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Comment chercher à dynamiser le rendement de son assurance vie ?
5 min
Les informations contenues dans ce texte sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Vous souhaitez valoriser l’épargne placée au sein de votre contrat d’assurance vie ? Les supports dits en unités de compte vous permettent d’investir dans des actifs financiers variés (actions, obligations, immobiliers, capital investissement...) potentiellement plus rémunérateurs que le fonds en euros, en contrepartie d’un risque de perte du capital. Découvrez comment diversifier vos placements.
Pourquoi diversifier son épargne ?
Vous avez sans doute déjà entendu l’adage « il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier ». En investissant sur différents supports, vous réduisez votre dépendance à une seule classe d’actif et limitez les risques en cas de baisse des marchés financiers impactant un support en unités de compte.
La diversification permet également de tirer parti des différentes classes d’actifs en fonction du contexte économique. Par exemple, en période de croissance, les actions ont tendance à offrir de meilleures performances(1), tandis que les obligations apportent davantage de sécurité en temps de crise. Ainsi, en diversifiant votre épargne, vous réduisez l’impact d’une moins bonne performance d’un type d’investissement et profitez des multiples supports disponibles.
C’est là tout l’avantage des unités de compte(2) qui permettent d’investir dans une large gamme de classes d’actifs : actions, obligations, et bien d’autres. Vous profitez ainsi de tout le potentiel des marchés sous réserve d’accepter le risque de perte en capital lié aux investissements sur les marchés financiers.
Les versements programmés viennent renforcer cette approche. Accessible à partir de 50€, ce service vous aide à épargner régulièrement et réduire l’impact des fluctuations de marchés, notamment en période de forte volatilité. Le montant et la fréquence des versements peuvent être ajustés selon vos besoins, faisant des versements programmés un moyen flexible et simple de construire un patrimoine sur le long terme.
Qu’est-ce qu’une unité de compte(2) ?
Une unité de compte est un support d'investissement présent dans un contrat d'assurance vie. Elle représente une part d'un actif financier, comme des actions, des obligations ou des parts de fonds (FCPR permettant d’investir dans du Private Equity par exemple...). Contrairement au fonds en euros, où le capital est garanti, les unités de compte sont sujettes aux fluctuations du marché, à la hausse comme à la baisse. En investissant dans ces unités de compte, vous prenez un risque de perte de capital en contrepartie d’un rendement potentiellement supérieur.
Comment investir en unités de compte ?
Pour vous accompagner dans vos investissements nous vous invitons à vous rapprocher de votre Conseiller SG. A l’issue d’un entretien détaillé, ce dernier pourra vous proposer des solutions d’investissements adaptées à votre situation patrimoniale et budgétaire, à vos objectifs et horizon de placement ainsi qu’à votre profil investisseur, vos compétences financières et vos préférences en matière de finance durable.
Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion dite « libre » de vos investissements ou de déléguer cette gestion à des experts des marchés financiers qui prendront des décisions d’investissement pour votre compte, cherchant à bénéficier des opportunités du marché tout en respectant vos objectifs et votre tolérance au risque.
La gamme de fonds proposée par SG couvre toutes les classes d'actifs : fonds actions, obligataires, monétaires, diversifiés, produits structurés, private equity... Vous avez notamment accès aux Fonds de la Nouvelle Génération d'Épargne, qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur gestion afin de répondre aux besoins des clients ayant des préférences en matière de finance durable.
Bien entendu, vous pouvez répartir vos investissements entre le fonds en euros, qui vous offre une garantie du capital net investi à tout moment et un rendement régulier, et les unités de compte potentiellement plus rémunératrices mais aussi plus risquées.
Une majoration(3) du rendement de votre contrat quand vous diversifiez
Société Générale Assurances propose diverses offres de bonus pour accompagner les clients dans la diversification de leur contrat d’assurance vie, dans le but d’améliorer le rendement de leur épargne tout en adaptant cette diversification aux besoins spécifiques de chaque client.
L’une des offres phares de 2024 est le bonus sur versement, valable entre le 30 août 2024 et le 30 décembre 2024 inclus(4). Cette offre permet aux clients de bénéficier d’une majoration de rendement sur le fonds en euros pour chaque versement (même pour les versements programmés) effectué en 2024, quel que soit le support d’investissement choisi. Encore meilleur, la majoration de rendements sur le fonds en euros sera appliquée en 2024, mais aussi en 2025.
| Bonus sur versement | |
|---|---|
| +1,00 % | Si la part des unités de compte est comprise entre 0% et 15% exclus. |
| +1,15 % | Si la part en unités de compte est comprise entre 15% et 35% exclus. |
| +1,35 % | Si la part en unités de compte est comprise entre 35% et 50% exclus. |
| + 1,50% | Si la part en unités de compte est de 50% ou plus. |
Votre Conseiller SG est là pour vous accompagner dans la gestion de votre épargne et répondre à vos questions. Il vous proposera des placements adaptés à votre situation et à vos objectifs.
Besoin d'informations complémentaires ?
Pour plus d'informations, merci de prendre rendez-vous avec votre Conseiller.
Prendre rendez-vous(1) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(2) L’accès aux marchés financiers à travers les unités de compte présente un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.
(3) Pour bénéficier de la majoration, le capital doit rester investi sur le support en euros jusqu’aux dates d’attribution de la majoration. En cas de rachat sur le support en euros (partiel ou total) ou d’arbitrage, le capital ne bénéficiera pas de la majoration. La majoration ne sera pas accordée si la part du versement affectée sur les supports en unités de compte est remise en cause lors du rachat ou de l’arbitrage.
(4) Les versements éligibles à cette offre sont ceux effectués pendant la période de commercialisation courant du 30 août 2024 (date d’effet le 2 septembre 2024) au 30 décembre 2024 (date d’effet le 31 décembre 2024). Cette majoration s’entend net de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les frais sur versement de votre contrat s’appliquent. Les conditions contractuelles sont détaillées dans l’annexe à la Note/Notice d’information du contrat remise lors de votre versement Cette offre est cumulable avec l’offre de bonus sur encours (exemple : bonus sur encours de 0,50% + bonus sur versement de 1,50% = bonus total de 2,00%).
Société Générale Assurances est la marque commerciale de Sogécap, Société Anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 €. Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 R.C.S. Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex - Centre Relation Client : 42, bd Alexandre Martin - 45057 Orléans Cedex 1.
Société Générale – SA au capital de 1 003 724 927,50 EUR – 552 120 222 RCS Paris. Siège social : 29, Bd Haussmann – 75009 Paris. SG est une marque de Société Générale. Intermédiaire en assurance, dûment enregistré à l’Orias sous le n° 07 022 493 (www.orias.fr)