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Comment la gestion déléguée peut-elle vous aider à gérer votre épargne ?
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Vous cherchez à valoriser votre épargne mais n’avez ni le temps ni l’envie de suivre les marchés au quotidien ? La Gestion Sous Mandat (GSM) est un service qui vous permet de confier tout ou partie de votre épargne à des experts. Ils prennent en main vos placements et les ajustent en fonction des opportunités du marché, dans le respect notamment de votre profil de risque et de vos projets.
Avec la GSM proposée par SG, vous accédez à l’expertise de Société Générale Gestion, filiale d’Amundi, n°1 de la gestion d’actifs en Europe, d’une relation personnalisée avec votre gérant et d’un suivi permanent de votre épargne dans votre Espace Client.
Qu’est-ce que la gestion sous mandat ?
La gestion sous mandat (GSM) consiste à déléguer vos décisions d’investissement sur tout ou partie de votre épargne à un gérant professionnel. Vous bénéficiez ainsi de l’expertise des équipes financières, d’un suivi régulier du marché et d’une allocation adaptée à votre profil de risque.
Ce mode de gestion est accessible sur plusieurs enveloppes de placement : l’assurance vie, le compte-titres ou le PEA.
Chez SG, la gestion sous mandat vous est proposée dès :
- 75 000 euros d’encours pour les Comptes-Titres Ordinaires (« CTO ») et les Plan d’Epargne en Actions (« PEA ») et
- à partir de 100 000 euros en unités de compte dans vos contrats d’assurance vie et de capitalisation (1).
Une gestion ajustée à votre profil
La formule de gestion la mieux adaptée notamment à votre situation et à vos besoins vous est proposée à l’issue d’un entretien. Cet échange vise à définir si ce service correspond bien à votre profil, vos objectifs d’investissement et votre tolérance aux risques.
- Une poche déléguée : elle est confiée à des professionnels de la gestion, lesquels pilotent vos placements au quotidien. Ils définissent une allocation adaptée à votre profil de risque(2) et l’ajustent en fonction de l’évolution des marchés
- Une poche libre : elle reste sous votre contrôle. Vous conservez la main sur une partie de votre allocation. Vous pouvez alors la répartir selon vos préférences entre fonds en euros, produits structurés, immobilier ou encore actifs non cotés (capital investissement, dette privée, infrastructures) lesquels présentent un risque de perte en capital. Cette flexibilité permet de diversifier la gestion de votre épargne selon vos objectifs
Ce fonctionnement hybride constitue un atout. Il offre une grande flexibilité car il permet d’allouer une partie du contrat à la gestion sous mandat et de conserver également la possibilité de réaliser d’autres placements librement.
L’épargnant n’est donc pas contraint de consacrer l’intégralité de son contrat d’assurance vie ou de capitalisation à une seule formule : il peut adapter la répartition selon ses objectifs, son profil de risque ou encore les opportunités de marché.
Une offre complète, évolutive et alignée sur votre profil
Confier la gestion de ses avoirs doit procurer de la sérénité. Il faut acquérir la certitude d’être bien compris par son intermédiaire. Justement, pour cerner chaque épargnant avec précision, la gestion sous mandat de SG s’appuie sur huit profils de risque répartis du plus prudent au plus offensif. Cette large gamme permet d’adapter la stratégie à votre horizon de placement : sécuriser un capital, préparer la retraite ou dynamiser votre patrimoine.
À titre d’exemple :
- Un investisseur friand d’un niveau élevé de risque et visant un rendement important peut opter pour un mandat 90-100. Son allocation repose alors principalement sur les marchés d’actions.
- Le mandat 30-70 est plus équilibré et s’adresse aux profils qui recherchent une allocation diversifiée entre supports actions et produits de taux. Il permet de s’exposer aux marchés financiers pour obtenir un potentiel de rendement tout en conservant une marge de sécurité plus importante grâce aux fonds en euros.
L’accès à des supports différenciants
Confier vos placements à un gérant, c’est aussi accéder à des investissements souvent réservés à des experts ou des professionnels. Il peut s’agir, par exemple, d’acquérir :
- Des actions en direct,
- Des actifs non cotés (capital-investissement, dette privée, infrastructures), désormais accessibles via certains contrats d’assurance vie depuis la mise en œuvre de la loi Industrie verte de 2024. Par exemple, le fonds Amundi PRIMA combine ces trois stratégies dans le non coté.
Cette diversité accroît vos opportunités de rendement et limite les risques liés à la concentration sur un seul type de marché, une seule classe d’actifs, un seul domaine d’activité, ou une seule zone géographique mais peut présenter un risque de perte en capital.
Une relation privilégiée et personnalisée avec le gérant
Avec la GSM proposée par SG, vous avez la possibilité d’échanger directement avec un gérant tout au long de la vie de votre mandat, notamment dans les moments les plus compliqués (forte baisse ou volatilité des marchés).
Cela permet d’adapter la stratégie mise en place à vos projets ou à vos besoins : préparation d’une transmission, départ à la retraite, vente d’un bien immobilier… La vie évolue, votre contrat aussi.
Un suivi permanent de la gestion de votre épargne
En confiant votre épargne, vous attendez en retour des informations précises et régulières sur sa gestion et ses performances. C’est pourquoi, chez SG, l’ensemble des opérations réalisées par votre gérant vous sont détaillées et commentées au travers de reportings réguliers : avis d’opéré (regroupé dans un relevé trimestriel) pour chaque opération, lettre d’information mensuelle, rapport de gestion trimestriel…
Vous disposez d’un espace dédié à votre contrat en gestion sous mandat sur le site internet SG, accessible depuis votre Espace Client, où vous pouvez consulter l’évolution de votre épargne gérée. Vous y trouverez votre portefeuille géré, la performance des investissements, les arbitrages réalisés par la société de gestion, des informations sur les fonds investis ainsi qu’une vidéo mensuelle du gérant expliquant les orientations prises.
GSM : une solution pour investir dans la durée
Votre épargne mérite une stratégie claire, cohérente et alignée sur vos objectifs à long terme. C’est précisément le rôle de la Gestion Sous Mandat proposée par SG : vous offrir un accompagnement professionnel, une gestion réactive et un suivi rigoureux de vos placements.
Confier la gestion de son contrat à des experts permet de bénéficier de leur analyse des marchés, de leur capacité d’arbitrage et de leur expérience dans la diversification des portefeuilles. L’objectif : faire évoluer votre épargne dans le temps tout en respectant notamment votre profil de risque et votre horizon d’investissement.
Prenez rendez-vous avec votre Conseiller SG afin de déterminer ensemble la solution la plus adaptée pour vous et vérifier si la gestion sous mandat vous convient.
Vous disposez d’un capital limité ? Il est tout à fait possible de déléguer sa gestion pour en tirer le meilleur parti.
Avec Alliage Gestion(3), vous pouvez confier la gestion de vos placements à Société Générale Gestion dès 7 500 euros investis au sein d’un contrat d’assurance vie, d’un Plan d’Épargne Retraite (PER), d’un PEA, ou d’un compte-titres.
Pour en savoir plus sur Alliage Gestion, consulter : https://particuliers.sg.fr/epargner-placer-son-argent/nos-offres/alliage-gestion
Les informations contenues dans cet article sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel.
Besoin d'informations complémentaires ?
Pour plus d'informations, merci de prendre rendez-vous avec votre Conseiller.
(1) Souscrits auprès de Sogécap, Antarius ou Cardif Assurance Vie SA, entreprises régies par le Code des assurances et présentées par Société Générale en sa qualité d’intermédiaire en assurances.
(2) En fonction du profil de gestion défini, la durée minimale de placement recommandée et le niveau de risque de votre portefeuille varient. Les risques inhérents à l’investissement dans le cadre du Mandat sont principalement fonction des risques attachés aux différents titres financiers/organismes de placement collectifs (OPC) dans lesquels le portefeuille est investi, et qui peuvent connaitre des évolutions tant à la hausse qu’à la baisse dans des proportions variables. La valeur de vos avoirs sous mandat peut fluctuer tant à la hausse qu’à la baisse en fonction des conditions économiques, politiques, boursières (risque de marché), de la situation particulière d’un émetteur, ou des décisions d’investissement de votre Gérant (risque discrétionnaire il existe un risque que vos avoirs ne soient pas investis à tout moment sur les marchés les plus performants). En conséquence, le il existe un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(3) Avec Alliage gestion, vous déléguez à Sogécap votre faculté d’arbitrage. Sogécap ne s’engage que sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur. La valeur des Unités de Compte reflète la valeur d’actifs sous-jacents ; elle n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ASSURANCES est la marque commerciale de SOGECAP, société anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 EUR - Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre - Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense.
Société Générale – SA au capital de 958 618 482,50 EUR – 552 120 222 RCS Paris. Siège social : 29, Bd Haussmann – 75009 Paris. SG est une marque de Société Générale. Intermédiaire en assurance, dûment enregistré à l’Orias sous le n° 07 022 493 (www.orias.fr)
Société Générale Gestion – S.A.au capital de 567 034 094 EUR, 491 910 691 RCS Paris
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Société Générale Gestion est agréée par l'autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro GP 09000020
Société Générale Gestion est courtier en assurance immatriculée à l’ORIAS sous le n° 24 006 914
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