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Tout savoir sur l’ouverture d’un compte joint
5 min
Un compte joint vous permet d’organiser plus facilement des dépenses communes, notamment au sein d’un couple ou entre colocataires. Les titulaires peuvent réaliser des opérations librement : ils sont toutefois solidairement responsables en cas d’incident. Suivez nos conseils pour ouvrir un compte joint facilement !
Sommaire
3 informations à retenir sur l’ouverture d’un compte joint
- Un compte joint est un compte collectif ouvert par au moins deux personnes qui n’ont pas forcément un lien de parenté.
- Chaque titulaire peut réaliser des opérations librement. Par défaut, ils sont tous solidairement responsables des dettes et incidents de paiement (manque de provision, etc.).
- Le compte joint est très utile pour organiser des dépenses communes : loyers, prêt immobilier, courses, etc.
Qu'est-ce qu'un compte joint ?
Il s’agit d’un compte bancaire ouvert par au moins deux personnes : celles-ci n’ont pas forcément besoin d’avoir un lien de parenté.
Un compte collectif par définition
Un compte joint est un compte collectif ouvert par au moins deux personnes, sous réserve d’acceptation par la banque. Chaque cotitulaire peut effectuer librement des opérations sur le compte, sans avoir besoin de l'autorisation du ou des autres cotitulaires : retirer de l'argent ou émettre un chèque par exemple(1).
Plusieurs types de comptes bancaires peuvent être ouverts sous forme jointe, à savoir :
- un compte courant ;
- un livret d'épargne bancaire non réglementé ;
- un compte titres ;
En revanche, les comptes d'épargne réglementée (Livret A, Livret de développement durable et solidaire, Plan d'épargne logement, etc.) et les Plans d'épargne en actions (PEA) sont obligatoirement des comptes individuels.
Qui peut ouvrir un compte bancaire joint ?
Toute personne physique majeure capable ou mineur émancipé résidant en France peut ouvrir un compte bancaire joint : les cotitulaires n'ont pas l'obligation d'avoir un lien de parenté entre eux. Le plus souvent, ce type de compte est ouvert par(1) :
- des couples mariés ou pacsés ;
- des couples en union libre ;
- des colocataires ;
- des amis ;
- des membres d’une même famille.
Compte joint et en indivision : quelles différences ?
Le compte en indivision, aussi appelé compte indivis, est également un compte collectif ouvert par plusieurs personnes. À la différence du compte joint, les opérations sur un compte indivis doivent être autorisées par tous les cotitulaires(2).
Le compte en indivision est généralement utilisé lors d'une succession pour gérer les fonds d'une indivision suite au décès d’un proche. Dans ce cas, les cotitulaires peuvent s'accorder des mandats réciproques pour faciliter la gestion du compte.
Parole d’expert
Vous pouvez différencier ces deux types de compte par leur intitulé :
- Mme Dupont OU M. Durand pour un compte joint ;
- Mme Dupont ET M. Durand pour un compte indivis.
Ouverture d’un compte joint : quels avantages ?
L’ouverture d’un compte joint offre de nombreux avantages.
- Simplifier la gestion des dépenses communes : les loyers, les factures ou encore les courses.
- Rembourser un crédit immobilier contracté à plusieurs.
- Organiser les dépenses d’un projet commun : un voyage autour du monde entre amis par exemple.
- Épargner à plusieurs pour financer un projet commun.
- Suivre les dépenses de son enfant et alimenter le compte selon ses besoins.
- Garantir la transparence des opérations réalisées sur le compte car chaque cotitulaire en a connaissance.
Lire aussi : Comment épargner en couple ?
Comment ouvrir un compte joint en ligne ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire joint en seulement quelques étapes.
| Les 7 étapes pour ouvrir un compte joint | ||
|---|---|---|
| Étapes | Comment | |
| 1. | Prendre rendez-vous en agence car tous les cotitulaires doivent être présents pour la signature | Depuis votre Espace Client |
| 2. | Faire vérifier votre identité | Carte d'identité, passeport ou titre de séjour |
| 3. | Justifier de votre domicile | Une facture (eau, électricité, etc.), une quittance de loyer ou une attestation d’hébergement par exemple |
| 4. | Justifier de vos revenus | Dernier avis d'imposition ou bulletins de salaire par exemple |
| 5. | Attester de votre résidence fiscale | Formulaire d'auto-certification |
| 6. | Attendre la vérification de vos documents par la banque | / |
| 7. | Signer pour valider l'ouverture du compte | Convention de compte bancaire |
Bon à savoir
Un mineur non émancipé ou un majeur protégé doit avoir l'autorisation de ses représentants légaux pour ouvrir un compte bancaire.
Pour aller plus loin : Quelles démarches pour ouvrir un compte bancaire ?
Comment gérer un compte joint au quotidien ?
Les titulaires peuvent réaliser des opérations en toute liberté. Par défaut, ils sont toutefois solidairement responsables des éventuels incidents de paiement.
Les opérations et moyens de paiement
Chaque titulaire du compte joint peut réaliser des opérations librement : retirer de l'argent, déposer un chèque, émettre des virements, etc. L'autorisation des autres cotitulaires n'est pas nécessaire(2).
Tous les moyens de paiement mis à disposition peuvent être utilisés par n'importe quel cotitulaire du compte : un chéquier par exemple. Seule exception : la carte bancaire est obligatoirement individuelle. Chaque cotitulaire peut donc disposer de sa propre carte.
La responsabilité en cas d'incident de paiement
L’ensemble des cotitulaires est solidairement responsable en cas d'incident de paiement. Par conséquent, la banque peut se tourner vers n'importe quel titulaire pour demander la régularisation de la situation(1).
Parole d’expert
La banque ne tient pas compte de l'identité du responsable d'un incident de paiement ou d'une dette s'il concerne un compte joint. D’où l’importance de rester vigilant et de suivre ses comptes !
Lors de la création du compte joint, vous pouvez toutefois désigner un responsable unique. Seule cette personne pourra être interdite bancaire en cas d’incident de paiement. Cette désignation peut également être modifiée ultérieurement, avec l'accord de tous les cotitulaires.
Lire aussi : Que faire en cas de difficultés financières ?
Questions fréquentes : tout savoir sur l'ouverture d'un compte joint
Comment ouvrir un compte en banque joint en ligne ?
En règle générale, vous devez prendre rendez-vous en agence car l’ouverture d’un compte joint nécessite la présence de tous les futurs cotitulaires.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte joint ?
Vous devez respecter plusieurs conditions principales pour ouvrir un compte joint : être au moins deux personnes, fournir une pièce d'identité valide, fournir un justificatif de domicile, justifier de vos revenus et signer la convention de compte.
Peut-on ouvrir un compte joint pour un enfant mineur ?
À la SG, vous pouvez ouvrir un compte joint pour un enfant mineur à condition d'avoir l'autorisation :
- des deux représentants légaux (les parents généralement) pour une première ouverture de compte ;
- d'au moins un représentant légal s'il ne s'agit pas d'une primo ouverture.
Lire aussi : À partir de quel âge peut-on ouvrir un compte bancaire ?
Quel est le prix d’un compte joint ?
L'ouverture d'un compte bancaire joint est gratuite. En revanche, la banque peut vous facturer des frais par la suite, notamment pour la gestion de compte. Les frais de tenue de compte doivent être mentionnés dans l'information tarifaire mise à votre disposition(1).
Divorce : que devient le compte joint ?
Le compte joint n'est pas fermé en cas de séparation ou de divorce des cotitulaires. Pour le clôturer, tous les cotitulaires doivent adresser conjointement une demande à l'établissement bancaire et signer la demande de clôture(1).
Clôture d'un compte joint : qu'est-ce que la désolidarisation ?
La désolidarisation met fin à la solidarité entre les cotitulaires. Dans la plupart des cas, le compte est alors transformé en compte indivis. Toutes les opérations doivent alors être validées par l’ensemble des titulaires.
Peut-on transformer un compte joint en compte individuel ?
A titre exceptionnel, cela est possible à la Société Générale en cas de décès.
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Envie d'aller plus loin ?
(1) Compte bancaire joint - Service Public - 2025
(2) Compte individuel, joint ou indivis : quelles différences ? - Ministère de l'Économie, des Finances et de la Souveraineté industrielle, énergétique et numérique – 2026
(3) Compte collectif (compte joint ou indivis) - Banque de France - 2026