Assurance vie : gérez votre contrat avec les options automatiques
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L’assurance vie est une solution d’épargne permettant d’accéder au support sécurité en euros, mais aussi à des supports en Unités de Compte (UC) qui présentent un risque de perte en capital(1). Vous avez la possibilité de réallouer l’épargne investie sur le contrat en réalisant des arbitrages entre les différents supports d’investissement grâce aux options automatiques : elles peuvent vous permettre de dynamiser le rendement du support en euros et/ou de sécuriser vos gains en UC.
L’assurance vie, une épargne qui évolue avec vos projets
L’entrée dans la vie active coïncide avec les premiers revenus. L’occasion de commencer à faire des projets, plus ou moins importants et à plus ou moins long terme… et d’épargner pour les réaliser ! Mais vos besoins évoluent avec le temps, et ne sont pas les mêmes à 30 ans, à 50 ans ou à l’approche de la retraite.
Par conséquent, la répartition de votre épargne sur certains supports d’investissement, réalisée à l’ouverture de votre contrat, ne sera peut-être plus pertinente quelques années plus tard.
Heureusement, l’assurance vie offre une grande souplesse de gestion, et permet de réaliser au fil du temps une modification de la répartition de votre épargne via des arbitrages notamment, pour continuer à répondre à vos besoins. Ces arbitrages, qui consistent en une vente et un achat de supports d’investissement, sont soumis à des frais mais n’ont aucun impact fiscal. Avant toute opération et pour vérifier que la répartition de votre épargne correspond toujours à votre situation, à vos projets et à votre profil de risque, rapprochez-vous de votre Conseiller bancaire.
Les arbitrages, pour adapter votre épargne à vos projets
En assurance vie, l’horizon de placement est une information fondamentale pour le choix des placements. Il permet de déterminer votre stratégie d’investissement et de réaliser des arbitrages entre les différents supports pour s’adapter à vos projets.
À tout moment, et conformément à votre profil investisseur (niveau de risque que vous êtes prêt à accepter), vous pouvez réorienter une partie de votre épargne ; par exemple du support sécurité en euros garanti en capital vers des supports en Unités de Compte (UC) : ces dernières offrent un potentiel de rendement plus important, mais elles impliquent aussi un risque de perte en capital. Il est possible également de réaliser une réallocation entre les diverses unités de compte.
En fonction de vos projets et de vos horizons de placements, vous pourrez éventuellement gérer votre épargne en choisissant d’investir sur des supports dynamiques et opter pour des supports moins exposés en risque selon l’échéance de vos projets.
Bon à savoir
Pour diversifier votre épargne, vous pouvez aussi confier la gestion de votre assurance vie à un professionnel de la finance, dans le cadre d’une gestion déléguée. Ce mode de gestion pourra être mis en place à l’issue d’un entretien d’épargne détaillé avec votre Conseiller, qui permettra de s’assurer que cette prestation est adéquate à votre situation, vos objectifs et votre appétence au risque.
Des options automatiques pour vous aider à gérer votre assurance vie
La sécurisation des gains : une option disponible sur une liste définie de supports en UC. Elle consiste à observer quotidiennement la plus-value générée sur le ou les supports en UC que vous avez sélectionnés. Dès qu’elle atteint le seuil que vous avez défini (5 ou 10% par exemple), un arbitrage automatique de la plus-value est réalisé vers le support sécurité en euros.
Si vous avez mis en place cette option sur votre contrat, en cas de hausse des marchés, et sans avoir même eu besoin d’y penser, vos plus-values sont automatiquement mises à l’abri vers le support sécurité en euros. Une opération qui peut se révéler judicieuse. En effet, la valorisation des Unités de Compte variant dans le temps, vos gains pourraient tout simplement disparaître en cas de baisse des marchés.
La dynamisation du rendement : une option qui consiste à arbitrer automatiquement et annuellement les gains réalisés sur le support sécurité en euros vers de(s) supports en Unités de Compte de votre choix. Cela permet d’augmenter le potentiel de rendement de votre contrat, sans prendre de risque sur le capital initial qui reste investi sur le support sécurité en euros.
Bon à savoir
Les options sécurisation de gains et dynamisation du rendement sont disponibles sur les trois contrats d’assurance vie proposés par Société Générale : Érable Essentiel(2), Séquoia(3) et Ébène(4). Un autre type d’aide à la gestion est disponible : l'investissement progressif. Tout ou partie du capital investi sur le support sécurité en euros est investi progressivement sur les supports en Unités de Compte de votre choix. Cette option permet de dynamiser votre épargne tout en lissant les aléas des marchés financiers.
Vous voulez en savoir plus sur les options automatiques de votre contrat d’assurance vie ?
Votre Conseiller Société Générale est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions sur le fonctionnement de vos contrats d’assurance vie. N’hésitez pas à prendre rendez-vous.
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(1) L’accès aux marchés financiers à travers les Unités de Compte présente un risque de perte en capital. La valeur des Unités de Compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des Unités de Compte est décrit dans la notice d'information du contrat. Sogécap ne s’engage que sur le nombre d’Unités de Compte mais pas sur leur valeur.
(2) Sogévie Formule Érable Essentiel est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative de Sogécap, compagnie d’assurance sur la vie et de capitalisation. Ce contrat multisupport est présenté par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr). L’adhésion à ce contrat est permise uniquement aux investisseurs n’ayant pas la qualité de “U.S Person” (telle que cette expression est définie dans la réglementation fédérale américaine). Sogécap, société anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 EUR - Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 R.C.S. Nanterre - Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense 2.
(3) Séquoia est un contrat d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative de Sogécap, compagnie d’assurance sur la vie et de capitalisation. Ce contrat multisupport est présenté par Société Générale (immatriculation à l’ORIAS n° 07 022 493, www.orias.fr) en sa qualité d’intermédiaire en assurance. L’adhésion à ce contrat est permise uniquement aux investisseurs n’ayant pas la qualité de “U.S Person” (telle que cette expression est définie dans la réglementation fédérale américaine). Sogécap, société anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 EUR - Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre -
Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense 2.
(4) Ébène est un contrat d'assurance individuel sur la vie de Sogécap, compagnie d'assurance vie et de capitalisation. Ce contrat multisupport est présenté par Société Générale dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann (Paris IXe), en sa qualité d'intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr). Sogécap, Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110 EUR entièrement libéré - Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre - Siège Social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense.