Plan épargne logement (PEL)

Vous avez un projet immobilier en tête ? Avec le Plan Épargne Logement (PEL), vous constituez progressivement votre apport en bénéficiant d'une rémunération garantie. De plus, vous cumulez des droits à prêt pour financer votre projet à un taux connu dès le départ.

Pourquoi choisir le Plan d'Épargne Logement ?

Une épargne sécurisée(1)

Votre PEL bénéficie d'un taux fixé à l'ouverture et garanti pendant toute sa durée de vie.

Un taux de rémunération de 2 %(2) fixé à l'ouverture du PEL

Le PEL offre un plafond d'épargne élevé et des règles conçues pour faciliter la réalisation de votre projet immobilier.

Un accès privilégié à un prêt immobilier

Après une phase d'épargne, vous pouvez obtenir un prêt à un taux préférentiel, réservé aux titulaires d'un PEL.

Qu'est‑ce que le Plan d'Épargne Logement ?

Le Plan d'Épargne Logement est un produit d'épargne régulé par l'État permettant de :

  • Constituer un capital sur le long terme

    Achat, construction ou travaux.

  • Financer un projet immobilier

    Grâce à un taux d'intérêt connu dès l'ouverture.

  • Accéder à un prêt immobilier dédié

    Sous réserve d'atteindre un certain montant d'intérêts acquis.

  • Accumuler des droits à prêt

    Proportionnels aux intérêts générés.
    C'est une solution idéale pour préparer en douceur un futur projet personnel ou familial.

Voir détails des conditions dans les Conditions Générales PEL

Quelles sont les caractéristiques clés ?

Durée :

  • Durée minimale : 4 ans
  • Durée maximale : 10 ans de versements + 5 ans de vie supplémentaire sans versement.

Versements :

  • Premier versement à l'ouverture.
  • Versements programmés ou libres (sous réserve du minimum annuel).
  • Montant minimal annuel : 540 €

Plafond d'épargne :

  • Jusqu'à 61 200 € placés sur votre PEL.

Taux d'intérêt :

  • Taux fixé à l'ouverture, garanti pendant toute la durée du PEL.

Prêt immobilier :

  • Accès possible à un prêt dédié dont le montant dépend des intérêts produits.
  • Taux du prêt fixé selon la réglementation en vigueur à l'ouverture du PEL..

Le PEL expliqué simplement en vidéo

Simulez votre épargne et votre prêt PEL

Calculer le montant de l'épargne constituée et/ou le montant que vous pourriez emprunter grâce à votre Plan Epargne Logement (PEL).

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Transférer son PEL

Si vous détenez un PEL dans un autre établissement bancaire, vous pouvez demander son transfert dans votre agence SG. Votre Conseiller vous fera remplir une demande de transfert, et nous nous mettrons en relation avec l'établissement détenteur.

Nous nous occupons entièrement de la démarche, et votre PEL sera transféré tel quel en conservant toutes ses caractéristiques :

  • Antériorité
  • Rémunération
  • Taux d'intérêt
  • Droits à prêt
  • Prime d'Etat si le PEL est ouvert avant le 01/01/2028

Le PEL et le CEL doivent être obligatoirement détenus dans le même établissement

Contacter mon conseiller

PEL : questions fréquentes

  • Toute personne physique, majeure ou mineure
  • Un seul PEL par personne tous établissements confondus
  • Pas d'ouverture en compte joint

Les droits à prêt du PEL peuvent être cumulés avec ceux d'un CEL (Compte Épargne Logement). Le PEL et le CEL doivent être détenus dans le même établissement.

Elle est de 4 ans au minimum et de 10 ans au maximum.

Vous pouvez y déposer jusqu'à 61 200 €. Ce plafond peut être dépassé uniquement par le montant des intérêts capitalisés chaque année.Le PEL vous engage à effectuer des versements périodiques dont le montant minimum est de 540 € au cours d'une année.

Jusqu'à la date d'échéance contractuelle : Vous alimentez votre PEL avec des versements réguliers mensuels, trimestriels ou semestriels. Vous pouvez effectuer en complément des versements exceptionnels sous réserve de respecter le plafond de versements au terme du plan.

Important : Tout retrait (anticipé ou non) entraîne la clôture du PEL

Si clôture avant le 2e anniversaire :

  • perte des droits à prêt,
  • intérêts, recalculés au taux du CEL en vigueur à la date de la résiliation.

Si clôture entre le 2e et 3e anniversaire :

  • perte des droits à prêt,
  • intérêts bancaires du PEL servis normalement.

Si clôture entre le 3e et 4e anniversaire :

  • droits à prêt acquis au terme de la 3e année,
  • intérêts bancaires du PEL servis normalement.

A l'échéance du plan :

Vous pouvez :

  • continuer vos versements dans le cadre de la prorogation tacite annuelle, sauf opposition de votre part, et ce jusqu'au 10e anniversaire, et dans la limite de 61 200 €,
  • refuser de proroger tacitement votre PEL et le conserver (sans versement possible) jusqu'au 15e anniversaire (les droits à prêts sont figés à l'échéance du PEL mais les fonds continuent à générer des intérêts)
  • ou clôturer votre PEL pour bénéficier de vos droits à prêt.

Après le 10e anniversaire :

Vous pouvez :

  • conserver votre PEL (sans versement possible) jusqu'au 15e anniversaire. L'épargne continue d'être rémunérée au taux contractuel jusqu'au retrait des fonds mais les dépôts ne produisent plus de droits à prêt,
  • ou clôturer votre PEL pour bénéficier de vos droits à prêt.

Au 15e anniversaire : Le PEL est clôturé et les fonds sont versés sur un Compte Sur Livret. Les droits à prêt sont perdus.

Vous pouvez alimenter votre PEL de plusieurs façons :

  • Versement obligatoire à l'ouverture de 225 € minimum.
  • Versements minimum obligatoires :
    • 45 €/mois
    • 135 €/trimestre
    • 270 €/semestre

à partir du compte à vue SG(5).

Aucun frais, sauf en cas de transfert du PEL vers un autre établissement.

Pour un titulaire résident fiscal de France, les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux et font l'objet du prélèvement obligatoire à titre d'acompte au moment de leur versement, sauf cas de dispense. Si le titulaire est non-résident fiscal de France, les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux en France mais potentiellement imposables dans l'Etat de résidence fiscale du titulaire.

Pour acheter votre résidence principale, vous pouvez obtenir un Prêt Épargne Logement(3) d'un montant maximum de 92 000 €(4) à un taux d'intérêt débiteur annuel fixe et connu à l'avance : 3,20 % hors assurance, pour un PEL rémunéré à 2 %(2).

  • Les droits à prêt sont valables pendant 1 an après la clôture, dans la limite des 5 ans suivant la date d'échéance du PEL.
  • Ils sont cumulables avec les droits issus du CEL pour un montant global maximum de 92 000 €(6).

Les droits à prêt peuvent être cédés par le titulaire du compte aux personnes suivantes :

  • au conjoint,
  • aux ascendants, descendants, frères, sœurs, oncles, tantes, neveux et nièces du bénéficiaire ou de son conjoint,
  • aux conjoints des frères, sœurs, ascendants et descendants du bénéficiaire ou de son conjoint.

Seuls les titulaires de droits à prêt provenant d'un PEL (donc ouvert depuis au moins trois ans) peuvent bénéficier de la cession de droits à prêt issus d'un PEL. Les cessions de droits sont considérées comme un complément à l'effort d'épargne propre de l'emprunteur : par conséquent, l'emprunteur doit utiliser la totalité des droits générés par son PEL avant d'utiliser les droits qui lui sont cédés.

Exemple :

Vous possédez un PEL ouvert en 2001 qui vous donne des droits à prêt à 4,97 %. Vous avez ouvert un PEL à votre enfant mineur en 2003 qui donne des droits à prêts à 4,20 %. Vous devez d'abord utiliser vos droits à prêt, moins intéressants, en totalité, avant de pouvoir les compléter avec les droits à prêt que votre enfant vous cède.

Conditions Générales PEL

(1) SG est un établissement de crédit adhérent du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

(2) Taux nominal annuel brut hors impôt sur le revenu et hors prélèvements sociaux, en vigueur au 01/01/2026. Les intérêts du PEL sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu.

(3) Prêt consenti sous réserve d'acceptation du dossier par le prêteur. L'emprunteur dispose d'un délai de 10 jours de réflexion avant d'accepter l'offre de prêt. La vente immobilière ou la construction est subordonnée à l'obtention du prêt nécessaire à son financement. À défaut, le vendeur est tenu de rembourser les sommes versées.

(4) Montant déterminé en fonction des intérêts acquis pendant la phase d'épargne et de la durée de remboursement choisie.

(5) Le fonctionnement du compte bancaire donne lieu à des frais de tenue de compte prélevés chaque trimestre, selon les tarifs en vigueur.

(6) La fraction du montant du prêt correspondant aux droits acquis sur le compte CEL ne doit excéder le plafond réglementaire de 23 000 €.

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