Comment épargner sans y penser ?

Programmer son épargne permet de mettre progressivement et sans y penser de l’argent de côté. Une formule d’épargne automatique pour vos futurs projets ou ceux de vos enfants…

L’épargne programmée, comment ca marche ?

Avec l’épargne programmée vous avez la possibilité de choisir la somme que vous souhaitez verser tous les mois sur un livret, une assurance vie ou un compte titres (CTO, PEA et PEA-PME). Cette solution a pour avantage son caractère automatique. De ce fait, vous n’avez plus à vous soucier de quoi que ce soit pour mettre de l’argent de côté pour vos futurs projets.

Le versement programmé se caractérise par sa grande souplesse. L’investisseur définit d’abord le montant et la périodicité de ses versements (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel) en fonction de sa capacité d’épargne. À tout moment, il peut revoir ces critères.
Il est même possible de suspendre provisoirement ses versements en cas de difficultés financières.

Mettre en place une épargne programmée permet ainsi de se constituer un capital de manière progressive, sans impacter l’équilibre de son budget personnel.

Il n’est jamais trop tôt pour épargner : vous pouvez commencer par de petites sommes, puis ajuster vos versements selon vos possibilités. Quelques dizaines d’euros par mois suffisent pour commencer à se constituer un capital.

Une épargne optimisée

Les principales formes d’épargne sont l’épargne bancaire et l’épargne financière.

L’épargne bancaire est un placement effectué sur un produit bancaire proposé par la banque tel que le Livret A ou le Livret Jeune. Ce type de placement sans risque vous permet de retirer votre argent à tout moment en cas de besoin.

Le service d’épargne programmée Déclic Régulier de Société Générale permet de mettre en place un virement automatique⁽¹⁾ de votre compte bancaire vers le produit d’épargne bancaire de votre choix⁽²⁾. Cette offre vous donne la possibilité de programmer vos versements comme vous le souhaitez, sans aucun frais, sans se mettre à découvert.

Vous souhaitez une sécurité complémentaire ? l’épargne programmée Déclic Seuil* de Société Générale fonctionne selon le même principe (virements périodiques sur les livrets et comptes d’épargne de votre choix) mais avec un critère complémentaire. Ce service vous permet de définir le montant minimum qui doit rester en permanence sur votre compte bancaire. Un virement d’un montant de votre choix pourra être effectué de votre compte bancaire vers votre épargne, à condition de ne jamais dépasser le seuil fixé. Une solution pratique pour éviter de vous retrouver à découvert.

Et l’épargne financière ? Il s’agit d’investissements réalisés sur les marchés financiers généralement à moyen ou long terme et qui présentent un risque de perte en capital. L’investisseur aura donc par exemple la possibilité, pour son contrat en assurance vie de placer son épargne sur des fonds en euros sécurisés et aussi sur les marchés financiers en contrepartie d’un risque de perte en capital.

L’épargne financière** offre un potentiel de rendement plus important que l’épargne bancaire mais en contrepartie d’un risque plus élevé. Elle reste attractive. En choisissant d’investir régulièrement, le risque lié au niveau d’entrée sur les marchés financiers est atténué par la fréquence de vos investissements. Vous lissez ainsi les prix d’achat des OPC ou des Unités de compte et n’avait plus à vous soucier du bon moment pour investir.

Concernant vos éventuels placements sur les marchés financiers, la solution d’épargne programmée Déclic Bourse de Société Générale vous permet ainsi d’accéder à une large gamme de fonds (Sicav et FCP⁽³⁾) à partir de 50 €/mois sur un CTO, un PEA ou un PEA-PME. L’épargne investie reste toujours disponible même si, dans le cas du PEA et du PEA-PME, tout retrait avant 5 ans déclenche la clôture définitive de l’enveloppe.

^{*Gratuit pour les moins de 25 ans.
Sur abonnement à compter de 25 ans : référez-vous à la brochure tarifaire en vigueur pour obtenir le détail de la tarification (12€/an).
**Un investissement sur les marchés financiers comporte un risque moyen à fort en capital dont les pertes peuvent, dans des situations exceptionnelles, atteindre la totalité du capital investi.}

Préparer l’avenir de ses enfants

Projet immobilier, voyages, études, nouvelle voiture… autant de bonnes raisons d’épargner que l’on peut avoir de projets. Mettre de côté de l’argent pour ses enfants est cependant bien souvent l’une des principales raisons qui nous pousse à souscrire un produit d’épargne.

Vous pouvez débuter en définissant un budget relatif aux besoins actuels de votre enfant avant d’estimer ce qu’il vous sera possible d’épargner chaque mois.

L’intérêt d’une épargne programmée est de faciliter le financement d’un projet et de mettre de l’argent de côté régulièrement pour vos enfants.

Pourquoi ne pas commencer dès maintenant ?

Vous voulez en savoir plus ? Retrouvez en vidéo les explications de notre expert.