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Bourses, aides, prêt, assurances...
Comment optimiser son budget étudiant
6 min
Les informations contenues dans ce document sont exclusivement de nature générale et non exhaustive. Le contenu est proposé à titre informatif et ne constitue en aucun cas un conseil de la part de SG. Il ne peut se substituer au conseil personnalisé dispensé par un professionnel qui vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
Financer ses études, gérer son budget, connaître ses obligations, se protéger… Prendre son indépendance impose souvent de nouvelles responsabilités. Voici quelques conseils pratiques pour profiter de cette nouvelle expérience en évitant le stress financier.
Financer ses études
Une année scolaire est généralement une période difficile côté budget pour les étudiants et leurs parents. Pour exemple, l’AFGES, la fédération des étudiant(e)s d’Alsace a, comme chacun année, calculé le coût de la rentrée. Ainsi, un étudiant alsacien devait dépenser 2 396,91 euros en septembre 2023, soit une hausse de 3,70 % par rapport à 2022. Ce montant inclut les frais spécifiques : inscriptions, scolarité, matériel scolaire, loyer, dépôt de garantie, frais d’agence, complémentaire santé, assurance logement, repas restaurant universitaire, transports (abonnements mensuels), téléphonie et internet, loisirs (activités sportives, abonnements de streaming, musique…), ainsi que des frais modulaires (menstruations en outre-mer…).
Il est donc intéressant de savoir que certaines aides de l’État peuvent vous aider à faire face à ces
dépenses.
Les bourses d’études sont l'un des principaux moyens de financer ses études supérieures. Le montant – de
quelques centaines d’euros à plus de 6 000 euros par an en 2023 (selon le site aide-sociale.fr) – dépend
de la situation familiale et des ressources de l’étudiant, et parfois du mérite.
Regardez aussi du côté des allocations logement : l’aide personnalisée au logement (APL) réservée aux
logements ayant une convention avec l’État (foyers, HLM, etc.), ou l’allocation de logement sociale
(ALS) pour les autres habitations sous certaines conditions.
Les collectivités territoriales, régions, départements et villes proposent leurs propres programmes
d'aides pour les étudiants. Renseignez-vous auprès de votre mairie, conseil départemental ou conseil
régional pour connaître les dispositifs existants.
Comment trouver des aides
Boost(1), plateforme partenaire SG accessible via L’Appli SG(7), met
gratuitement à votre
disposition Wizbii Money. Ce simulateur vous permet d’identifier les aides auxquelles vous êtes
éligible. Vous êtes ensuite dirigé directement vers les sites concernés pour déposer votre dossier
de demande d’aide. Les démarches administratives sont ainsi facilitées !
Vous pouvez également vous rendre sur le portail
numérique des démarches et services de la vie étudiante
Les banques proposent des prêts étudiants, avec des taux d'intérêt modérés et des modalités de remboursement adaptées (remboursement sur une période assez longue, débutant après la fin des études par exemple).
Certaines banques, dont SG, proposent le Prêt étudiant BPI France garanti par l'État(2), pour les étudiants sans caution parentale ou d'un tiers.
Comment trouver un prêt
Frais de scolarité, logement, alimentation, transports, permis, loisirs… SG propose aux étudiants des offres de financement selon leur situation et leurs besoins : Prêt Étudiant Évolutif(3), Prêt BFM Elève(4), Prêt Apprenti Artisan(5), Prêt Permis à un euro par jour(6)…
Plus d'infos : Crédits à la consommation : trouvez le prêt adapté à votre projet (sg.fr)
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Améliorer l’efficacité de ses études tout en les finançant, c’est l’objectif des stages rémunérés et de l’alternance. En effet, ils permettent de mieux se préparer à intégrer le marché du travail, et de réduire les coûts de sa formation puisque vous bénéficiez d'un revenu et, parfois, de prestations sociales. Dans le cadre d’une alternance, les frais de scolarité peuvent être pris en charge par l'entreprise d'accueil.
Gérer son budget
Pour contrôler au mieux son budget, il est vivement recommandé de faire un bilan de ses revenus
(bourse, aides, salaire...) et de ses dépenses prévisionnelles (études, loyer, courses, transports,
énergie, internet, activités...), et de veiller à ce que les dépenses ne dépassent pas les revenus.
Puis, si possible, d’anticiper les imprévus en mettant de côté une petite somme chaque mois.
Pour votre autonomie financière et une vie quotidienne plus simple, vous pouvez ouvrir un compte
bancaire correspondant à vos besoins. Profitez des offres spécialement conçues pour les jeunes, avec
des tarifs réduits et des services pratiques : paiement en ligne, application mobile, notifications
en temps réel, virements instantanés…
Enfin, il est important de rappeler que la gestion de ses finances personnelles nécessite de suivre
régulièrement ses dépenses et de réviser son budget en fonction de l'évolution de sa situation. En
étant proactif et en adoptant de bonnes habitudes financières, vous serez en mesure de gérer vos
ressources.
Son compte et son budget en temps réel
L’Appli SG(7) vous permet de gérer votre compte bancaire depuis votre mobile grâce au service de Gestion du Budget :
- catégorisation automatique des revenus et des dépenses (cartes, virements, chèques dans près de trente catégories prédéfinies
- visualisation des données clés en un clic
- maîtrise du budget grâce à des alertes…
Faire le point sur les assurances essentielles
Au moment d’emménager dans votre location étudiante, pensez à souscrire une assurance habitation.
Elle est obligatoire, puisque vous êtes responsable des éventuels dommages vis-à-vis du
propriétaire. Assurez-vous de souscrire une assurance dont les garanties concordent avec la taille
de votre logement et votre situation.
Quant à l’assurance Auto, elle est obligatoire et souvent plus élevée pour les jeunes conducteurs.
Deux conseils pour en réduire le coût :
- passer le permis en conduite accompagnée, car les compagnies d'assurance considèrent généralement ces conducteurs plus expérimentés donc moins risqués
- choisir un véhicule avec une moindre puissance, car les compagnies d'assurance considèrent généralement les voitures puissantes comme présentant un risque plus élevé en termes de sinistres, en particulier pour les conducteurs novices.
Le permis de conduire pour 1 euro par jour
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le Prêt permis à 1 euro par jour(6) facilite le financement de votre formation à la conduite.
Pour vous aider, SG vous donne aussi accès à Wizbii Drive, accessible sur Boost, pour apprendre le code de la route, réviser et s’entraîner.
La prise en charge des intérêts correspondant au montant de votre emprunt est intégralement assurée par l'Etat
Plus d'infos : Crédits à la consommation : trouvez le prêt adapté à votre projet (sg.fr)
Préserver votre santé
Sécurité sociale et assurance : une fois enregistré dans votre établissement d'enseignement supérieur, vous devez être inscrit à la Sécurité sociale étudiante (Contribution à la vie étudiante et de campus - CVEC) pour bénéficier de la couverture maladie de base. Vous pouvez souscrire une complémentaire santé (mutuelle spécialisée pour les étudiants, mutuelle de vos parents, autre organisme complémentaire...) pour compléter les remboursements de l'Assurance Maladie. Les remboursements varient selon la complémentaire santé, le contrat et les options.
Services de santé : identifiez les services de santé universitaires (infirmerie, consultations, accompagnement psychologique, etc.) pour des soins de proximité, les permanences peu chères ou gratuites, et les offres spécifiques de votre mutuelle étudiante. Si vous avez changé de lieu de vie, rencontrez régulièrement un médecin traitant, et essayez de consulter des spécialistes (gynécologue, dentiste, etc.) au moins une fois par an. Préservez-vous : veillez à préserver de bonnes habitudes : sommeil, alimentation équilibrée, activité physique régulière… Restez à jour dans vos vaccinations. Et veillez à votre santé mentale. Le CERN en a défini les signes et symptômes, que vous pouvez retrouver sur leur site.
Fizzup, du coaching sportif personnalisé
Accédez à un programme sportif et de nutrition en ligne, personnalisé selon vos besoins, avec des vidéos et des recettes adaptées. Fizzup est accessible via Boost Privilège (gratuit six mois à compter de l'inscription sur la plateforme Boost).
En savoir plus
Découvrez les solutions adaptées à votre profil
Financement étudiant / Assurance Habitation Etudiants / Complémentaire Santé : une couverture santé selon vos besoins - SG
* Société Générale SA au capital de 1 015 044 435,00 euros - 552 120 222 RCS Paris - Siège social : 29 bd Haussmann, 75009 Paris. Intermédiaire en assurance, dûment enregistré à l’ORIAS sous le n°07 022 493. SG est une marque de Société Générale
(1) Boost est une plateforme de services extra-bancaires réservée et gratuite pour les clients SG de 16-24 ans inclus. Ce service est fourni par Wizbii - SAS au capital de 165 081 euros - 524 455 540 RCS - Siège social : 31, rue Gustave Eiffel - 38000 Grenoble. L’accès à certains services ou fonctionnalités de la plateforme nécessite la souscription à l’abonnement BOOST Privilège. BOOST Privilège est offert aux clients SG de 16-24 ans pendant 6 mois à compter de leur inscription à la plateforme. Pour les 16-17 ans, Boost Privilège sera souscrit par les représentants légaux du mineur. Au-delà de cette période de 6 mois, le client ne bénéficiera plus des avantages de BOOST Privilège et bénéficiera uniquement des services proposés par la plateforme BOOST. Si le client souhaite continuer à bénéficier des services de BOOST Privilège, la souscription d’un abonnement sur 6 mois lui sera facturé 12 euros (Tarif en vigueur au 01/07/2024). Wizbiii Money et Wizbii Drive et sont des marques de Wizbii.
(2) Réservé aux étudiants de moins de 28 ans de nationalité française ou de l’un des états
membres de l’Union européenne ou d’un Etat faisant Etat faisant partie de l’Espace économique européen, à
condition que l’Etudiant justifie de 2 ans de résidence régulière ininterrompue en France au moment de la
conclusion du prêt. Sous réserve d'acceptation de votre dossier par le prêteur Franfinance SA - 719 807 406
RCS Nanterre. Délai légal de rétractation : 14 jours à compter de votre acceptation du crédit.
Garantie gérée par Bpifrance, société anonyme au capital de 5 440 000 000 EUR, immatriculée au RCS de
Créteil sous le numéro 320 252 489, dont le siège social est situé 27-31 Avenue du Maréchal Leclerc – 94710
Maisons-Alfort Cedex, France. Voir conditions en agence.
(3) Sous réserve d'acceptation de votre dossier par le prêteur Franfinance SA 719 807 406 RCS Nanterre. Délai légal de rétractation : 14 jours à compter de votre acceptation du crédit. Réservé aux étudiants. Caution d’une tierce personne obligatoire.
(4) Prêt amortissable non affecté, consenti par et sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Banque Française Mutualiste, à conditions d’être âgé de 18 à 34 ans inclus à la souscription du prêt et d’être titulaire d’un compte bancaire ouvert à SG (avec domiciliation de salaire souhaitée le cas échéant). Délai légal de rétractation de 14 jours. Voir conditions en agence SG. Ce prêt personnel est accessible pour tous les élèves d'écoles de la Fonction publique de moins de 35 ans. BFM : Société anonyme coopérative de banque au capital de 179.505.691,25 €, dont le siège social est situé 56-60, rue de la Glacière 75013 Paris, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 326 127 784, inscrite en tant qu’Intermédiaire en assurances auprès de l’ORIAS sous le numéro 08 041 372). Numéro de TVA Intracommunautaire : FR 42326127784.
(5) Sous réserve d'acceptation de votre dossier par le prêteur Franfinance SA 719 807 406 RCS Nanterre. Délai légal de rétractation : 14 jours à compter de votre acceptation du crédit. Réservé aux Apprentis Artisans de moins de 25 ans. Caution d'une tierce personne obligatoire.
(6) Crédit amortissable dans la limite de 1200 €, destiné aux jeunes de 15 à 25 ans révolus pour le financement d'une formation au permis de conduire soit de la catégorie A1, A2 (moto) soit de la catégorie B (voiture) dans la limite d’une seule attribution de Prêt Permis par bénéficiaire quelle que soit la catégorie de permis pour une formation initiale, dans les écoles de conduite ou associations agréées disposant du label « qualité des formations au sein des écoles de conduite », partenaires de l’opération « Permis à un Euro par jour » mise en place par l’État pour faciliter l’accès des Jeunes au permis de conduire, sous réserve de l’acceptation de votre dossier par le prêteur Franfinance , SA - 719 807 406 RCS Nanterre. Délai légal de rétractation : 14 jours à compter de votre acceptation du crédit. Pour plus de renseignements, rendez-vous sur le site de la Sécurité Routière.
(7) L’accès aux fonctionnalités de la Banque à Distance et de L’Appli SG nécessite la souscription à l’abonnement à des services de banque à distance (Internet, téléphone, SMS, etc.). Gratuit hors coûts de connexion facturés par votre fournisseur d’accès Internet. L’Appli SG est téléchargeable gratuitement sur Google Play, l’App Store et AppGallery.