Assurance auto de collection : conditions, garanties et prix

Sommaire

• Qu'est-ce qu'une voiture de collection ?
• Quelle assurance choisir pour une voiture de collection ?
• Pourquoi assurer une voiture ancienne en collection ?
• Quelles conditions pour assurer un véhicule de collection ?
• Quelles garanties choisir pour une assurance auto de collection ?
• Combien coûte une assurance auto de collection ?
• Comment trouver la meilleure assurance pour voiture de collection ?
• FAQ sur l’assurance d’une voiture de collection

Qu'est-ce qu'une voiture de collection ?

Une voiture de collection est un véhicule ancien reconnu pour son intérêt historique ou patrimonial. D'un point de vue réglementaire, un véhicule peut être qualifié comme tel s'il dispose d'un certificat d'immatriculation véhicule de collection. Pour cela, il doit remplir trois conditions principales⁽¹⁾ :

• avoir été immatriculé pour la première fois il y a au moins 30 ans ;
• être un modèle ou un type qui n’est plus produit ;
• ne pas avoir subi de transformation majeure de ses caractéristiques techniques.

Quelle assurance choisir pour une voiture de collection ?

Comme tout véhicule terrestre à moteur, une voiture de collection doit obligatoirement être assurée, même si elle roule peu ou pas. Vous devez a minima être assuré au titre de la responsabilité civile. Cette garantie minimale permet de couvrir les dommages que vous pourriez causer aux tiers, par exemple :

• vous percutez un autre véhicule ;
• vous renversez un cycliste ;
• votre véhicule prend feu et endommage une habitation.

Pour respecter votre obligation d'assurance, vous pouvez tout d'abord opter pour une assurance auto « classique ». Il s'agit d'un contrat qui ne prend pas en compte des spécificités d'un véhicule de collection. Il peut notamment convenir pour une voiture de faible valeur ou utilisée de façon régulière.

Vous avez aussi la possibilité de souscrire une assurance auto spécifique voiture de collection auprès d'assureurs spécialisés dans ce type de véhicule. Vous pouvez ainsi disposer d'une couverture adaptée aux particularités de votre véhicule. Cela peut notamment être judicieux pour un modèle rare, restauré ou présentant une forte valeur affective.

Pourquoi assurer une voiture ancienne en collection ?

Une assurance pour une auto de collection permet de bénéficier d'une couverture et de garanties adaptées aux spécificités d'un véhicule ancien.

Une valeur différente d’un véhicule classique

La valeur d'une voiture ancienne peut être éloignée de la valeur Argus. En effet, plusieurs éléments peuvent avoir une influence sur la valeur réelle du véhicule :

• une valeur sentimentale importante pour le propriétaire ;
• une valeur patrimoniale liée à la rareté du modèle ;
• une cote parfois supérieure aux références classiques du marché ;
• des frais de restauration ou d’entretien significatifs ;
• une hausse possible de la valeur dans le temps.

La souscription d'une assurance auto collection permet de déterminer une base d'indemnisation tenant compte de ces spécificités, généralement après expertise. Cela peut vous permettre d'être mieux indemnisé en cas de vol ou de destruction du véhicule.

Des usages souvent plus limités

Une voiture de collection n’est pas toujours utilisée comme un véhicule principal. Elle roule souvent moins et dans des contextes particuliers, par exemple :

• les sorties occasionnelles le week-end ;
• les balades privées ;
• les rallyes touristiques ;
• les expositions ;
• les rassemblements de véhicules anciens ;
• les trajets vers un garage spécialisé ou un contrôle technique.

Cette utilisation plus limitée peut réduire le risque assuré. C’est aussi l’une des raisons pour lesquelles une assurance collection peut parfois être moins coûteuse qu’une assurance classique, à garanties équivalentes.

Des garanties mieux adaptées

Une voiture ancienne peut nécessiter des garanties spécifiques car sa réparation ou son remplacement peut être plus complexe ou onéreux. Une assurance auto véhicule de collection peut notamment proposer :

• une indemnisation selon la valeur agréée ;
• une protection lors du transport sur plateau ;
• une couverture des pièces rares ou spécifiques ;
• une assistance adaptée aux véhicules anciens ;
• une prise en charge spécifique lors de rassemblements ou d’expositions.

Quelles conditions pour assurer un véhicule de collection ?

Les assureurs peuvent appliquer des critères d’acceptation plus stricts que pour une voiture standard. Ces conditions peuvent toutefois varier selon les compagnies d’assurance et les contrats.

Les critères liés au véhicule

La compagnie d’assurance va généralement tenir compte de plusieurs éléments liés au véhicule pour apprécier le risque à assurer, par exemple :

• l’ancienneté du véhicule ;
• son état général ;
• la conformité aux caractéristiques d’origine ;
• le lieu de stationnement ;
• l’usage non professionnel ;
• le kilométrage annuel prévu ;
• la valeur déclarée ou expertisée.

Les critères liés au conducteur

L’assureur va aussi tenir compte du profil du conducteur et éventuellement appliquer des restrictions. Cela peut notamment concerner :

• l’âge minimum du conducteur ;
• l’ancienneté du permis ;
• le bonus-malus et l’historique d’assurance ;
• les sinistres des dernières années ;
• la possession d’un véhicule principal ;
• les conducteurs secondaires autorisés.

Quelles garanties choisir pour une assurance auto de collection ?

Il est important de souscrire un contrat adapté à la valeur de votre voiture de collection, à son usage et à votre besoin de couverture.

Le choix entre trois formules

Comme une assurance auto classique, une assurance auto collection vous offre le choix entre trois principales formules.

• L’assurance au tiers : elle couvre principalement la responsabilité civile. Elle peut suffire pour un véhicule de faible valeur, mais ne vous couvre généralement pas pour vos propres dommages.
• L’assurance intermédiaire : selon les contrats, elle peut inclure des garanties complémentaires comme le vol, l’incendie, le bris de glace ou les événements climatiques. C’est un bon compromis entre couverture et budget.
• L’assurance tous risques : elle offre la protection la plus complète, notamment en cas d’accident responsable. Elle est recommandée pour les véhicules rares, restaurés ou de forte valeur.

Lire aussi : Assurance auto au tiers ou tous risques : comment choisir ?

Les garanties dédiées

Les assurances auto collection comprennent souvent des garanties plus ciblées que les contrats standards. Elles peuvent notamment proposer :

• une indemnisation à hauteur de la valeur agréée du véhicule ;
• l’assistance zéro kilomètre ;
• le remorquage spécialisé ;
• la garantie des pièces détachées ;
• la protection lors d’événements ou d’expositions ;
• la couverture du transport sur remorque ou plateau ;
• la garantie vol renforcée ;
• la protection du conducteur.

Combien coûte une assurance auto de collection ?

Le prix d’une assurance voiture de collection varie selon le véhicule, son usage et les garanties choisies. Plusieurs éléments peuvent impacter le coût du contrat, dont :

• la valeur du véhicule ;
• la marque, le modèle et la rareté ;
• l’année de mise en circulation ;
• le niveau de garanties choisi ;
• le kilométrage annuel ;
• le lieu de stationnement ;
• l’usage déclaré ;
• l’expérience du conducteur ;
• l’historique des sinistres.

Comment trouver la meilleure assurance pour voiture de collection ?

Pour bien assurer votre voiture, le plus important est de souscrire un contrat adapté à la valeur réelle du véhicule, à son utilisation et au niveau de couverture recherché.

Définir vos besoins

Avant de comparer les offres, il faut définir clairement l’usage du véhicule : sorties occasionnelles, trajets réguliers, rassemblements, rallyes touristiques, stationnement, transport, prêt du volant, etc. Il faut aussi déterminer la valeur à assurer, idéalement avec une expertise lorsque le véhicule est rare ou restauré.

Utiliser un comparateur en ligne

Un comparateur permet d’obtenir une première vision du marché et des niveaux de prix. Il aide à identifier les assureurs spécialisés, les garanties disponibles et les écarts de franchise. Il peut ainsi vous permettre de présélectionner plusieurs compagnies d’assurance et/ou contrats.

Faire des demandes de devis

Il est indispensable de réaliser plusieurs demandes de devis afin de comparer les contrats sur la base de critères objectifs : le niveau de couverture, les modalités d'indemnisation, les exclusions de garantie ou encore le montant des cotisations. L'objectif est de trouver le contrat offrant le meilleur compromis entre prix, garanties, assistance et qualité d’indemnisation.

FAQ sur l’assurance d’une voiture de collection

Quelles sont les obligations pour l’assurance d’une voiture de collection en France en 2026 ?

Une voiture de collection doit à minima être assurée au titre de la responsabilité civile même si elle n'est pas ou peu utilisée. L'assurance au tiers permet de respecter cette obligation minimale d'assurance.

Quel est le prix moyen d'une assurance pour une voiture de collection de plus de 30 ans ?

Le tarif dépend notamment du modèle, de la valeur, du kilométrage, du stationnement et du profil du conducteur. Le montant de la prime d’assurance peut parfois être plus avantageux qu’avec un contrat classique en raison de l’usage limité du véhicule.

La carte grise de collection est-elle obligatoire pour assurer une voiture ou moto ?

Les critères peuvent varier selon les assureurs. Certains peuvent imposer un certificat d'immatriculation véhicule de collection, tandis que d'autres peuvent simplement exiger un âge minimal, 25 ou 30 ans après la première immatriculation, par exemple.

Quels sont les inconvénients de passer un véhicule en collection ?

Le statut de véhicule de collection offre un avantage principal : le véhicule immatriculé en collection est dispensé de contrôle technique s'il a été mis en circulation avant le 1er janvier 1960. Pour les véhicules de collection mis en circulation après cette date, le contrôle technique doit être réalisé tous les 5 ans (contre tous les 2 ans pour un véhicule classique de plus de 4 ans).

Une voiture de collection doit-elle avoir 20 ans, 25 ans ou 30 ans ?

Pour demander un certificat d'immatriculation véhicule de collection, la voiture doit a minima avoir 30 ans. En revanche, il est parfois possible de souscrire une assurance auto collection même si le véhicule ne respecte pas ce critère.

Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil de la part de Société Générale. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.