Quand épargner pour sa retraite permet de payer moins d’impôts
Epargne 5 min
Quand épargner pour sa retraite permet de payer moins d’impôts
Mis en place en 2019 par la Loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite (PER) Individuel permet de se constituer un
complément de revenus qui, le moment venu, viendra compléter le montant de la pension de retraite.
Autre atout et non des moindres : sa fiscalité1, particulièrement avantageuse à l’entrée. Les versements
réalisés chaque année sur un PER individuel sont en effet déductibles du revenu net imposable2.
Par exemple : pour un travailleur non salarié
| Revenu imposable | 100 000 € |
| Versements sur un PER | 10 000 € |
| Taux marginal d’imposition | 41% |
| Déduction d’impôt | 4 100 € |
| Effort réel d’épargne sur le PER | 5 900 € |
Avec le PER Acacia3, préparez votre retraite dès aujourd’hui
Le PER Acacia est une solution d’épargne ouverte à partir de 150€, dont le capital constitué sera uniquement disponible au jour du départ à la retraite (sauf cas particuliers4).
Bon à savoir : il est possible de regrouper, sur ce nouveau PER, le capital constitué sur d’anciens produits d’épargne retraite (PERP, contrat Madelin, Perco…), afin de simplifier la gestion de votre épargne retraite.
Épargnez pour votre retraite sur un contrat multirécompensé
En 2023, les atouts du PER Acacia ont été reconnus et récompensés6,7 par les acteurs spécialisés des marchés financiers :
L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. En effet, la valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent ainsi entraîner un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1. L’assureur n’est pas engagé sur le niveau de fiscalité. Toute évolution de la fiscalité sera à la charge de l’adhérent.
2. Dans la limite prévue par la loi : 10% des revenus pour les salariés en 2023 - Limite supérieure pour les professions libérales et TNS.
3. Le PER ACACIA est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative, souscrit par l'Association Apogée Retraite auprès de SOGECAP et présenté par SG dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe) et BFCOI en leur qualité d’intermédiaires en assurances (immatriculation à l’ORIAS n° 07 022 493 et 07 030 515 ; www.orias.fr). Autorité chargée du contrôle : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4, place de Budapest - CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.
4. Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS - Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son conjoint, ou partenaire - Situation de surendettement - Expiration des droits à l’assurance chômage - Cessation d’activité non salariée.
5. L'épargne investie sur un Plan Épargne Retraite Individuel est bloquée jusqu'au départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévu par la loi.
6. Label d'Excellence 2023 : Le Label d'Excellence a été décerné à PER ACACIA par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l'Epargne pour une durée d'un an à partir du 20/03/2023.
7. Oscar de l’Assurance : L’Oscar du meilleur PER proposé par un assureur bancassureur a été décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter d'avril 2023.
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