Revenus, dépenses, épargne : les notions clés pour gérer votre budget

1. Faites le point sur vos ressources

Pour estimer le montant moyen de vos ressources, vous pouvez reprendre l’ensemble de vos relevés de compte mensuels sur une année afin d’identifier toutes vos entrées d’argent, telles que :

• le revenu professionnel régulier et stable (salaire, pension de retraite, etc.) ;
• les primes exceptionnelles ;
• les revenus du patrimoine (financier, immobilier, etc.)
• les crédits d’impôt ;
• ou encore les allocations sociales.

Et ensuite ?

Additionnez toutes ces sommes et divisez-les par 12 pour évaluer votre budget mensuel moyen, tout en gardant en tête que ce budget peut varier d’une année sur l’autre. Pensez donc régulièrement à refaire le calcul lors des variations de vos ressources, à l’occasion d’un changement de situation personnelle ou professionnelle, par exemple.

2. Identifiez toutes vos dépenses

Reprenez votre relevé de compte annuel afin de lister vos différentes charges. Vous pourrez alors les classer en trois grandes catégories.

• Les dépenses incompressibles : loyer, crédit, électricité, impôts… ce sont toutes les charges obligatoires et que vous ne pourrez pas réduire à court terme.
• Les dépenses courantes : alimentation, transport, hygiène... ce sont toutes vos charges indispensables à la vie de tous les jours.
• Les dépenses occasionnelles : loisirs, vacances, restaurant, shopping... ce sont toutes vos dépenses « plaisir ». Elles sont variables et irrégulières, mais plus simples à réduire à court terme.

Comme pour vos revenus, additionnez vos dépenses annuelles et divisez-les par 12 pour estimer le montant mensuel de vos dépenses. Vous pouvez alors comparer vos ressources et vos dépenses pour évaluer votre budget disponible chaque mois.

3. Adoptez les bons réflexes de gestion

Vous pouvez adopter certaines règles de base pour améliorer la gestion de votre budget au quotidien.

• Mettez de côté pour les dépenses incompressibles (loyer, crédit, etc.) afin d’être sûr de pouvoir les payer à leur échéance.
• Surveillez vos dépenses en consultant vos relevés de compte bancaire chaque mois. Cela vous permettra de plus facilement prendre conscience de vos dépenses quotidiennes.
• Réduisez les dépenses régulières superflues (abonnement à un service que vous n'utilisez pas, forfait téléphonique peu adapté, etc.) pour vous dégager du budget disponible.
• Pensez à épargner chaque mois pour pouvoir affronter les éventuels coups durs (réparation de votre voiture, changement de téléphone, etc.) et éventuellement préparer un projet (achat immobilier, investissement, etc.).

4. Consacrez une partie de vos revenus à l’épargne : la méthode des 50-30-20

Tout le monde n’a pas les mêmes possibilités d’épargne : cela peut énormément varier selon le montant de vos revenus et de vos charges fixes, par exemple. Malgré tout, il est souvent admis d'appliquer la méthode des 50-30-20. Cela consiste à consacrer :

• 50 % de vos revenus aux charges incompressibles et courantes ;
• 30 % aux dépenses occasionnelles et de loisirs ;
• 20 % à l’épargne.

Exemple

Vous gagnez 2 000 € net par mois ?

Selon la règle des 50-30-20, vous devez consacrer dans l’idéal :

• 1 000 € aux dépenses incompressibles et courantes ;
• 600 € aux achats « plaisir » ;
• 400 € à l’épargne.