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Comment éviter une baisse de revenus à la retraite ? 5 conseils pour y parvenir

  • Epargner
  • 24 septembre 2026
  • 5 min

Alors que plus de 70 %(1) des Français redoutent une baisse de leurs revenus à la retraite, quelques actions simples peuvent faire une vraie différence sur vos revenus futurs. Et si vous n'avez pas encore commencé à vous y préparer, rassurez-vous : il est toujours possible d'agir, quel que soit votre âge ou votre situation, même si le meilleur allié de votre retraite reste l'anticipation. Voici 5 conseils clés pour aborder cette nouvelle étape en toute sérénité.

Sommaire

1. Vérifiez vos droits et faites corriger les anomalies

Connectez-vous régulièrement à votre espace personnel sur info-retraite.fr. Assurez-vous que l'ensemble de votre parcours (jobs d'été, stages rémunérés, contrats courts ou périodes d'activité à temps partiel) y figure. En cas de manquement ou d'erreur, vous pouvez demander la régularisation de votre relevé de carrière directement en ligne dès 55 ans.

2. Calculez le montant de votre retraite grâce aux outils de simulation

En tant que client SG, vous pouvez accéder à l’outil « Mon Compagnon Retraite ». Cet outil gratuit estime vos futurs revenus, analyse votre patrimoine global et simule différents efforts d’épargne, utile pour anticiper vos éventuels besoins à venir.

3. Rachat de trimestres : une opportunité pour compléter votre carrière

Pour les années d’études ou les années incomplètes, le rachat de trimestres (jusqu’à 12) peut être envisagé, mais son intérêt dépend de votre âge, vos revenus et votre horizon de départ. L'intérêt de cette opération mérite d'être évalué au regard de votre situation personnelle.

4. Réalisez un bilan avec votre Conseiller SG dès 45-50 ans

À cet âge charnière, réaliser un bilan patrimonial permet d'évaluer l'impact de la retraite sur votre situation financière et d'identifier les leviers adaptés à votre situation.

Votre conseiller SG vous accompagne dans cette démarche et vous aide à construire une stratégie d'épargne et de placement cohérente avec votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale.

Ce bilan permet également d'anticiper l'évolution de vos charges à la retraite. Par exemple, disposer d'une résidence principale entièrement financée au moment du départ à la retraite peut contribuer à alléger durablement les dépenses de logement et ainsi à préserver votre niveau de vie.

5. Privilégiez la régularité pour préparer votre avenir

La préparation de la retraite repose souvent davantage sur la constance que sur l'effort ponctuel. Des versements réguliers sur un PER ou une assurance vie permettent de se constituer progressivement une épargne dans la durée. En complétant cette stratégie par d'autres formes d'investissement, notamment immobilières, vous pouvez diversifier votre patrimoine et vos futures sources de revenus :

Concrètement, plusieurs solutions peuvent vous aider à construire votre capital au fil du temps et à préparer plus sereinement votre retraite :

  • Le PER (Plan d'Epargne Retraite) : grâce au PER, vous épargnez à votre rythme et pouvez bénéficier d’avantages fiscaux sur vos versements ;
  • L’assurance vie, une solution d’épargne multi-projets reconnue pour sa souplesse et son cadre fiscal privilégié ;
  • L'immobilier locatif ou les SCPI(2) (Société Civile de Placement Immobilier) pour bénéficier de revenus potentiels issus de l'immobilier.

Diversifier ses placements peut contribuer à construire plusieurs sources de revenus complémentaires pour la retraite.

A noter : ces solutions peuvent présenter des risques, notamment un risque de perte en capital selon les supports choisis.

Prenez en main votre avenir dès aujourd'hui

Le calcul de votre retraite peut être complexe, mais des outils sont à votre disposition pour vous faciliter la tâche et préparer votre retraite sereinement.

Mon Compagnon Retraite (service accessible aux clients SG) est une plateforme de services, qui vous permet de vous projeter et de décider des actions à mettre en place dans l’objectif de préparer votre retraite. Les simulations réalisées donnent donc une indication des revenus une fois à la retraite(3). Les calculs sont réalisés par le partenaire de SG, Sapiendo(4), sur la base des informations connues ou communiquées au jour de la réalisation de la simulation et sous réserve des mises à jour réglementaires/législatives en cours.

Préparer sa retraite : les questions les plus fréquentes

À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Il n'est jamais trop tôt pour s'intéresser à sa retraite. Plus la préparation débute tôt, plus il est possible d'étaler son effort d'épargne dans le temps. Toutefois, un premier bilan complet de sa situation est particulièrement recommandé à partir de 45 ans afin d'anticiper l'impact de la baisse potentielle de revenus au moment du départ à la retraite.

Comment connaître le montant de sa future retraite ?

Vous pouvez consulter votre relevé de carrière sur Info-retraite.fr afin de vérifier les droits déjà acquis et réaliser des simulations. Les clients SG peuvent également utiliser Mon Compagnon Retraite, un outil permettant d'estimer leurs futurs revenus à la retraite à partir de leur parcours professionnel, de leur patrimoine et des hypothèses d'épargne retenues.

Comment calculer ses besoins financiers à la retraite ?

Pour estimer vos besoins, commencez par évaluer vos dépenses futures (logement, santé, loisirs, aides aux proches, etc.) puis comparez-les au montant estimé de votre pension. Cette démarche permet d'identifier un éventuel écart de revenus et d'adapter votre stratégie d'épargne ou d'investissement.

Quels placements peuvent compléter les revenus à la retraite ?

Il n'existe pas de solution unique. Selon vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil d’investisseur, plusieurs solutions peuvent être envisagées, comme le Plan d'Épargne Retraite (PER), l'assurance vie, les SCPI ou encore l'immobilier locatif. La diversification permet généralement de mieux équilibrer son patrimoine et répartir ses sources de revenus, sans supprimer les risques propres à chaque placement.

Que faire si ma future pension semble insuffisante ?

Plusieurs leviers peuvent être étudiés : augmenter progressivement son effort d'épargne, repenser sa stratégie patrimoniale, envisager un départ plus tardif ou vérifier que tous les droits acquis figurent bien sur son relevé de carrière. Un diagnostic personnalisé avec un conseiller SG peut également aider à identifier les solutions les plus adaptées à votre situation.

Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.

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Pour plus d'informations, merci de prendre rendez-vous avec votre Conseiller.

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Sources :

(1) IFOP – « Baromètre de la France qui vieillit », 22 juin 2026

(2) La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), également appelée « pierre-papier », permet d'investir dans l'immobilier professionnel ou résidentiel. En détenant des parts de SCPI, l'investisseur peut percevoir une quote-part des loyers générés, proportionnellement à son investissement. Cet investissement présente néanmoins un risque de perte en capital et les revenus potentiels ne sont pas garantis.

(3) Les résultats n’engagent pas SG et ne valent ni diagnostic de situation patrimoniale, ni conseils en investissements financiers, ni position émanant de l’administration fiscale, d’un organisme de retraite ou d’une autre administration. Ils n’ont aucun impact réel sur vos comptes et sur vos contrats.

(4) Le propriétaire et éditeur du site SAPIENDO est la société R’FINTECH, SAS au capital de 233 200 euros, dont le numéro individuel de TVA est FR00812843894. Elle est immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 812 843 894, son siège social étant 32 rue des Archives – 75004 Paris.