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Focus sur le fonds en euros : le support assurance vie qui sécurise votre épargne

  • Epargner
  • 10 Janvier 2024
  • 5 min

Si l'assurance vie remporte toujours un succès incontesté auprès des épargnants français, c'est avant tout grâce à la sécurité du capital qu'offre le fonds en euros. Quelles sont ses caractéristiques et comment en tirer le meilleur parti dans la gestion de votre épargne ?

Assurance vie : sur quels supports pouvez-vous investir ? 

Afin de vous constituer un capital sur le moyen-long terme, votre contrat d'assurance vie peut être investi sur différents types de supports :

  • Le fonds en euros permet de sécuriser votre capital net investi. Cela signifie que vous êtes certain(e) de récupérer au minimum 100% des sommes que vous avez placées sur ce fonds (hors frais sur versement), quelles que soient les fluctuations des marchés financiers. C'est la composante prudente de votre contrat, grâce à laquelle vous bénéficiez d'une rémunération régulière dans la durée et d'une disponibilité totale de votre argent(1).
  • Les supports en unités de compte offrent une plus grande diversité de placements sur les marchés financiers et immobiliers. Les sommes placées sur ces supports vous permettent donc d'augmenter le potentiel de rendement de votre épargne, en contrepartie de l'acceptation d'un risque de perte en capital(2).

L'avantage d'une assurance vie réside dans la complémentarité de ces deux types de placement, la base sécuritaire du fonds en euros vous autorisant une prise de risque maîtrisée dans l'objectif de faire fructifier votre épargne.

Le fonds en euros de Société Générale Assurances(3) : un support solide qui favorise la transition énergétique.

Parce qu'il doit être en capacité de restituer l'intégralité du capital épargné, le fonds en euros de Société Générale Assurances est investi de manière diversifiée sur des actifs reconnus pour leur solidité et la régularité de leur rendement. Il s'agit majoritairement d'obligations (77%) d'états et d'entreprises, leaders sur leur marché et appartenant aux secteurs les moins exposés aux aléas financiers, dont 51% sont notées AA ou plus(4). Le reste des actifs (23%) est investi de manière diversifiée (actions, infrastructure…).

Une des priorités de Société Générale Assurances, comme celle du Groupe Société Générale, est de lutter contre le réchauffement climatique.

Société Générale Assurances a décidé d'aligner le portefeuille d'actifs de son fonds en euros avec les objectifs des Accords de Paris(5) et d'atteindre la neutralité carbone sur ce périmètre d'ici 2050. Cela signifie que ce fonds est progressivement investi dans des actifs tenant compte de critères de développement durable, également appelés ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance).

En signant le « Finance for Biodiversity Pledge » en 2022, Société Générale Assurances a également renforcé son engagement pour la préservation de la biodiversité en adaptant sa politique d'investissement liée aux activités contribuant à la déforestation.

Combien représentent les actifs verts dans le fonds en euros de Société Générale Assurances ?
4,7 Milliards(6) à fin 2022

Quelle est la performance du fonds en euros de Société Générale Assurances en 2023 ? 

Le taux moyen SOGECAP servi en 2023 est de 3,31%(7) et se place parmi les plus attractifs du marché. Une bonne performance rendue possible grâce à des réserves financières importantes, gage de solidité et de compétitivité dans la durée et à une diversification réussie des actifs depuis plusieurs années.

Une performance qui peut être bonifiée si votre contrat bénéficie d'une diversification en unités de compte correspondant bien entendu à votre profil et vos besoins.

Grâce au bonus sur les versements réalisés jusqu'à fin avril 2024, vous pourrez bénéficier d'un taux bonifié en 2024 et 2025 de :

Pour en savoir plus, contactez votre Conseiller. Il saura vous accompagner lors de vos prochains versements pour investir sur les supports adaptés notamment à vos objectifs d'épargne et à votre profil d'investisseur. Les offres bonus sur versements se cumulent avec les offres bonus sur encours. Offre soumise à conditions(8)valable du 29/12/2023 au 30/04/2024. Les unités de compte(9)présentent un risque de perte en capital. Les frais sur versement de votre contrat s'appliquent. Cette majoration est attribuée fin 2024 prorata temporis et fin 2025 pour tous les versements(10). En cas de rachat ou d'arbitrage des unités de compte choisies avant le 30/12/2024, le bonus pourra être perdu totalement ou partiellement(11).

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1. Sous réserve de certaines conditions.
2. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur. En effet, la valeur des unités de compte qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent ainsi entraîner un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
3. SOCIETE GENERALE ASSURANCES est la marque commerciale de SOGECAP - SA d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 €. Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex.
4. La notation financière est l'appréciation, par une agence de notation financière, du risque de solvabilité financière d'une entreprise, d'un État, d'une opération… Elle constitue, pour les investisseurs, un critère clé dans l'estimation du risque qu'un investissement comporte. La notation s'étend de AAA à D. Des actifs notés AA sont des actifs a minima de haute qualité.
5. Entré en vigueur le 4 novembre 2016, l'Accord de Paris est un traité international définissant les engagements de tous les pays à réduire leurs émissions de gaz à effet de serre et à coopérer en vue de s'adapter aux effets des changements climatiques.
6. Encours investis en actifs verts par Société Générale Assurances France, sur un total de 96,5 Mds au 31/12/2022. Règlement SFDR sur la publication d'informations en matière de durabilité disponible sur le site www.assurances.societegenerale.com.
7.Net de frais de gestion et hors prélèvement sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
8. Offre de majoration de rendement du 29/12/2023 (effet 02/01/2024) au 29/04/2024 (effet 30/04/2024). Cette majoration est attribuée fin 2024 prorata temporis et fin 2025 pour tous les versements. Le taux majoré s'entend net de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les frais sur versement de votre contrat s'appliquent. Les conditions contractuelles sont détaillées dans l'annexe à la Note/ Notice d'Information du contrat remise lors de votre versement. L'offre bonus sur versement est proposée au sein des contrats Ebène, Ebène Capitalisation, Erable, Séquoia, Sogécapi Patrimoine, Erable, Sogévie Erable Essentiel, Multisupport Patrimoine, Multisupport Patrimoine Prime, Multisupport 2003, Multisupport 2003 Prime, Multisupport Patrimoine Bis, Multisupport 2007, Multisupport Patrimoine Capitalisation, Multisupport atrimoine Capitalisation Bis, Palissandre, Palissandre Agri, PER Acacia, PERP Epicea, Tercap, Yucca.
9. L'accès aux marchés financiers à travers les unités de compte présente un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la notice d'information du contrat. L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte mais pas sur leur valeur.
10. Pour bénéficier de la majoration, le capital doit rester investi sur le support Sécurité en euros jusqu'aux dates d'attribution de la majoration. En cas de rachat sur le support Sécurité en euros (partiel ou total) ou d'arbitrage, le capital ne bénéficiera pas de la majoration.
11. La majoration ne sera pas accordée si la part du versement affectée sur les supports en unités de compte est remise en cause lors du rachat ou de l'arbitrage.