.fr/).
• Assurez-vous que la société existe et n’est pas inscrite sur les listes noires de l’AMF.
• Dans la mesure du possible, assurez-vous de toujours rencontrer physiquement le conseiller qui vous propose le placement (hors banque 100% en ligne).
• Comprenez le rôle de votre interlocuteur : se présente-t-il comme un intermédiaire ? Si oui, pour quelle raison ?
• Ne vous laissez pas influencer par la pression commerciale vous poussant à investir immédiatement (courriers, emails, messages téléphoniques à répétition) et prenez le temps de la réflexion.
• Vérifiez que vous avez bien reçu les documents réglementaires obligatoires et toutes les informations indispensables avant de signer tout document contractuel et de faire un versement sur le placement.
• Enfin notez que ‘’ La loi" Sapin II ", instaure une mesure d'encadrement des communications à caractère promotionnel sur les contrats hautement spéculatifs et risqués. En pratique, ce nouveau dispositif permet d'interdire la publicité directe ou indirecte, diffusée par voie électronique, et portant sur les options binaires, les CFD et les contrats financiers sur devises (Forex).

QUE FAIRE SI VOUS PENSEZ ETRE VICTIME D’ESCROQUERIE ?

• Cessez tout versement supplémentaire à la demande de votre interlocuteur, et ce quel qu’en soit le motif. Y compris si votre interlocuteur vous demande une somme forfaitaire pour débloquer et rapatrier les sommes déjà investies visant par exemple à payer des supposés droits de douane ou impôts sur les plus-values.
• Alertez immédiatement votre banque si vous avez effectué un paiement suspect.
• Gardez des copies de toutes les communications (e-mails, messages textes, notifications de transactions, etc.), des preuves de paiements, des captures d'écran de l'offre de placement et de tout autre document pertinent.
• Si vous avez partagé vos codes d’accès permettant de vous connecter à votre service de banque à distance, changez-les immédiatement.
• Déposez une plainte sur le site suivant du gouvernement https://www.masecurite.interieur.gouv.fr/fr/demarches-en-ligne/plainte-en-ligne ou rendez-vous directement à la gendarmerie ou au commissariat le plus proche.
• Signalez l’escroquerie à la plateforme officielle de signalement des contenus illicites de l’internet du Ministère de l’Intérieur (internet-signalement.gouv.fr) ou informez-vous sur la plateforme gouvernementale cybermalveillance.gouv.fr

LES SITES OFFICIELS POUR VOUS AIDER

Des outils et des aides existent pour vous accompagner dans vos choix afin d’éviter les pièges courants, en voici quelques-uns :

• L'Autorité des Marchés Financiers (AMF) met à jour des listes noires de sociétés et sites non autorisés, disponibles ici : https://www.abe-infoservice.fr/liste-noire/listes-noires-et-alertes-des-autorites.
  Notez cependant que ces listes ne sont pas exhaustives, et de nouveaux acteurs non autorisés apparaissent régulièrement. Par conséquent, l’absence d’une société sur ces listes ne garantit pas sa légitimité.
  L’AMF publie également des listes blanches répertoriant les intermédiaires financiers agréés pour exercer leurs activités, offrant une source fiable pour identifier les professionnels de confiance. Vous pouvez les télécharger ici : https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/proteger-son-epargne/listes-blanches
  Au moindre doute, abstenez-vous d’investir et contactez l’AMF ! Contactez AMF Epargne Info Service +33 (0)1 53 45 62 00.
• Avant toute transaction, assurez-vous que votre interlocuteur est autorisé à proposer des produits bancaires ou d’assurance. Pour cela vous pouvez consulter :
  • Le REGAFI (Registre des agents financiers agréés par l’ACPR | https://www.regafi.fr/spip.php?rubrique1) qui est un outil essentiel pour vérifier qu’une entité financière est bien autorisée à opérer en France. Ce registre, géré par la Banque de France, répertorie toutes les institutions financières, incluant les banques, les assurances et les gestionnaires de portefeuilles.
  • le registre des organismes d’assurance (REFASSU | https://www.refassu.fr/).
  • le site de l’ORIAS (https://www.orias.fr/), qui répertorie les intermédiaires en assurance, en banque et en financement participatif.

Pour se prémunir du risque important d’escroquerie en matière de placements, il faut faire preuve d’une vigilance accrue : prenez le temps de vérifier chaque détail avant toute décision d’investissement, en cas de doute abstenez-vous d’investir puis contactez les autorités : AMF : +33(0) 1 53 45 62 00 ; Assurance Banque Epargne Info Service : 34 14 ; SignalConso.