Chutes et accidents de cheval : comment être couvert ?

Vous avez principalement le choix entre deux contrats pour couvrir le risque d’accident de cheval : l’assurance individuelle accident proposée par la fédération française d’équitation (FFE) et la garantie des accidents de la vie (GAV). Nos conseils pour bien assurer votre pratique.

Cavalier : quels sont les risques de l'équitation ?

Les activités hippiques vous exposent à de nombreux types d’accidents. En tant que cavalier, vous pouvez notamment être victime :

• d'une chute pouvant entraîner des fractures ou des traumatismes crâniens par exemple ;
• de traumatismes vertébraux et crâniens résultant d'une chute au sol ou d'un choc contre un obstacle par exemple ;
• de blessures causées par le cheval, comme un coup de sabot dans le visage, une morsure ou encore un écrasement au sol par exemple ;
• de troubles musculosquelettiques, dont des douleurs chroniques au dos, aux épaules et aux genoux par exemple.

Certains facteurs peuvent d'ailleurs augmenter le risque pour un cavalier : le niveau d'expérience, la discipline pratiquée (saut d'obstacles, cross, courses, etc.), le comportement imprévisible du cheval ou encore les conditions extérieures (terrain glissant, obstacles mal entretenus, etc.).

Lire aussi : Comment être assuré contre le risque de chute ?

Comment prévenir les risques d’accident à cheval ?

Il est important d'adopter ces bons comportements pour limiter le risque de chute ou d'accident de cheval. Par exemple :

• porter un casque homologué et correctement ajusté ;
• utiliser un gilet de protection pour protéger votre thorax et votre colonne vertébrale, tout particulièrement pour le cross et le saut d'obstacles ;
• utiliser des chaussures adaptées à votre pratique ;
• entretenir votre matériel : selle, rênes, étriers, etc. ;
• adapter votre pratique à votre niveau : prendre des cours avec un moniteur pour débuter par exemple ;
• connaître vos limites et celles de votre cheval ;
• respecter les règles de votre club et les consignes du moniteur ;
• réaliser du travail à pied avant de monter afin de préparer votre cheval.

Comment s'assurer contre le risque d'accident de cheval ?

Vous avez principalement le choix entre deux contrats pour vous assurer contre le risque d’accident de cheval : l’assurance individuelle accident de la Fédération française d'équitation ou l’assurance des accidents de la vie souscrite auprès de l’assureur de votre choix.

L'assurance individuelle accident de la FFE

Si vous pratiquez au sein d’un club ou d’un centre équestre, vous avez la possibilité de prendre la licence de la Fédération française d'équitation (FFE). Cette licence vous permet de bénéficier d'une double assurance :

• une assurance responsabilité civile (RC) qui vous couvre pour les dommages involontaires que vous pourriez causer aux tiers ;
• une assurance individuelle accident en option qui vous couvre pour vos propres dommages corporels.

C’est l’assurance individuelle accident qui vous permet d’être couvert contre le risque de chute et d’accident de cheval. En règle générale, vous avez d'ailleurs le choix entre plusieurs formules pour moduler votre niveau de couverture.

Bon à savoir : comme le dispose l'article L321-4 du Code du sport, les clubs ont l'obligation d’informer les cavaliers de l'intérêt de souscrire une assurance individuelle accident pour couvrir leurs dommages corporels. La responsabilité du club peut être mise en cause dans le cas contraire.

L’assurance des accidents de la vie

Vous pouvez également souscrire une assurance des accidents de la vie (GAV) à titre individuel, notamment si vous n’êtes pas inscrit dans un club ou dans un centre équestre. Ce contrat vise à couvrir les conséquences graves et durables d’un accident de la vie courante (à l’exception des accidents de la route), tels que :

• les accidents de cheval ou lors de la pratique d’un autre loisir ou d’un sport à risque ;
• les accidents domestiques, notamment en cuisinant ou en bricolant par exemple ;
• les accidents survenant dans l’espace public, une chute dans la rue par exemple ;
• les accidents survenant en vacances ou lors d’un voyage à l’étranger.

Contrairement à l’assurance individuelle accident de la FFE qui se limite à la pratique du cheval, l’assurance des accidents de la vie vous permet donc d’être couvert dans d’autres situations. De plus, elle peut couvrir le souscripteur du contrat, à savoir vous-même, mais aussi les membres de votre foyer (conjoint et enfants).

Lire aussi : Comment être bien assuré quand on fait du sport ?

Quelle prise en charge par l’assurance des accidents de la vie ?

Selon les garanties et le contrat souscrits, l’assurance individuelle accident de la FFE et la l’assurance des accidents de la vie peuvent indemniser les préjudices graves et durables résultant d’un accident causé par un cheval, notamment en cas :

• d’incapacité temporaire de travail ;
• d’invalidité ;
• de perte totale et irréversible d’autonomie ;
• de décès.

Le contrat peut prévoir le versement d’une indemnisation à la personne victime de l’accident ou à ses proches, suite à des dommages corporels. Votre assurance peut aussi accorder des prestations d’assistance pour vous aider à faire face aux conséquences du sinistre, comme par exemple :

• un soutien psychologique ;
• une aide à domicile ;
• Une assistance à l’adaptation du logement.

Quelles sont les autres assurances utiles pour le cavalier ?

D’autres assurances peuvent être utiles si vous êtes propriétaire de votre cheval, telle qu’une assurance santé équine et une assurance RCPE par exemple.

Une mutuelle pour couvrir la santé et les frais vétérinaires de votre cheval

Vous pouvez souscrire une assurance santé équine pour couvrir les dépenses de santé de votre propre cheval, tels que les frais vétérinaires, pharmaceutiques et chirurgicaux résultant d'une maladie ou d'un accident.

Certains contrats peuvent aussi couvrir d’autres risques, comme par exemple :

• le décès pour être indemnisé des frais d’équarrissage ou d’incinération notamment ;
• l'invalidité pour être indemnisé à hauteur d’un certain pourcentage de la valeur de votre cheval.

Une assurance RCPE équine pour votre responsabilité civile

Comme le dispose l'article 1243 du Code civil, « le propriétaire d'un animal, ou celui qui s'en sert, pendant qu'il est à son usage, est responsable du dommage que l'animal a causé, soit que l'animal fût sous sa garde, soit qu'il fût égaré ou échappé ». Votre responsabilité peut donc être engagée pour les dommages causés par votre cheval aux tiers, notamment si votre animal :

• blesse une personne ;
• mord un autre cheval ;
• endommage une voiture.

Vous pouvez couvrir votre responsabilité civile de propriétaire via :

• votre licence FFE lorsque vous êtes en action d'équitation ;
• une assurance Responsabilité civile propriétaire équidé (RCPE) lorsque vous n'êtes pas en situation d'équitation.

Assurance accident de cheval : ce qu’il faut retenir

• La pratique de l’équitation vous expose à de nombreux risques d’accidents : chutes, traumatismes vertébraux, morsures ou encore coups de sabot.
• Vous devez adopter certains réflexes pour limiter le risque d’accidents : porter des équipements de protection (port d'un casque homologué et d'un gilet de protection par exemple), entretenir votre matériel, adapter votre pratique à votre niveau, préparer votre cheval avant de le monter, etc.
• Vous avez le choix entre deux principaux contrats pour couvrir le risque d’accident de cheval : l’assurance individuelle accident de la FFE et l’assurance des accidents de la vie (AAV).
• Si vous disposez d’une de ces assurances, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation pour les conséquences graves et durables de l’accident, notamment en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.

Assurance accident de cheval : vos questions, nos réponses

Chute de cheval : comment réaliser une déclaration à l'assureur ?

En cas d'accident, vous devez déclarer le sinistre à votre assureur ou à l’assureur de votre centre équestre dans les plus brefs délais, généralement sous cinq jours ouvrés. Votre déclaration de sinistre doit présenter un maximum d’éléments, dont :

• votre identité et votre numéro de police d’assurance ;
• la date, le lieu et les circonstances de l’accident ;
• l'identification du cheval impliqué dans l’accident ;
• tous les éléments de preuve en votre possession : photos, témoignages, etc.

Quel est le prix d'une assurance individuelle accident ?

Le tarif d'une assurance individuelle accident ou d'une assurance des accidents de la vie dépend de nombreux critères : la nature de votre pratique équestre, votre historique de sinistres ou encore l'étendue des garanties souscrites. Il est donc important de réaliser plusieurs devis avant de souscrire un contrat.